Решение от 08.12.2023 по делу № 2-6571/2023 от 19.10.2023

дело № 2-6571/2023

УИД 26RS0001-01-2023-010098-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2023 года                                                                                       <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

             председательствующего судьи Христенко Н.В.,

    при секретаре судебного заседания Заикине В.В.,

    с участием:

    представителя истца Вышкварко О.В., действующей на основании доверенности,

    представителя ответчика Рябова В.В., действующего на основании доверенности,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бондарева С. В. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании незаконным решения об отказе в признании заявленного события страховым случаем и взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Бондарев С. В. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании незаконным решения об отказе в признании заявленного события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, мотивировав требования тем, что 09.11.2018г. заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор №, согласно которому ему предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» на покупку жилья в размере 2422500 руб. со сроком возврата по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита по ставке 9,50% годовых.

    В ООО СК «Сбербанк Страхование» застраховал квартиру по полису страхования недвижимого имущества (Ипотеки) серия 0<адрес>7640 от 11.01.2023г.

    18.06.2023г. произошел страховой случай, причинен вред внутренней отделке жилого помещения – трехкомнатной квартире, принадлежащей истцу на праве собственности, в результате залива.

    18.06.2023г. составлен акт обследования квартиры представителями ООО «УК Очаг», в котором указано, что подтекание произошло из-под гайки подвода стиральной машины в вышерасположенной <адрес>. Согласно отчету С-23-60 от дата, рыночная стоимость ущерба, причиненного в результате залива квартиры, составила 95 500 руб.

    27.06.2023г. истец все документы для получения страховой выплаты отправил в ООО СК «Сбербанк Страхование» через Ставропольское отделение № ПАО Сбербанк.

дата получен ответ ООО СК «Сбербанк Страхование», из которого следует, что по полису страхования застрахованными являются только конструктивные элементы недвижимого имущества: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери. В Акте от дата зафиксированы повреждения внутренней отделки. Разрушение конструктивных элементов не зафиксировано и документально не подтверждено. Заявленное событие не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен полис страхования.

дата от истца в ООО СК «Сбербанк Страхование» поступила претензия, в которой он не согласен с принятым решением и просил осуществить выплату страхового возмещения.

    12.07.2023г. ООО СК «Сбербанк Страхование» письмом № уведомила истца об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения по договору страхования.

дата в ООО СК «Сбербанк Страхование» поступила претензия, в которой он не согласен с принятым решением и просил осуществить выплату страхового возмещения.

дата ООО СК «Сбербанк Страхование» письмом № уведомила истца об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения по договору страхования.

дата для урегулирования данного спора истцом написано обращение в Службу финансового уполномоченного.

дата получен ответ из Службы финансового уполномоченного, в котором сообщалось, что требования истца не подлежат удовлетворению.

    Считает отказ ООО СК «Сбербанк Страхование» незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

    Как следует из положений ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

    В соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    В случае с истцом к договору страхования приложены правила страхования.

    Договором страхования 0<адрес>7640 от дата, разделом 2.1 п. 2.1.1., пп. 2.1.1.6 предусмотрено, что страховым случаем по настоящему разделу Полиса является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, в том числе противоправные действия третьих лиц (в соответствии с п. 3.2.6 Правил страхования).

    В п. 3.2.6 Правил страхования указано, противоправные действия третьих лиц (кражи со взломом, грабежа, разбоя, хищения предметов, имеющих особую ценность, умышленного уничтожения или повреждения имущества третьими лицами; уничтожение или повреждение имущества третьими лицами по неосторожности; вандализма) (в соответствии с Дополнительными условиями по страхованию имущества от противоправных действий третьих лиц (Приложение №).

    В Приложении № в п.1 указано, что по договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования имущества 1.2 и Дополнительными условиями, Страховщик предоставляет страховую защиту от повреждения, гибели или утраты имущества в том числе уничтожение или повреждение имущества третьими лицами по неосторожности (п. 1.5).

    Полагает, что залив квартиры, подпадает под страховой случай.

    Просит суд признать отказ ООО СК «Сбербанк Страхование» от дата № незаконным; обязать ООО СК «Сбербанк Страхование» признать событие от дата залив квартиры страховым случаем;    взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу Бондарева С.В. страховое возмещение по полису страхования недвижимого имущества 0<адрес>7640 от дата в размере 95 500 руб.; штраф в размере 50% от присужденной судом сумму;    судебные расходы в размере 8000 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб.

    Истец Бондарев С.В. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствии истца, с участием ее представителя.

