Решение по делу № 2-1363/2023 от 16.03.2023

Дело №

УИД: 37RS0№-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи: Орловой С.К.,

при секретаре: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» (далее по тексту - ООО «ДА «ЦКБ») обратилось в суд с иском к ответчице по тому основанию, что ею не исполняются обязательства, взятые на себя согласно кредитному договору №фЦ, заключенному между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ

Из текста заявления следует, что между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №фЦ на сумму 114 210 руб. 80 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 52 % годовых. Ответчица, в свою очередь, в соответствии с условиями кредитного договора приняла на себя обязательство выплачивать кредит и проценты по нему путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком. Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, предоставив ответчице денежные средства в определенном договором размере. Ответчица надлежащим образом условия кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, указанная в иске. Все права требования, предусмотренные указанным кредитным договором, на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором ЗАО «Национальный Банк Сбережений» переданы АО КБ «Солидарность». В последствие на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Солидарность» переуступило принадлежащие ему права, возникшие на основании кредитного договора №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, истцу ООО «ДА «ЦКБ». Расчет задолженностипредставлен суду в письменном виде, и истец просит взыскать ее с ответчицы, согласно положениям ст.ст.309,310,314,395, 809, 810,819 ГК РФ, а именно в размере 257929 руб. 44 коп., из которых: 97695 руб. 16 коп. – сумма задолженности по погашению основного долга, 52262 руб. 24 коп. – сумма задолженности по оплате процентов, начисленных по графику, 107972 руб. 04 коп. – пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам. Также, истец просит взыскать с ответчицы судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 5 780 руб. 00 коп.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представлены письменные пояснения, из которых следует, что актуальный остаток задолженности по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 205308 руб. 45 коп., который состоит из: основного долга в размере 97695 руб. 16 коп., процентов за пользование кредитом в размере 52262 руб. 24 коп. и пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам в размере 49571 руб. 05 коп.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в деле имеются возражения на исковые требования, из которых следует, что с исковыми требованиями ответчик не согласна, поскольку, по мнению ответчика, в настоящее время задолженность по договору ею погашена в полном объеме до переуступки права требования. Всего ФИО1 перечислено в счет погашения задолженности 117996 руб. 00 коп. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Более подробно позиция ответчика изложена в письменных возражениях на исковое заявление.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ЗАО «Национальный Банк Сбережений», АО КБ «Солидарность» и ГУФССП России по <адрес> в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим, возражений не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ответчицей ФИО1, в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 820 ГК РФ и Правилами ЗАО Национальный Банк Сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы заключен кредитный договор№фЦ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчице предоставлен кредит в размере 114 210 руб. 80 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 52 % годовых, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 10-11, 14).

Правила ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы являются неотъемлемой частью кредитного договора, что следует из заявления ответчицы на выдачу кредита (л.д. 10-11).

Согласно пунктам 5.1.5 и 5.1.6 Правил, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки (л.д. 14).

Согласно п. 5.1.6 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 % от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки (л.д. 14).

Ответчица ознакомлена с Правилами ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы в день заключения кредитного договора, что подтверждается ее подписью на экземпляре Правил (л.д. 10-11).

По условиям указанного договора ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Денежные средства получены ответчицей. Факт предоставления кредита ответчице подтверждается мемориальным ордером№ от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы кредита 114 210 руб. 80 коп. на счет заемщика№ (л.д. 13). Таким образом, свои обязательства по договору банк перед ответчицей исполнил.

В силу положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный Банк Сбережений» уступил ОАО КБ «Солидарность» в полном объеме принадлежащее ему право требования к ответчице по кредитному договору (л.д. 17-18).

В соответствии с договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО КБ «Солидарность» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» право требования к ответчице об уплате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20, 21).

Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Судом установлено, что ответчицей не исполняются существенные условия договора по погашению суммы кредита и процентов по нему. Сумма уступленных АО КБ «Солидарность» в пользу ООО «ДА «ЦКБ» прав требований по кредитному договору№фЦ от ДД.ММ.ГГГГ содержится в выписке из реестра должников к договору уступки требования № от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 319 695 руб. 10 коп., из которых: 97 695 руб. 16 коп – задолженность по основному долгу, 52 262 руб. 24 коп. – задолженность по начисленным процентам, 169 737 руб. 70 коп. – пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам, начисленным согласно условиям кредитования (л.д. 21).

В связи с тем, что ответчица свое обязательство по погашению долга в нарушение условий кредитного договора не исполняет, ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчице направлено заказным письмом уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору. Требование ответчицей до настоящего времени не исполнено.

Истец частично снизил в иске сумму неустойки с 169 737 руб. 70 коп. до 107 972 руб. 04 коп.

Истцом указана дата выхода ответчицы на просрочку - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Как следует из письменных пояснений истца, актуальный остаток задолженности по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время составляет 205308 руб. 45 коп.

Указанные обстоятельства установлены судом на основании материалов гражданского дела в совокупности.

Ссылку ответчика на справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданные ОБУЗ «Республики Тыва «Перинатальный центр Республики Тыва», суд считает несостоятельной, поскольку указанные справки не подтверждает факт отсутствия у ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Достаточных и допустимых доказательств того, что в настоящее время у ответчика отсутствует задолженность, последним суду не представлено

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из обстоятельств, установленных судом, следует, что ФИО1, в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, не исполняются надлежащим образом обязательства, взятые им на себя согласно условиям договора.

Суд согласен с представленным стороной истца расчетом задолженности, как соответствующим условиям, заключенного сторонами договора. Оснований сомневаться в правильности представленного банком расчета суд не усматривает, иного расчета задолженности в суд ответчицей не представлено. Доказательств исполнения обязательства в размере большем, чем учтено банком, заемщиком также не предоставлено.

Следовательно, исковые требования истца в части взыскания с ответчицы суммы основного долга в размере 97 695 руб. 16 коп. и суммы процентов в размере 52 262 руб. 24 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как отмечено в пункте 2 Определения Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Статья 421 ГК РФ констатирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который считается заключенным (ст. 425 ГК РФ), если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к каковым Законодатель относит условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который регулируется правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В качестве платы за предоставленный кредит (ст. ст. 819 ГК РФ) истец и ответчик согласовали как существенное условие кредитного договора размер процентной ставки, который составляет 52% годовых.

Иными словами, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленный кредит, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств по договору.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, в число которых включена неустойка, предусмотренная сторонами по договору.

Установленный в кредитном договоре размер неустойки 0, 5 % от суммы просроченной задолженности в день или 182,5 % годовых превышает средневзвешенные ставки штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам.

Как отмечено в п. 11 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ: при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд снижает сумму пени по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ до 50 000 руб. 00 коп

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно положениямст. 98 ГПКРФответчица обязана возместить истцу, уплаченную госпошлину за рассмотрение настоящего дела судом пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5 780 руб. 00 коп. Применение судом положенийст.333ГКРФне является правовым основанием для перерасчета госпошлины по иску, исходя из снижения, взыскиваемых судом пеней.

Судом установлено, что в рамках исполнения заочного решения с ФИО1 удержаны денежные средства в размере 428 руб. 95 коп. Данное обстоятельство подтверждается расчетом банка, в котором отражены поступившие денежные средства. Ответчик факт удержания и размер удержанных денежных средств не оспаривала.

Поскольку данная сумма оплачена ответчиком после обращения в суд с настоящим исковым заявлением, ее предъявление к взысканию являлось правомерным, однако решение в данной части исполнению не подлежит. Иное повлечет неверное распределение судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» задолженность по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 957 руб. 40 коп., из которой: 97 695 руб. 16 коп – задолженность по основному долгу, 52 262 руб. 24 коп. – задолженность по начисленным процентам и 50000 руб. 00 коп. – пени по просроченному основному долгу и процентам, а также расходы на оплату государственной пошлины 5 780 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение в части взысканной денежной суммы в размере 428 руб. 95 коп. к принудительному исполнению не обращать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /С.К. Орлова/

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: /С.К. Орлова/