Решение по делу № 2-5461/2016 ~ М-4731/2016 от 16.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2016 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К. при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Цыреновой С. Б. к ЗАО СК «Резерв», ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

В суд поступило исковое заявление Цыреновой С.Б. к ЗАО СК «Резерв», ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании страховой суммы в размере 150000 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа в пользу потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб., расходы по составлению доверенности в размере 1100 руб. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

09.12.2014 г. между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 150000 руб. под 26.5% годовых, на срок 36 месяцев до 09.12.2017 г.

При заключении договора истец была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» на период кредитования от страховых случаев, в т.ч., постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая и /или болезни в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного, кроме случаев, предусмотренных как «исключение»).

Согласно условиям страхования. Страховая сумма была установлена в размере 150000 руб., плата за подключение к программе страхования составила 0,70% в месяц от страховой суммы, на момент подписания заявления она составила 1050 руб. Выгодоприобретателем является заемщик, в случае его смерти-наследники по закону.

28.10.2015 г. произошел несчастный случай, в результате полученных травм Цыреновой С.Б. была установлена № группа инвалидности по общему заболеванию. 12.01.2016 г., 19.03.2016 г. в адрес страховой компании были направлены заявления о наступлении страхового случая, однако 01.04.2016 г. истцу было отказано в выплате страхового возмещения. Отказ мотивирован тем, что на момент установления инвалидности истцу 24.12.2015 г. срок страхования в ЗАО СК «Резерв» истек. Однако страховая компания не приняла во внимание длительность наступления страхового случая, фактически моментом наступления страхового случая необходимо считать с даты получения повреждения, которое привело к инвалидности, а именно с 28.10.2015 г.

Просит суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание истец и его представитель Нороева А.А., по доверенности, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается судебными извещениями. В суд от Нороевой А.А. поступило заявление об уточнении исковых требований, просила признать установление инвалидности страховым случаем, на остальных исковых требованиях настаивает в полном объеме. Также просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ, о чем судом вынесено определение.

В суд от представителей ответчиков поступили отзывы на исковое заявление, в которых просят отказать в удовлетворении заявленных требований, в связи с тем, что на период установления инвалидности в реестре застрахованных лиц ЗАО СК «Резерв» Цыренова С.Б. отсутствовала в реестре застрахованных и застрахована не была.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 15 Закона "О страховании" договор страхования, или страховой договор, - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков.

Судом установлено, что 09.12.2014 г. между Цыреновой С.Б. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. с одновременным присоединением к программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Согласно данной программе страхования истец являлась застрахованным лицом и на нее распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 11.12.2012 г., заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв». Страховой тариф установлен в заявлении застрахованной исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы 150000 руб. Страховая премия, оплаченная банком ЗАО СК «Резерв» за застрахованную Цыренову С.Б. за период страхования с 09.12.2014 г. по 08.12.2015 г. в размере 600 руб. В страховую компанию страховая премия в отношении Цыреновой С.Б. за другие периоды страхования не перечислялась.

В соответствии с п. 2.1.2 договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 11.12.2012 г. страхование, осуществляется на случай наступления следующих событий, в том числе, получение застрахованным лицом инвалидности 1 и 2 группы в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания), впервые диагностированной в период действия договора страхования.

П. 1.2 договора застрахованными являются заемщики кредитов страхователя и держателя кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пунктов 1.3 и 1.4 и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора страхования в письменном заявлении.

16.02.2016 г. от ПАО КБ «Восточный» поступило уведомление о наступлении страхового случая, так как является выгодоприобретателем по договору страхования.

Банку было отказано в выплате страховой суммы, так как данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от несчастного случая и болезней № 11.12.2012 г., в связи с тем, что на период установления инвалидности в реестре застрахованных лиц ЗАО СК «Резерв» Цыренова С.Б. отсутствовала в реестре застрахованных и застрахована не была.

Срок страхования в ЗАО СК «Резерв» кредитного договора № с 09.12.2014 г. по 08.12.2015 г., а событие-установление группы инвалидности – 24.12.2015 г.

Доводы представителя истца о том, что моментом наступления страхового случая является дата получения повреждения, которое привело к инвалидности, а именно 28.10.2015 г. суд считает несостоятельными, так как основаны на неправильном толковании закона.

В связи с отказом страховой компании в признании данного случая с истцом страховым, отсутствуют основания для взыскания страховой суммы в размере 150000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей").

Поскольку судом не установлены нарушения прав потребителя Цыреновой С.Б. со стороны ответчиков, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа в пользу потребителя, судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194,198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Цыреновой С. Б. к ЗАО СК «Резерв», ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, а ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии заочного решения в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ.

Судья Номогоева З.К.