Решение по делу № 2-2425/2021 от 19.04.2021

Дело № 2-2425/2021

УИД 34RS0002-01-2021-003028-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2021 года                             г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре судебного заседания Рзаеве Э.И., при участии ответчика ФИО1,. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Эксперт Банк» (далее АО «Эксперт Банк», Банк) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 471 500 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом 24 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора). Уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредитом с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25 % годовых. По условиям Кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору. Банк обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты> год выпуска 2007 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 251 400 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора). Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Право собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №-АН, заключенным между ООО «ФОРВАРД» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 827 629,66 (Восемьсот двадцать семь тысяч шестьсот двадцать девять) руб., в том числе:

задолженность основного (просроченного долга): 463 526,39 руб.,

начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом 274 977,74 руб.,

пени по просроченному основному долгу: 26 209,84 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов: 62 915,69 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в
размере 827 629,66 (Восемьсот двадцать семь тысяч шестьсот двадцать девять) руб., в том числе:

задолженность основного (просроченного долга) 463 526,39 руб.,

начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом 274 977,74 руб.,

пени по просроченному основному долгу 26 209,84 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов 62 915,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее ФИО1, а именно:

автомобиль марки автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 251 400 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 476 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности перед банком не оспорил, пояснил, что перестал оплачивать начисленные суммы в связи с ухудшением материального положения. Просил учесть, что является многодетным отцом и уменьшить размер процентов, пени. Пояснил, что требование об обращении взыскания на автомобиль не может быть удовлетворено, так как на основании решения суда договор купли-продажи автомобиля расторгнут, автомобиль возвращен продавцу.

Выслушав ответчика ФИО1, возражавшего против иска, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Суд установил.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 471 500 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом 24 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

Уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25 % годовых.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Факт задолженности по кредитному договору ФИО1 в судебном заседании не отрицал.

П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 827 629,66 (Восемьсот двадцать семь тысяч шестьсот двадцать девять) руб., в том числе:

задолженность по основному (просроченному долгу) 463 526,39 руб.,

начисленные, но не уплаченные процентам за пользование кредитом 274 977,74 руб.,

пени по просроченному основному долгу 26 209,84 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов 62 915,69 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным, так как арифметически верен и соответствует условиям договора.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. На дату подачи искового заявления мотивированное решение не опубликовано на сайте Арбитражного суда.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ответчик не предоставил, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Требование ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ суд находит не обоснованным по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В данном случае обстоятельства для уменьшения неустойки не установлены, явная несоразмерность взысканной неустойки последствиям нарушения обязательства отсутствует, поэтому правовых оснований для уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию, не усматривается. Ответчик имел материальную возможность исполнить обязательства по договору, однако не сделал этого, что повлекло увеличение суммы задолженности.

Из письма истца от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность увеличилась и составляет 918 197,66 руб.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору. Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 251 400 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Однако право собственности у Залогодателя на предмет залога отсутствует, так как решением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, дело № г. признан обоснованным отказ ФИО1 от исполнения Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №-АН транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., заключенного между ООО «ФОРВАРД» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель). Товар (автомобиль), имеющий существенные недостатки, возвращен продавцу, с ООО Форвард» в пользу ФИО1 взыскана стоимость транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., в размере 419 000 руб., неустойка 167 000 руб., штраф 302 149 руб., компенсация морального вреда 6000 руб., сопутствующие расходы. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и исполнено.

Так как ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, требование в части взыскания задолженности по кредиту, как указано выше, обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.94.98 ГПК РФ судебные расходы взыскиваются с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 827629,66 (Восемьсот двадцать семь тысяч шестьсот двадцать девять) руб., в том числе:

задолженность основного (просроченного долга) 463 526,39 руб.,

начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, 274 977,74 руб.,

пени по просроченному основному долгу 26 209,84 руб.,

пени за несвоевременную уплату процентов: 62 915,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 476 руб.

В части иска Акционерного общества «Эксперт Банк» об обращении взыскания на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, принадлежащее ФИО1, а именно, автомобиль марки автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, марка <данные изъяты>, год выпуска 2007 г., цвет: синий темный, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГг., путём реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости в размере 251 400 руб., отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06.08.2021 г.

Судья                       Зиновьева С.П.