Решение по делу № 2-2899/2023 от 25.08.2023

Дело №

УИД №RS0№-28

Категория 2.211

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

27 ноября 2023 года      <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Сабаевой Л.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», Отделению ПАО «Совкомбанк» в <адрес> о признании ничтожным кредитного договора, обязании направить сведения в бюро кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк», Отделению ПАО «Совкомбанк» в <адрес> о признании ничтожным кредитного договора, обязании направить сведения в бюро кредитных историй.

Исковые требования мотивированы тем, что истец в октябре 2021 года узнала о наличии у нее задолженности перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, №, а также процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, всего в размере 455261 рубль 93 копейки, после того как ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по данному кредитному договору, который по заявлению должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» был присоединен к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав в иске, что договор был подписан ФИО2 путем подписания истцом заявления о заключении договора кредитования аналогом собственноручной подписи, через направленное смс-сообщение. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично, однако кредитный договор является ничтожным, поскольку истец цифровой пароль не получала и не вводила, намерения на заключение кредитного договора не выражала, заявление не подписывала.

Согласно отзыва ПАО «Совкомбанк» на исковое заявление усматривается, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано к ПАО «Совкомбанк». ФИО2 пропустила срок исковой давности, кроме того, решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 были удовлетворены частично.

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики по делу ПАО «Совкомбанк», Отделению ПАО «Совкомбанк» в <адрес> представителя в суд не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу абзаца первого ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 7, 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса РФ", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Из материалов дела следует, что кредитный договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, существенные условия договора банком и клиентом согласованы, кредитные средства зачислены на карту ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с приведенными правовыми нормами, Общими условиями потребительского кредита введение цифрового пароля, направленного клиенту на указанный им номер телефона, эквивалентно собственноручной подписи клиента.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону(пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается законодателем, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (5041958608), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 229 907 рублей сроком 84 месяца, с условием о начислении 32% годовых за пользование денежными средствами, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а заемщик обязался осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами (п.п. 1, 2, 3,6 Индивидуальных условий кредитования). Кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, путем внесения ежемесячных платежей до 25 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту установлен ДД.ММ.ГГГГ (п.6 Индивидуальных условий, график платежей). Из графика платежей усматривается, что ФИО2 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, не производила погашение задолженности. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 455 261 рубль, 93 копейки, из которых: 229 907 рублей – просроченная ссуда, 225 354 рубля 93 копеек – проценты по просроченной ссуде.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, при этом выданный на его основании судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений от ответчика. За взысканием задолженности по договору в исковом порядке ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, направив почтой исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного договора займа № (5041958608) от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету следует, что денежные средства по кредитному договору зачислены на счет ответчика ФИО2 и направлены на досрочное погашение кредита по договору №S051/400424 от ДД.ММ.ГГГГ. При личном подписании кредитного договора 14/6931/0S051/400424 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 дала свое согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, что соответствует ч.2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ.

    Вступившим в законную силу решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворены частично. Взыскано с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (5041958608) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 425 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 994 рубля 25 копеек.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств того, что, заключая оспариваемый договор, он не отдавал отчета в своих действиях, был введен в заблуждение третьими лицами, либо действовал под влиянием обмана, угрозы либо принуждения, а также того, что сделка была совершена им на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком подписан аналогом собственноручной подписи ответчика.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен и не может быть признан недействительным, в связи с чем не могут быть возложены обязательства на ответчика о направлении в бюро кредитных историй информации об исключении сведений в отношении обязательства ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы стороны истца о том, что кредитные средства истец не получал и данной кредитной картой воспользовалось иное лицо, доказательствами не подтверждены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к ПАО «Совкомбанк», Отделению ПАО «Совкомбанк» в <адрес> о признании ничтожным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                       Л.С. Сабаева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