Решение по делу № 2-459/2024 от 11.06.2024

№ 2-459/2024

64RS0015-01-2024-000727-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 г.                                                                                г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Айткалиевой А.С.,

при секретаре судебного заседания Усениной Д.А.,

с участием ответчика Каграманян А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Каграманян Анаит Размиковне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Инвестторгбанк» обратилось в Ершовский районный суд с вышеуказанным иском, мотивируя, что 13.07.2023 г. между Акционерным обществом «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее АО ИНВЕСТТОРГБАНК) и Каграманян А.Р. заключен кредитный договор №? №. Кредитный договор был заключен путем присоединения Заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (Приложение N? 3 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК». Согласно Индивидуальным условиям кредита кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 738 500,00 руб., срок возврата кредита по 10.07.2028 г., а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная стака составляет 12,20 %, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 16 695,00 руб. Банк свои обязательства перед Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора выполнил в полном объеме, кредит в размере 738 500 руб. представлен заемщик в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика.

С декабря 2023 года ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки.

24.04. 2024 г. банк направил по адресу регистрации ответчика требование о досрочном возврате кредита срок до 24.05.2024 г. однако требование оставлено ответчиком без исполнения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просрочено задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). По состоянию на 30.05.2024 г. задолженность Каграманян А.Р. по кредитному договору № от 13.07.2023 г. составляет 812 181,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 716 937,72 руб., задолженность по процентам – 87 345,51 руб. задолженность по пени - 7 897,94 руб. Просит взыскать с Каграманян А.Р. в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по кредитному договору № от 13.07.2023 г. по состоянию на 30.05.2024г., в сумме 812 181,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 716 937,72 руб., задолженность по процентам - 87 345,51 руб., задолженность по пени - 7 897,94 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на от основного долга кредитному договору № от 13.07.2023 г., исходя из ставки 21,70 % годовых, начиная с 31.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита; неустойку из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 31.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита и процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 321,81 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание не явился ответчик Каграманян А.Р., о дне слушании дела извещён надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, возражений не представил, не просил об отложении судебного разбирательства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из материалов дела усматривается, что 13.07.2023 г. между АО ИНВЕСТТОРГБАНК и Каграманян А.Р. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (л.д.20-23)

Согласно Индивидуальным условиям кредита кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 738 500,00 руб., срок возврата кредита по 10.07.2028 г., а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 12,20 %, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 16 695,00 руб. (л.д.36-37)

Банк свои обязательства перед Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора выполнил в полном объеме, кредит в размере 738 500 руб. представлен заемщик в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика (л.д.12,13)

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на предоставление потребительского кредита физическому лицу, движением по счету, графиком платежей, Единым договором банковского обслуживания физических лиц в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» с приложениями, заявлением на получение кредита, индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.10-11, 12,13, 20- 35, 36-37, 41)

Как следует из расчета предоставленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от 13.07.2023 г. по состоянию на 30.05.2024 г. составляет 812 181,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 716937,72 руб., задолженность по процентам – 87 345,51 руб. задолженность по пени - 7897,94 руб.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком не представлено суду объективных доказательств исполнения денежного обязательства, поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по не исполненному должным образом обязательству.

Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения задолженности по договору, однако перестал своевременно вносить платежи, в связи с чем, образовалась задолженность заемщика по договору, которая по состоянию на 30.05.2024 г. составляет 812 181,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 716937,72 руб., задолженность по процентам – 87 345,51 руб. задолженность по пени - 7897,94 руб.

В адрес Каграманяна А.Р. банком направлялось уведомление о возврате суммы кредита (л.д.45). Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Произведенный истцом расчет проверен судом и арифметически верен, при его составлении учтены суммы фактически уплаченных заемщиком части основного долга и процентов.

Доказательств, подтверждающих уплату денежных сумм, помимо тех, которые учтены в расчете задолженности, стороной ответчика суду не представлено. Ответчик в судебное заседание не явился, не воспользовался правом, предоставленным ему действующим законодательством о защите своих прав, не оспаривал сумму задолженности, иного расчета суду не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Обязательство прекращается исполнением (п.1 ст. 408 ГК РФ).

Однако исковое заявление, не доверять содержанию которого нет оснований, а также фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, сумму основного долга займодавцу не возвратил, проценты не уплатил.

Допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее и в полном объеме исполнение обязательств по кредитному договору, таких как расписки или иные документы кредитора в получении исполнения (ст. 312 и п. 2 ст. 408 ГК РФ), либо иные документы, определенно свидетельствующие об исполнении обязательства, в том числе, о внесении долга в депозит (ст. 327 ГК РФ), а равно о зачислении денег на банковский счёт займодавца, ответчик суду не представил.

Поскольку в добровольном порядке ответчик обоснованные требования кредитора не удовлетворил и не исполнил принятые на себя обязательства, он является просрочившим должником.

Следовательно, ответчиком нарушено право истца на возврат ему суммы долга и получение процентов по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 11 и ст. 12 ГК РФ, защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом, в том числе, путём присуждения к исполнению обязанности в натуре, а также способами, предусмотренными законом.

Исковые требования в части взыскания процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства, подлежат также удовлетворению.

Согласно кредитного договора, им предусмотрена обязанность ответчика уплачивать истцу в случае образовавшейся задолженности по кредитному договору - сумму процентов по ставке 21,70 % годовых, сумму неустойки по ставке 0,05 % в день.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования кредитом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 1 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу абзацев пятого и девятого ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика денежные суммы в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Из разъяснения, данного в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Применительно к этому, из представленных истцом документов следует, что по гражданскому делу им понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 11321 рублей 81 коп.

Поэтому, так как решение принимается судом не в пользу ответчика, суд взыскивает с Каграманян А.Р. 11321 рублей 81 коп. в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Каграманян Анаит Размиковне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Каграманян Анаит Размиковны (ИНН № в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2023 года по состоянию на 30.05.2024г., в сумме 812181,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 716937,72 руб., задолженность по процентам - 87345,51 руб., задолженность по пени - 7897,94 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток от основного долга, исходя из ставки 21,70 % годовых, начиная с 31.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита; неустойку из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с 31.05.2024 г. по дату фактического возврата кредита и процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 321,81 руб.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Ершовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Мотивированное решение суда составлено 25 июля 2024 года.

Председательствующий судья                                                                    А.С. Айткалиева