Решение от 13.08.2018 по делу № 2-1856/2018 от 05.07.2018

                                                                   Дело №2-1856/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Абинск                                                              13 августа 2018 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

    председательствующего судьи Холошина А.А.,

при секретаре Стрелецкой Н.Г.,

ответчика Голикова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Шихляровой Н.В. к Голикову А.И. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма

установил:

ИП Шихлярова Н.В., обратилась в суд с указанным заявлением.

Просит суд взыскать с Голикова А.И. в пользу ИП Шихляровой Н.В. сумму задолженности в размере 55140 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1854 рублей 00 коп.

Доводы заявления обосновывает следующим.

28.09.2015 г. МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и Голиков А.И. заключили договор потребительского микрозайма №19188.

По условиям договора займа Общество обязалось предоставить ответчику микрозайм в сумме 3000 рублей 00 копеек, а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2% в день), окончательный срок возврата микрозайма - 28.10.2015 г. (график платежей по договору займа).

Микрозайм в сумме 3000 рублей 00 копеек был выдан ответчику в кассе Общества, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 28.10.2015 г., составила 4800 руб. 00 коп. (п. 6 договора займа), где 3000 руб. 00 коп. - сумма микрозайма, 1800 руб. 00 коп. - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Ответчиком однократно единовременно в размере 4800 руб. 00 коп. Исполнение обязательства в виде периодических платежей не предусмотрено.

Однако, 28.10.2015 г. обязанность Ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им (п. 6 договора займа) не была исполнена. Ответчиком не осуществлялись платежи по погашению суммы микрозайма, начисленных процентов за пользование микрозаймом. В дальнейшем, в нарушение условий договора займа и положений законодательства Ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

01.10.2014г. между Обществом и ИП Шихляровой Н.В. (далее - Истец) был заключён договор №1 уступки прав требования по кредитным договорам (далее - договор уступки).

Дополнительным соглашением №358 от 29.10.2015 г. к договору уступки прав, требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Руководствуясь ст. 122 ГПК РФ, ИП Шихляровой Н.В. было подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении Голикова А.И.в МС с/у №114 Абинского района Краснодарского края. 31.05.2018г. мировым судьёй был вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказабыло разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Среднерыночное значение полной стоимостипотребительских кредитов (займов) за период с 01.04.2015г. по 30.06.2015г. по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 679,979% годовых. Предельноезначение за данный период составляет 906,639% годовых.

Пунктом 2 договора займа, в соответствиитребованиями 353-ФЗ, согласованы срок возврата займа и срок действия договора займа. Срок возврата займа до 28.10.2015 г., а срок действия договора - до полного исполнения всех обязательств заемщика по договору займа. Таким образом, в случае неисполнения Заемщиком обязательства по погашению микрозайма и процентов в сроки, указанные в п. 2 договора займа, проценты, указанные в п. 4 договора займа (730 % годовых), продолжают начислятьсядо полного погашения обязательств по договору и пересмотру в сторону уменьшения не подлежат.

В п.13 договора займа указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма,заёмщик даёт согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения № от 10.10.2014г. к договору уступки цессионарий вправе не уведомлять должников о переходе в полном объёме всех прав требования к цессионарию по кредитным договорам, указанным вПриложении №1 к договору. При этом содержание п.3 ст.382 ГК РФ цессионарию известно.

На основании п.1 дополнительного соглашения №2 от 11.10.2014г. к договора уступки цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требован (основного долга, процентов, неустойки в виде пени за каждый день просрочки) кредитена получение денежных средств с должников по кредитным договорам. Цессионарий так: приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договор; займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый депросрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию на 13.02.2018 г. в размере 55140 руб. 00 коп., в том числе: основная сумма микрозайма в размере 3000 руб. 00 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма с 28.09.2015 г. по 28.10.2015 г. в размере - 1800 руб. 00 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма с 29.10.2015 г. по 13.02.2018 г. в размере - 50340 руб. 00 коп.

Общий период взыскания задолженности определяется с 28.09.2015 г. по 13.02.2018.

Истец ИП Шихлярова Н.В., в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в её отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

Ответчик Голиков А.И. в судебном заседании исковые требования признал частично в размере суммы займа 3000 рублей. В остальной части требования не признал, сославшись на трудную жизненную ситуацию и длительный в течение полутора лет поиск работы.

