Решение по делу № 2-531/2022 от 19.01.2022

Дело № 2-531/2022 64RS0004-01-2022-000301-02

Решение

Именем Российской Федерации

01 марта 2022 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Семенову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Семенову С.А. в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 04.02.2019 года в размере 2 855 934 рубля 67 копеек, обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ответчику квартиру расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 367 600 рублей, а также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 480 рублей 00 копеек.

В обоснование исковых требований указано следующее.

04.02.2019 года между АО «Альфа-Банк»» и Семеновым С.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в размере 2 976 000 рублей на срок 182 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49 %.

Условиями кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека, возникшая в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом перечислив денежные средства на банковский счет ответчика. Однако ответчик Семенов С.А. принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с изложенным на основании п.4.4.1 Кредитного договора, Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитном договором, а также начисленных процентов, неустоек.

В адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска в суд ответчиком требование не исполнено.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на 02.12.2021 года составляет 2 855 934 рубля 67 копеек, в том числе:

- 6 382 рубля 61 копейка неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

- 2 214 рублей 40 копеек неустойка за просрочку уплаты основного долга ;

- 2 214 рублей 40 копеек задолженность по процентам;

- 2 766 611 рублей 24 копейки задолженность по просроченной сумме основного долгу.

Согласно отчету об оценке № 21-11-72 от 28.11.2021 года стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый №,составляет 5 459 500 рублей, что при расчете 80 % от рыночной стоимости квартиры составляет 2 855 934 рубля 67 копеек.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Семенов С.А. времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении по месту регистрации. Заказное письмо с судебным извещением возвращено почтой в суд за истечением срока хранения, в связи с неявкой адресата в почтовое отделение для его получения.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при отказе адресата принять судебную повестку или иное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд; адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о месте и времени судебного разбирательства.

Согласно ч.1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, не получая заказные письма с извещением о времени и месте рассмотрения дела, отказался от получения судебного извещения, поэтому считается извещённым о разбирательстве дела.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2019 года между АО «Альфа-Банк»» и Семеновым С.А.. заключен кредитный договор № № (л.д. 59-63).

Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику Семенову С.А. кредит в размере 2 976 000 рублей на срок 182 месяца под 10,49 % годовых.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена оплата кредита едиными аннуитетными платежами в размере 32 878 рублей 22 копейки, с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

Согласно графику платежей ответчик Семенов С.А. обязан был вносить платежи по кредиту с 20.03.2019 года по 20.02.2034 года.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет Семенова С.А. вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Семенов С.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Условиями кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: №, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь 41,2 кв.м., этаж 8, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека, возникшая в силу закона, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно выписки из единого государственного реестра недвижимого имущества в отношении объекта недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый № установлено обременение - ипотека в силу закона, дата государственной регистрации обременения 11.02.2019 года, основание договор от 04.02.2019 года, лицо, в пользу которого установлено обременение – является истец АО «Альфа-Банк».

Таким образом, материалами дела установлено, что договор ипотеки 04.02.2019 года заключенный между истцом АО «Альфа-банк» и ответчиком Семеновым С.А. прошел государственную регистрацию.

Вместе с тем как следует из представленных доказательств, а именно выписки по лицевому счету, расчету задолженности, ответчик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 2 855 934 рубля 67 копеек, которая состоит из:

- 6 382 рубля 61 копейка неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

- 2 214 рублей 40 копеек неустойка за просрочку уплаты основного долга ;

- 2 214 рублей 40 копеек задолженность по процентам;

- 2 766 611 рублей 24 копейки задолженность по просроченной сумме основного долгу.

Указанная задолженность образовалась по состоянию на 02.12.2021 года включительно.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитном договором, а также начисленных процентов, неустоек.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Доказательств обратного ответчик суду не предоставил.

04.02.2019 года в адрес ответчика Семенова С.А. истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита.

Однако, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Альфа Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № № от 04.02.2019 года в размере 2 855 934 рубля 67 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 367 600 рублей.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь <адрес> кв.м., этаж 8, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека, возникшая в силу закона, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Государственная регистрация ипотеки произведена 11.02.2019 года.

В судебном заседании установлено, что собственником квартиры расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый № является ответчик Семенов С.А.

Таким образом, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № № от 04.02.2019 года.

Залоговая стоимость имущества составляет 3 720 0000 рублей.

В силу ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 3 и ст.50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-З «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что ответчиком Семеновым С.А. допущено длительное (более трех месяцев) и значительное (по сумме неисполненного обязательства) нарушение обязательства по возврату кредита и процентов, истец имеет право требовать досрочно исполнения обеспеченных залогом денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество, требования истца в части обращения взыскания на предмет залога обоснованно и также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.327 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок не предусмотрен законом или договором.

На предмет залога в соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную стоимость спорного имущества в размере 2 855 934 рубля 67 копеек (80 % от рыночной стоимости предмета залога – 5 549 500 рублей).

В соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» суд считает обоснованным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 855 934 рубля 67 копеек, то есть 80 % рыночной стоимости предмета залога - 5 549 500 рублей, указанной в отчете об оценке № 21-11-72 от 28.11.2021 года.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика Семенова С.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22 480 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к Семенову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с Семенова С. А. задолженность по кредитному договору по кредитному договору № № от 04 февраля 2019 года в размере 2 855 934 рубля 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – на принадлежащую на праве собственности ответчику Семенову С. А. квартиру расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь № кв.м., этаж 8, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 367 600 рублей.

Взыскать с Семенова С. А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 480 рублей 00 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение составлено 09 марта 2022 года.

Судья Е.Н. Понизяйкина