Решение от 15.06.2021 по делу № 2-738/2021 от 14.05.2021

УИД: 66RS0045-01-2021-000859-66

Дело № 2–738/2021

Решение в окончательной форме

принято 22 июня 2021г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2021 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Загидулиной О.А., при секретаре Кузнецовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Козлова О.И. к Медведевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Медведевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя это тем, что 22 августа 2013г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Медведевой И.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику <данные изъяты>. на срок до 22 августа 2018г. с условием уплаты процентов за пользование им в размере 49% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г.

25 августа 2014г. КБ «Русский Славянский банк» уступило ООО «ИКТ-Холдинг» своё право требования к Я.В.В. на основании договора уступки прав требования № РСБ-250814-ИКТ, а ООО «ИКТ-Холдинг» (после переименования с 1 сентября 2014г. – ООО «Финансовый советник») в свою очередь по договору от 29 октября 2019г. уступило ИП Инюшину К.А. право требования к Медведевой И.А., а 4 марта 2021г. ИП Инюшин К.А. уступил свои права требования по договору с Медведевой И.А. ИП Козлову О.И.

В связи с этим истец просил взыскать с ответчика основной долг в сумме 170 848,62р., проценты за пользование кредитом в размере 52 611,43р. (рассчитанные по состоянию на 29 августа 2014г.) и 270 000р. (за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г.), неустойку на сумму основного долга за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г. в размере 10 000р. и продолжить начисление неустойки и процентов за пользование кредитом на сумму основного долга 170 848,62р. по день фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Насырова Е.С., действующая на основании устного ходатайства, иск не признала и пояснила, что факт заключения договора ответчик не оспаривает, она действительно не исполняла свои обязательства по кредитному договору с 30 августа 2014г. После прекращения деятельности банка ответчика не имела информации о том, на какой счет перечислять денежные средства, агентство по страхованию вкладов эти сведения не дало. Впоследствии о перепродаже долга она не была уведомлена, получила только исковое заявление. Она просила применить срок исковой давности.

    Ответчик Медведева И.А. иск не признала, доводы своего представителя поддержала.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.    

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из заявления-оферты от 22 августа 2013г. №, между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и Медведевой И.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить в собственность заёмщика деньги в размере <данные изъяты>. на срок до 22 августа 2018г. Плата за кредит – 42,4% в год; процентная ставка –49,0 % годовых.

Факт выдачи кредита не оспорен ответчиком.

    Согласно расчёту задолженности, приведенному в исковом заявлении, задолженность Медведевой И.А. по уплате основного долга составляет <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. (рассчитанные по состоянию на 29 августа 2014г.) и <данные изъяты>. (за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г.). Сумму процентов, начисленную за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г. истец добровольно уменьшил до <данные изъяты>.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору и размер долга ответчиком не оспорены.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Согласно заявлению-оферте от 22 августа 2013г. №, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа.    

В соответствии с расчётом задолженности, Медведевой И.А. за период с 30 августа 2014г. по 13 марта 2021г. начислена неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов, которая добровольно уменьшена до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки требования (цессии) № от 25 августа 2014г., заключённым между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ИКТ-Холдинг», КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) уступило ООО «ИКТ-Холдинг», права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанными в реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав. При этом пункт 2.2 договора содержит ограничение, в силу которого цессионарий получает право требовать лишь возврата остатка суммы кредита на дату уступки; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из толкования указанных условий договора уступки требования (цессии) № от 25 августа 2014г. следует, что цедентом цессионарию переданы лишь требования уже сформировавшейся на дату уступки задолженности по оплате основной суммы кредита и процентов. Право на дальнейшее начисление процентов данным договором не предоставлено, о чем свидетельствует оговорка «на дату уступки прав».

В выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования № от 25 августа 2014г. указана Медведева И.А. с договором № от 22 августа 2013г. с основным долгом 170 848,62р., процентами, начисленными, но не уплаченными заемщиком, в размере <данные изъяты> р.

По договору уступки права требования (цессии) от 29 октября 2019г. ООО «Финансовый советник» (наименование ООО «ИКТ-Холдинг» после переименования 1 сентября 2014г.) уступило ИП Инюшину К.А. принадлежащие ему на основании договора уступки требования (цессии) № от 25 августа 2014г. Права переданы путем подписания акта приема-передачи от 25 октября 2019г. В данном договоре предусмотрена передача права на проценты и неустойки, однако, поскольку право на начисление после уступки прав процентов и неустойки не было предусмотрено договором уступки требования (цессии) № от 25 августа 2014г., оно не может быть передано истцу. Право на требование неустойки на будущее время по договору уступки требования (цессии) № от 25 августа 2014г. на эту дату уступлено не было.

По договору уступки права требования (цессии) от 4 марта 2021г. ИП Инюшин К.А. уступил ИП Козлову О.И. принадлежащие ему на основании договора уступки требования (цессии) от 29 октября 2019г., в том числе одним из должников является Медведева И.А. по кредитному договору от 22 августа 2013г. с основным долгом <данные изъяты>., процентами, начисленными, но не уплаченными заемщиком, в размере <данные изъяты> р.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

В пункте 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), которые являются составной частью кредитного договора № от 22 августа 2013г., банку предоставлено право уступки третьим лицам права требования к заемщику.

При таких условиях уступка АКБ «Русский славянский банк» (ЗАО) права требования к Медведевой И.А. ООО «Финансовый советник (ООО «ИКТ-Холдинг»), далее ИП Инюшину К.А., а затем и ИП Козлову О.И. закону не противоречит, поэтому ИП Козлов О.И. является новым кредитором Медведевой И.А. и имеет право требовать взыскания сумм образовавшейся задолженности, но лишь в объеме, переданном по договору цессии.

На основании изложенного, исковые требования ИП Козловой И.А. к Медведевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены в размере переданных по договору сумм, то есть с основным долгом <данные изъяты>., процентами, начисленными, но не уплаченными заемщиком, в размере <данные изъяты>

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со статьей 195 и пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так же в пунктах 24 и в абзаце 2 пункта 18 названного Постановления указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку график платежей суду не представлен, судом произведен расчет с использованием финансового калькулятора.

Дата платежа

Платеж	Проценты	Основной долг	Задолженность по основному долгу
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Настоящий иск предъявлен 13 мая 2021г. В связи с заявлением ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности, взысканию подлежит задолженность по кредитному договору, образовавшаяся с 22 мая 2018г. до окончания срока договора, что составляет <данные изъяты>.

Проценты за пользование займом взысканию не подлежат. Как указано выше, ответчику перешло право требования уплаты задолженности по процентам, образовавшейся на 29 октября 2014г. Право требования процентов, начисляемых свыше этой даты, истцу не передано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать только задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоплаченная истцом, инвалидом 2 группы, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в объеме удовлетворенного требования.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 758,49░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1062,76░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░