Решение по делу № 2-875/2021 от 29.03.2021

К делу № 2-875/2021

УИД 23RS0021-01-2021-001098-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ст-ца Полтавская, Краснодарского края                             24 мая 2021 года

ул. Коммунистическая, 197

     Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Городецкой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сапсай И.Н.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Сычёвой Сычева Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

    АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности Мазуровой Т.Е. обратилось в Красноармейский районный суд с иском к Сычёвой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

     В обоснование иска указывает, что между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № от 30.07.2018 года, подписание которого подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления физических лиц потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей в безналичной форме путём зачисления на счёт должника суммы кредита.

     Банк выполнил свои обязательства в полном объёме путём перечисления суммы кредита на счёт Заёмщика, что подтверждается банковским ордером № от 30.07.2018 года. Должник воспользовался суммой кредита. Согласно Приложению № 1 к Соглашению должник должен ежемесячно 25-го числа каждого месяца возвращать банку часть основного долга, начиная с августа 2018 года по июль 2023 года. Согласно пункту 4.1 процентная ставка установлена в размере 18 % годовых. Погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита.

     В нарушение пунктов 4.1, 4.2, 4.2.1, 4.2.2 Правил заёмщик не выполняет условия о возврате основного долга и процентов.

     По состоянию на 18.03.2021 года задолженность ответчика перед банком по Соглашению составляет 882 309 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг - 828 532 рубля 86 копеек; проценты за пользование кредитом - 42 238 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8 259 рублей 88 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 278 рублей 02 копейки.

     До обращения в суд истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, которое ответчиком проигнорировано. Просит суд взыскать с Сычёвой Н.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 30.07.2018 года в размере 882 309 рублей 25 копеек, расторгнуть указанное соглашение, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 023 рубля 09 копеек.

     В судебное заседание представитель истца по доверенности Мазурова Т.Е. не явилась, в своём заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивает.

     Ответчик Сычёва Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, от получения судебной повестки, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении, уклоняется, об уважительных причинах не явки не сообщила, ходатайств об отложении в суд не направила. Согласно отчёту об отслеживании почтового отправления судебная повестка не вручена ввиду «неудачной попытки вручения».

     Вместе с тем, судебное извещение направлено по адресу проживания Сычёвой Н.Н., указанному истцом в исковом заявлении.

     В силу статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

    Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

     Как разъяснено в пунктах 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

     При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

     Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

      На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с законом по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие ответчика.

     Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства, с учётом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

         Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         Статья 57 ГПК РФ устанавливает, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

     Часть 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

     Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

     Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     Требованиями статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

     Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своём Постановлении № 13 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

     В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

     В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

         Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.     В судебном заседании установлено, что 30.07.2018 года между АО «Россельхозбанк» и Сычёвой Н.Н. было заключено соглашение №, подписание которого подтверждает факт присоединения клиента к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

     По условиям соглашения истец предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей под 18 % годовых на срок до 30.07.2023 года, способ платежа - аннуитетный. (листы дела 13-31)

     Соглашение, график платежей, подписаны сторонами, что даёт суду основание полагать, что с условиями кредитования Сычёва Н.Н. была ознакомлена и согласна. Условия заключённого между сторонами соглашения законодательству не противоречат, ответчиком в установленном порядке не оспорены.

         Истец свои обязательства выполнил, денежные средства перечислил на счёт ответчика, что следует из банковского ордера № от 30.07.2018 года. (лист дела 12)

         Как следует из представленного расчёта, погашение кредита ответчиком производится не регулярно, с просрочками, и не в полном объёме. (листы дела 8-14)

         Следовательно, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, платежи по Соглашению не осуществляет.

         Согласно Приложению № 1 к Соглашению должник должен ежемесячно 25-го числа каждого месяца возвращать банку часть основного долга, начиная с августа 2018 года по июль 2023 года.

         Из пунктов 4.1, 4.2, 4.2.1 Правил следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

         Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему соглашению, являющемся его неотъемлемой частью.

         Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

         В соответствии с пунктом 4.3 Правил Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счёте Заёмщика, суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

         Согласно пункту 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

         В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (пункт 4.8 Правил).

         В соответствии с пунктом 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй.

         Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Соглашению. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

         Заёмщиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

     Как видно из дела, 31.01.2021 года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом, которое оставлено им без исполнения.

     Из расчёта истца следует, что задолженность, которую ответчик не выплатил по графику платежей по состоянию на 18.03.2021 года, составляет 882 309 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг - 828 532 рубля 86 копеек; проценты за пользование кредитом - 42 238 рублей 48 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8 259 рублей 88 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов – 3 278 рублей 02 копейки.

     Оснований сомневаться в правильности произведённого расчёта задолженности ответчика по соглашению у суда не имеется, ответчик своего расчёта и доказательств исполнения обязательств суду не представил.

      Поскольку ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности по кредитному договору № от 30.07.2018 по основному долгу и процентам, суд приходит к безусловному выводу о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору перед истцом в указанном выше размере, требования истца подлежат удовлетворению.

         Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора.

     Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

     Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

         Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, установленные в ходе судебного разбирательства, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведённые положения закона, установленные судом обстоятельства, размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, данные требования также подлежат удовлетворению ввиду допущенных ответчиком существенных нарушений условий кредитного договора.

         Принимая решение в части возмещения судебных расходов по делу, суд приходит к следующему.

         Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12 023 рубля 09 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от 22.03.2021 года.

         В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

         Принимая во внимание, что суд пришёл к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, то с ответчика Сычёвой Н.Н. подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в указанном выше размере.

     Руководствуясь статьями 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

     Иск АО «Россельхозбанк» – удовлетворить.

     Взыскать с Сычёвой Сычева Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхобанк»), Дополнительный офис Краснодарского РФ АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: г. Славянск-на-Кубани, ул. Отдельская, 225, ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, задолженность по соглашению № от 30.07.2018 года по состоянию на 18.03.2021 года в размере 882 309 рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 828 532 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 42 238 рублей 48 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 8 259 рубля 88 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3 278 рублей 02 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины 12 023 рубля 09 копеек.

     Расторгнуть соглашение № от 30.07.2018 года, заключённое между АО «Россельхозбанк» и Сычёвой Сычева Н.Н..

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путём подачи жалобы в Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Красноармейского районного суда                                     Городецкая Н.И.