Решение по делу № 2-128/2022 от 09.02.2022

                                                       Дело №.

                                                                                  УИД: 26RS0№-08.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ.

«28» февраля 2022 года                                                  <адрес>

<адрес>.

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.04.2019, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Красногвардейский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № (далее по тексту – Договор) на сумму 120 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту –24.10 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 000,00 рублей на счет заемщика № (далее по тексту – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 120 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком путем перечисления на счет, указанный в поле п. 1.5, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день, которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение предоставления Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере – не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производиться Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту (далее – Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 815,01 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела II Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 742,11 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяются в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщика согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставленные услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 146 198,72 рублей, из которых: сумма основанного долга 108 063,70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 7 186,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 29 742,11 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 810,57 рублей; сумма комиссии за направление извещений 396,00 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 (Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 123,97 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 198,72 рублей, из которых: сумма основного долга 108063,70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом 7186,34 рубля; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 29 742,11 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 810,57 рублей; сумма комиссии за направление извещений 396,00 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 123,97 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, согласно которому Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и ходатайствует, что в случае неявки в судебное заседание о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ на 10:00 часов не явилась, по неизвестной суду причине, ходатайств об отложении суду не поступало. Согласно почтовому уведомлению судебное извещение о времени и месте проведения судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, в 15 часов 00 минут, вручено ФИО1 согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35603066315239 – ДД.ММ.ГГГГ, в 09:54.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают, осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ООО «ХКБ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 120 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен потребительский кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000 руб. 00 коп. сроком на 36 календарных месяцев под 24,10% годовых, ежемесячный платеж составлял 4 815,01 рублей.

В соответствии с п. 6. кредитного договора ФИО1 обязана производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами в размере 4 815,01 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, 24 числа каждого месяца.

    ООО «ХКФ Банк» перечислило на лицевой счёт заемщика №, денежные средства 120 000 рублей 00 копеек.

Следовательно, обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» выполнило, денежные средства были зачислены на счёт по вкладу ФИО1

Согласно пункту 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 несет ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, мерой ответственности за ненадлежащие исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Однако принятые на себя обязательства по кредитному договору заёмщик ФИО1 не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему не погашает.

Последний платеж ответчиком ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец принял решение о полном досрочном погашении с ответчика ФИО1 суммы долга, в размере 147 398,72 руб., в том числе: сумма основного долга 108 063,70 руб., сумма процентов 8 386,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 29 742,11 руб., штраф 810,57 руб., комиссия за направление извещений 396,00 руб.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 198,72 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 61,99 рубль в пользу ООО «ХКФ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> на основании статьи 129 ГПК РФ, в связи с поступлением письменных возражений от ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 нарушает условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременной оплаты кредита, процентов за пользование кредитом и в нарушение требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по вышеуказанному кредиту в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, несмотря на то, что отказ от исполнения обязательств по кредитному договору не предусмотрен гражданским законодательством и не вытекает из условий заключённого между сторонами кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 198 рублей 72 копейки и включает в себя: сумму невозвращенного основного долга 108 063 рубля 70 копеек; сумму начисленных и неуплаченных процентов 7 186 рублей 34    копейки; убытки банка (неоплаченные проценты) 29 742 рубля 11 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 810 рублей 57 копеек, комиссия за направление извещений 396 рублей 00 копеек. С данным расчетом о взыскании с ответчика общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и убытков банка (неоплаченных процентов) в размере 29 742 рубля 11 копеек суд соглашается полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

С учетом приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации при предъявлении требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк по настоящему делу вправе требовать взыскания процентов, причитающихся за весь указанный в кредитном договоре срок.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 4 123 рубля 97 копеек, что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате госпошлины в размере 4 123 рубля 97 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194 – 198, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 198 рублей 72 копейки, из которых:

сумма основного долга – 108 063 рубля 70 копеек;

сумма процентов за пользование кредитом – 7 186 рублей 34 копейки;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 742 рубля 11 копеек;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 810 рублей 57 копеек;

сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 123 рубля 97 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Красногвардейский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья:                                                                Л.В. Гетманская.