Решение по делу № 2-518/2016 от 28.04.2016

Дело №2-518\2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

1 декабря 2016г. г.Кодинск

Судья Кежемского районного суда Красноярского края Тимохина Т.Т.,

при секретаре Горбатюк О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Селезневой Татьяны Алексеевны к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ

Селезнева Т.А. обратилась с иском к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о защите прав потребителей, а именно просила суд: взыскать страховую премию сумму 157894руб.74коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с даты заключения кредитного договора по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 150000руб., штраф по Закону РФ «О защите прав потребителей» (л.д.2, 36).

Истец Селезнева Т.А. на рассмотрение дела не явился, уведомлен (л.д.69). На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика Селезневой Т.А.

Ответчик «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) на рассмотрение дела не явился, уведомлен, в отзыве на иск просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9-10, 62-63). На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В отзыве на иск ответчик исковые требования не признал как не основанные на законе, просил в удовлетворении иска отказать (л.д.9-10).

Третье лицо ООО СГ «Компаньон» на рассмотрение дела не явилось. Уведомлено (л.д.23, 68) На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает следующее.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.2 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч.10 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем)на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условияхв случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно Закона РФ от 7.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (ч.1 ст.10); при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (ч.4 ст.12); за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (ч.1 ст.13); при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ч.6 ст.13); моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (с.15).

По требованию о взыскании страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец Селезнева Т.А. обратилась к ответчику «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 657894руб.74коп., сроком на 60мес. (5лет), под 20,9% годовых (л.д.13-14).

В п.10 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (дата подписания индивидуальных условий отсутствует) указано, что обязательства заемщика Селезневой Т.А. по кредитному договору обеспечиваются неустойкой (л.д.15-19). Обеспечение обязательств неустойкой предусмотрено ст.329 ГК РФ. Следовательно, условие об обеспечении обязательств кредитного договора с Селезневой Т.А. неустойкой не противоречит закону.

Кроме того, в п.14 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» указано, что заемщик Селезнева Т.А. ознакомлена с Общими условиями договора, «размещаемыми в местах приема заявлений на предоставление кредита и на сайте банка:www.atb.su.www.атб.рф» и присоединяется к ним» (л.д.15-19).

Суд распечатал с сайта банка Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), действовавшие на дату заключения кредитного договора с Селезневой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ и исследовал их (Общие условия …. действовали с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.) (Общие условия на л.д.70-75). Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не содержат сведений о том, что банк предлагает либо обязывает заемщиков заключать договоры страхования в обеспечение обязательств по кредитному договору (л.д.70-75).

Таким образом, Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Индивидуальные условиях договора «Потребительский кредит» с Селезневой Т.А., кредитный договор (заявление Селезневой Т.А. о предоставлении потребительского кредита) не содержат условий, обязывающих заемщика Селезневу Т.А. заключить договор страхования в обеспечение обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец Селезнева Т.А. в пользу ответчика «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО самостоятельно заключила со страховщиком ФИО5 договор страхования от смерти, инвалидности, нетрудоспособности со страховой суммой в размере суммы кредита 657894руб.74коп. и страховой премией в сумме 157894руб.74коп., со сроком страхования 5лет – с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (страховой полис на л.д.21).

В страховом полисе указано, что страхователь поручает страховщику перечислить сумму страховой выплаты на счет страхователя, открытый в «Азиатско_тихоокеанский Банк» (ПАО); что страхователь Селезнева Т.С. согласна с назначением выгодоприобретателя (л.д.21). Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, т.е. Селезнева Т.А., о чем указано в страховом полисе.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1); договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (ч.2).

Следовательно, условие договора страхования о назначении выгодоприобретатем страхователя Селезневой Т.А. соответствует требованиям закона - ст.934 ГК РФ.

Таким образом, по договору страхования жизни и здоровья Селезневой Т.А. выгодоприобретателем является сам страхователь Селезнева Т.А.; право на получение страховой суммы 657894руб.74коп. принадлежит ей (Селезневой Т.А.), а не кредитору – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик списал с лицевого счета заемщика Селезневой Т.А. страховую премию в сумме 157894руб.74коп. с чет оплаты по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.4-6).

Из вышеизложенного следует, что ответчик не предлагал истцу Селезневой Т.А. за отдельную плату оказать услуги по страхованию жизни и здоровья в свою пользу, т.е. в пользу банка. Кроме того, ответчик в целях обеспечения обязательства не требовал от заемщика застраховать за свой счет (за счет заемщика) жизнь и здоровье. Ответчик не навязывал истцу Селезневой Т.А. услуги по страхованию и страховую организацию. Следовательно, ответчик не нарушил права потребителя Селезневой Т.А. при заключении кредитного договора. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного.суд полагает отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика страховой премии в сумме 157894руб.74коп.

По требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.395 ГПК РФ (в редакции, действовавшей с 01.06.2015г.) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ).

Поскольку требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вытекает из основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого суд полагает отказать, то в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд также полагает отказать.

По требованию о взыскании компенсации морального вреда в сумме 150000руб..

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, взыскивается с причинителем вреда.

Поскольку требование о взыскании компенсации морального вреда в сумме 150000руб. вытекает из основного требования о взыскании страховой премии в сумме 157894руб.74коп., в удовлетворении которого суд полагает отказать, то в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда суд также полагает отказать.

По требованию о взыскании штрафа.

Требование истца о взыскании штрафа не является самостоятельным требованием и на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскивается независимо от того, заявлено ли взыскании штрафа. Однако штраф взыскивается за нарушение прав потребителя.

Как то указано выше, ответчик не нарушил права потребителя Селезневой Т.А., а потому штраф не может быть взыскан с ответчика.

По поводу судебных расходов суд полагает следующее.

На основании п.4) ч.2 ст.333.36 НК РФ истец Селезнева Т.А. освобождена от уплаты госпошлины.

Согласно ст.103 ч.1 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, и зачисляется в бюджет.

Поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины, а в удовлетворении иска суд полагает отказать, то госпошлина не может быть взыскана ни с одной из сторон.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Селезневой Татьяны Алексеевны к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ПАО) о взыскании страховой премии в сумме 157894руб.74коп., процентов за пользование чужими денежными средствами с даты заключения кредитного договора по дату вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 150000руб., штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Кежемский районный суд Красноярского края.

Судья Т.Т.Тимохина

Решение изготовлено в окончательной форме 6.12.2016г.