Решение от 05.11.2024 по делу № 33-3669/2024 от 04.10.2024

Судья Андронова А.В. №33-3669/2024

10RS0011-01-2024-003924-38

2-3975/2024

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 ноября 2024 года г.Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Фаткуллиной Л.З.,

судей Евтушенко Д.А., Душнюк Н.В.

при ведении протокола помощником судьи Ануфриевой А.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30 июля 2024 года по иску акционерного общества "Банк Р. С." к Коростелевой О. В. о взыскании задолженности по договору.

Заслушав доклад судьи Евтушенко Д.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Иск заявлен по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование счета. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, образовалась задолженность в размере (...). Истец, выставив 26 июня 2021 года заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок до 25 июля 2021 года. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были. Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 810, 819, 850 ГК РФ, истец просит взыскать с Коростелевой О.В. сумму задолженности за период с 10 декабря 2013 года по 02 апреля 2024 года в размере (...)., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере (...).

Решением суда иск удовлетворен частично. С Коростелевой О.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по договору № от ХХ.ХХ.ХХ в размере (...)., расходы по уплате государственной пошлины в размере (...). В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

Ответчик в апелляционной жалобе выражает несогласие с постановленным решением, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, возникшей до 25 января 2021 года.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик поддержала доводы апелляционной жалобы в полном объеме.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст.811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ХХ.ХХ.ХХ акцептированием оферты на основании заявления заемщика между АО "Банк Русский Стандарт" и Коростелевой О.В. был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого истцом на имя ответчика выпущена кредитная карта (счет №) с установленным лимитом задолженности, выполнено кредитование счета.

Заемщик, пользуясь предоставленными ей денежными средствами приняла на себя обязательства по их возврату путем ежемесячного размещения на счете минимальных платежей, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее – Условия), клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий (п.7.10. Условий).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчеты минимального платежа и величины коэффициента расчета минимального платежа приведены в тарифах (п.4.10 Условий).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке (п.4.11.1 Условий). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17. Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа (п.1.22 Условий). Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора (п.4.12. Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.13.1 Условий).

Со стороны истца обязательства по договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

В период действия договора ответчиком совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Поскольку обязательства по договору ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, 26 июня 2021 года банком был выставлен заключительный счет-выписка с требованием об уплате суммы задолженности до 25 июля 2021 года, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составила (...)., в том числе: (...).

Определением от ХХ.ХХ.ХХ мирового судьи судебного участка (...), временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка (...), отменен судебный приказ № от ХХ.ХХ.ХХ о взыскании с Коростелевой О.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ в размере (...).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере (...)., не усмотрев оснований для взыскания с Коростелевой О.В. задолженности по оплате услуги "SMS-сервис", а также для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Однако с выводами суда первой инстанции о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен в полном объеме судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.196, п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, приведенных в абз.2 п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено внесение минимального платежа по окончании расчетного периода. Расчетный период составляет 1 месяц. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за днем окончания предшествующего расчетного периода (п.1.30 Условий). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.4.8). Платеж осуществляется в срок, указанный в счете-выписке (п.4.13).

Таким образом, исходя из условий договора и разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с момента его просрочки.

Выставление банком заключительного счета от 26 июня 2021 года с досрочным истребованием суммы займа (кредита), что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком, применительно к настоящему спору не влияет на начало течения срока исковой давности по повременным платежам, срок внесения которых наступил ранее.

Поскольку за судебной защитой АО "Банк Русский Стандарт" обратилось 18 января 2024 года посредством подачи заявления о выдаче судебного приказа, подача иска в районный суд состоялась 07 апреля 2024 года, судебная коллегия приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен истцом по платежам за периоды, предшествующие расчетному периоду 26 ноября 2020 года – 25 декабря 2020 года (дата оплаты 25 января 2021 года).

Таким образом, с Коростелевой О.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт", подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 78 (...).

Поскольку выводы суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по услуге "SMS-сервис" сторонами не оспорены, сумма (...) в вышеприведенный расчет не включается.

С учетом изложенного решение суда первой инстанции на основании п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ подлежит изменению в части размера взысканной с Коростелевой О.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору.

Учитывая исход настоящего дела, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 597 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст.ст.328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2024 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░ ░. ░." (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ (...). ░░ (...)., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ (...) ░░ (...).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.11.24