Решение по делу № 2-3593/2022 от 05.09.2022

<данные изъяты>

Дело № 2-3593/2022 УИД: 66RS0044-01-2022-004702-52

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2022 года

Заочное решение

именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Кукушкиной Н.А.,

при секретаре Якимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3593/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дубровиной Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество- <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 12,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная задолженность <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство- LADA Granta цвет серебристо-серый, 2016 года выпуска, №. При определении начальной продажной цены считает необходимо применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, с применением дисконта 41,02 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 99).

Представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признавал, со стоимостью транспортного средства, указанной истцом, не согласен, так как не учтено состояние автомобиля. При заключении кредитного договора ответчиком был заключен договор страхования. Автомобиль пострадал в ДТП, имеет значительные повреждения, в страховую компанию было направлено заявление на выплату страхового возмещения, до сегодняшнего дня выплаты не произведены.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.100).

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на неё. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст.819 того же Кодекса предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредиты, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был выдан кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 15,90 % годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12-13)

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей- 60. Размер платежа <данные изъяты>. Срок платежа по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора- 20 % годовых- в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем имеется подпись ответчика, графиком погашения задолженности (л.д.12-13,14).

Все существенные условия договора сторонами согласованы и соответствуют требованиям закона.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 38-40).

ФИО1 обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячно не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д. 14).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими признаками: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Ответа на данное требование не поступило. (л.д.21)

Как следует из представленных истцом выписки по счету, расчета суммы задолженности, ответчик ФИО1 взятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполнила, сумму ежемесячных платежей по указанному договору не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. 34-37,38-39).

До настоящего времени никаких платежей в счет погашения кредита не производится, обязанности заемщиком не выполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: просроченная задолженность <данные изъяты>, комиссия за смс-информирование <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>. (л.д.34-37).

Представленный расчет судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять ему у суда не имеется. Ответчик в судебное заседание не представил доводов и доказательств, опровергающих расчет взыскиваемых истцом сумм.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, и находящееся в залоге у ПАО «Совкомбанк» в соответствии с кредитном договором № от ДД.ММ.ГГГГ - транспортное средство марки LADA Granta цвет серебристо-серый, 2016 года выпуска, №.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из ответа на запрос ОГИБДД <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно сведениям информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, собственником автомобиля марки «Лада Гранта» идентификационный номер №, является ФИО1 (л.д. 52).

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 334, 339, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, и учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, длилась на протяжении нескольких месяцев и длится в настоящее время, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению судом.

В силу пункта 1 статьи 349, пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе, имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество (нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества), судом не установлено, поскольку сумма задолженности по кредитному договору превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление на включение в Программу добровольного страхования на участие в Программе страхования по Договору добровольного коллективного страхования №—000001-2 от ДД.ММ.ГГГГ по программе ЕГАП, заключенного между АО «Совкомбанк Страхование» и ПАО «Совкомбанк». Предметом страхования является автомобиль «<данные изъяты>». Срок страхования установлен – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Согласно Страховому сертификату № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования ЕГАП, страховая сумма по страховому риску № и № в день подключения к Программе страхования устанавливается в размере ссудной задолженности участника Программы страхования ЕГАП по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк» в отношении застрахованного транспортного средства. Страховые случаи/страховые риски – риск № – утрата транспортного средства, в результате его полной гибели при наступлении событий, перечисленных в Условиях страхования ЕГАП (в том числе полная гибель ТС в результате ДТП); риск № – утрата транспортного средства в результате угона, кражи, грабежа или разбоя. Выгодоприобретателем указан собственник ТС, ПАО «Совкомбанк» в части размера остатка задолженности заемщика по кредитным обязательствам (л.д.57-63).

Как указано в Страховом сертификате № от ДД.ММ.ГГГГ – если произошло событие, имеющее признаки страхового, необходимо сообщить о произошедшем событии любым доступным способом в разумные сроки в страховую компанию, но не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда стало известно о наступлении события (л.д.58).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением автомобиля «<данные изъяты>» в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Экспертному заключению № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет <данные изъяты> (л.д.64-65).

На сегодняшний день страховая выплата не произведена, такие сведения суду не представлены.

В материалы дела не представлено доказательств того, что заложенное имущество было полностью уничтожено и восстановлению не подлежит. Ссылка ответчика на дорожно-транспортное происшествие, в результате которого стоимость ремонта заложенного транспортного средства по мнению ответчика составляет 76,72% от страховой стоимости транспортного средства, не свидетельствует о невозможности обращения взыскания на предмет залога. Кроме того, путем продажи с публичных торгов могут быть реализованы и годные остатки заложенного имущества, вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (л.д.24), таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № № выдан Первоуральским УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 движимое имущество- транспортное средство «LADA Granta», цвет серебристо-серый, 2016 года выпуска, №, путем продажи с публичных долгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Суммы, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, и расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: <данные изъяты>.Н.А.Кукушкина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>