    В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования Бондарева С.В. по доводам, изложенным в иске. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

    Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, изложил позицию, аналогичную изложенным в возражениях на иск. Указал, что дата между истцом и ответчиком заключен договор страхования недвижимого имущества 0<адрес>7640 со сроком действия с дата по дата. Договор заключен на условиях Правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.4 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Территорией страхования является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Застрахованными объектами по договору являются конструктивные элементы застрахованного имущества со страховой суммой 1 477 244 руб. П. дата Правил страхования предусмотрено, что конструктивные элементы помещения квартиры – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, террас, веранд, входные двери: дополнительно к ранее указанным элементам при страховании индивидуального жилого дома, таунхауса, квартир, расположенных в многоквартирном частном доме, разделенном на 2-3 квартиры, или отдельного здания (строения) – крыша, фундамент (только конструктивные элементы, в отношении которых у страхователя (выгодоприобретателя) имеется имущественный интерес). Согласно Акту от дата произошел залив <адрес> по адресу: <адрес> по причине подтекания подвода стиральной машины из вышерасположенной <адрес>. В результате залива внутренней отделке застрахованного имущества причинен ущерб. Условиями договора страхования внутренняя отделка не является страховым случаем в связи с тем, что не относится к застрахованному имуществу по договору страхования. Поскольку внутренняя отделка не является застрахованным объектом по договору страхования, а разрушение конструктивных элементов не зафиксировано и документально не подтверждено, вина Ответчика не доказана. Следовательно, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется. Просит суд в удовлетворении исковых требований Бондарева С.В. отказать в полном объеме. Полный тест возражений приобщен к материалам дела.

     Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.11.2018г. между Бондаревыс С.В. и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 422 500 рублей сроком на 300 месяцев под 9,5 % годовых на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

дата между ООО СК «Сбербанк Страхование» и Бондаревым С.В. заключен договор страхования недвижимого имущества серия 0<адрес>7640, в соответствии с которым объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования.

П. 1.1 договора предусмотрено, что территорией страхования является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Срок действия договора установлен с дата по 11.11.2043г. (п. 3.1 договора страхования).

Застрахованными объектами по договору страхования являются конструктивные элементы: стены, перегородки, перекрытия, лестничные конструкции, окна, входные двери.

Страховая сумма на период страхования составила 1 477 244 руб. (п. 1.1.3 договора).

18.06.2023г. в квартире по адресу: <адрес> произошел залив из вышерасположенной квартиры, в результате чего, Бондареву С.В. причинен материальный ущерб.

Истец Бондарев С.В. обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

12.07.2023г. ООО СК «Сбербанк Страхование» отказало в выплате страхового возмещения Бондареву С.В., сославшись на то, что заявленное событие не относится к событиям, на случай наступления которых заключен Полис страхования. (л.д. 21).

Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Службу финансового уполномоченного.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 20.09.2023г., в удовлетворении требований Бондарева С.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, отказано. (л.д. 24-28).

В связи с чем, Бондарев С.В. обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из положений ст. 930 ГК РФ следует, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

    Согласно п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

    Согласно положениям ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Согласно п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 2.1.1 договора страхования страховым случаем являются пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов, стихийных бедствий, взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств, повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, отопительных систем и систем пожаротушения, противоправных действий третьих лиц; конструктивных дефектов застрахованного имущества.

Согласно п. дата Правил страхования, конструктивные элементы помещения, квартиры – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери.

Таким образом, при заключении договора страхования сторонами конкретизирован объект страхования, т.е. согласовано в силу части 1 статьи 942 ГК РФ существенное условие договора.

Из Акта ООО «УК Очаг» от 18.06.2023г. следует, что произошел залив <адрес> по причине подтекания подвода стиральной машины из вышерасположенной <адрес>. Внутренней отделке квартиры причинен ущерб.

Учитывая условия договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем, поскольку повреждения внутренней отделки квартиры не являются застрахованными по договору страхования. Каких-либо доказательств повреждения конструктивных элементов застрахованного имущества вследствие залива от 18.06.2023г., суду не представлено.

При таких обстоятельствах, у ООО СК «Сбербанк Страхование» отсутствует обязанность по выплате Бондареву С.В. страхового возмещения, поскольку произошедшее не относится к страховому случаю.

В связи с чем, исковые требования Бондарева С.В. о признании незаконным отказ ООО СК «Сбербанк Страхование» в страховой выплате, взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Исковые требования Бондарева С.В. о взыскании штрафа, морального вреда, судебных расходов, являются производными от требований о взыскании страхового возмещения. В связи с отказом в удовлетворении основных требований, не подлежат исковые требования Бондарева С.В. о взыскании штрафа, компенсации морального вреда в размере 30000 руб., судебных расходов в размере 8 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░