        Обсудив доводы искового заявления истца, заслушав ответчика Голикова А.И., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 28.09.2015 г. МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и Голиков А.И.заключили договор потребительского микрозайма №19188 на сумму 3000 руб. 00 коп., проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2% в день), окончательный срок возврата микрозайма - 28.10.2015 г..

Микрозаём в сумме 3000 руб. 00 коп. был выдан ответчику в кассе Общества согласно расходному кассовому ордеру № 40047 от 28.09.2015 г..

Согласно п.6 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится ответчиком однократно единовременно в размере 4800 руб. 00 коп.

Судом установлено, что в срок до 28.10.2015 г. ответчиком уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им не произведена.

01.10.2014г. между ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП Шихляровой Н.В. был заключён договор №1 уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением №360 от 31.10.2015 г. к договору уступки прав требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Среднерыночное значение полной стоимостипотребительских кредитов (займов) за период с 01.04.2015г.. по 30.06.2015г. по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 679,979% годовых. предельноезначение за данный период составляет 906,639% годовых.

Пунктом 2 договора займа согласован срок возврата займа и срок действия договора займа.

В п.13 договора займа указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма,заёмщик даёт согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения №1 от 10.10.2014г. к договору уступки цессионарий вправе не уведомлять должников о переходе в полном объёме всех прав требования к цессионарию по кредитным договорам, указанным вПриложении №1 к договору. При этом содержание п.3 ст.382 ГК РФ цессионарию известно.

На основании п.1 дополнительного соглашения №2 от 11.10.2014г. к договору уступки цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования (основного долга, процентов, неустойки в виде пени за каждый день просрочки) на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. Цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договор; займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый депросрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что задолженность истца по состоянию на 13.02.2018 г. составила - 55140 руб. 00 коп., в том числе: основная сумма микрозайма в размере 3000 руб. 00 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма с 28.09.2015 г. по 28.10.2015 г. в размере - 1800 руб. 00 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма с 29.10.2015 г. по 13.02.2018 г. в размере - 50340 руб. 00 коп.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Суд принимает расчет истца по взысканию процентов за пользование займом за период с 28.09.2015 г. по 28.10.2015 г. в сумме 1800 рублей.

В то же время расчет истца за пользование микрозаймом в размере 730% годовых за период с 29.10.2015 г. по 13.02.2018 г. составляющий 839 дней на сумму 50340 рублей, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 28.09.2015 г. срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Согласно п.2 вышеуказанного договора договор микрозайа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему ( в том числе фактического возврата займа и процентов по нему), микрозайм подлежит возврату 28.10.2015 г..

Согласно п.4 договора микрозайма процентная ставка составляет 730% годовых.

Согласно пункту 6 договора микрозайма заемщик обязуется уплатить сумму займа и проценты за пользование им единовременно в размере 4800 рублей. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

Расчет задолженности, произведенный истцом, не может быть принят судом во внимание, поскольку проценты были предусмотрены договором микрозайма лишь на срок в 30 календарных дней.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28 сентября 2015 г.

Суд полагает снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (25,71 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на октябрь 2015г., а именно:

- 839 дней срок пользования займом (с 29.10.2015 г. по 13.02.2018г.);

средневзвешенная процентная ставка на октябрь 2015 года (25,71 % годовых);

(3000 рублей (сумма основного долга) х 25,71 %) : 360 х 839 дня = рублей 1797 рублей 55 копеек.

При таких обстоятельствах с Голикова А.И. в пользу истца ИП Шихляровой Н.В. подлежат взысканию проценты в сумме 1797 рубля 55 копеек.

Таким образом, суд полагает удовлетворить частично заявленные исковые требования ИП Шихляровой Н.В. к Голикову А.И. о взыскании задолженности по договору займа и взыскать с ответчика в пользу ИП Шихляровой Н.В. основной долг по договору займа в размере 3 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 28.09.2015 г. по 28.10.2015 г. в сумме 1800 рублей, и проценты за пользование займом (с 29.10.2015 г. по 13.02.2018г.) в размере - 1797 рублей 55 копеек.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В силу требований ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В судебном заседании нашли подтверждение затраты истца по уплате госпошлины в сумме 1854 рубля 20 копеек, согласно платежным поручениям № 1264 от 29.03.2018 г., № 2515 от 22.06.2018 г., которые подлежат взысканию с ответчика согласно удовлетворенным требованиям в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.09.2015 ░. ░░ 28.10.2015 ░. ░ ░░░░░ 1800 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░ 29.10.2015 ░. ░░ 13.02.2018░.) ░ ░░░░░░░ - 1797 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

       ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: