Решение по делу № 2-2695/2016 от 16.05.2016

№ 2-2695/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2016 года                                   гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе

судьи                  Струковой О.А.,

при секретаре               Тимошенко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.Г.А. к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

установил:

С.Г.А. обратилась в суд с названным иском, указав, что между сторонами заключен кредитный договор № № от 19.02.2013 г. на выпуск кредитной карты № №. По условиям данного кредитного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредитную карту с лимитом. Истец же в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях определенных в кредитном договоре. 03.04.2015 г. истец направила в адрес ответчика претензию для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Так в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Также истец полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Кроме того списание ответчиком комиссий за выдачу наличных и комиссий за обслуживание является незаконным, поскольку указанные комиссии являются платежом, предусмотренным за стандартные действия, без совершения которых Банк не смог бы заключить и исполнить договор. Сумма комиссии за выдачу наличных и комиссии (платы) за обслуживание в размере 15 823, 50 рублей подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 3 701, 26 рублей. Неправомерными действиями Банка истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 5000 рублей. Поскольку добровольно Банк по претензии требования заемщика не удовлетворил в ответчика подлежит также взысканию штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, предусмотренный Законом о защите прав потребителей. На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № № от 19.02.2013 г.; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии за выдачу наличных и комиссии (платы) за обслуживание в размере 15 823, 50 рублей, а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласно представленному письменному отзыву, против удовлетворения требований возражает, указал, что Банком комиссия за обслуживание ссудного счета с заемщика не взималась, доказательств обратного истцом не представлено. Истец подписав анкету-заявление на получение кредитной карты, а также уведомление об индивидуальных условиях кредитования подтвердила, что между ней и Банком имеется соглашение о кредитовании. В уведомлении имеются все существенные условия по кредиту. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к банковским операциям за которые кредитной организацией по соглашению с клиентами устанавливается комиссионное вознаграждение. Таким образом, оспариваемая комиссия не связана с предоставлением самого кредита, а является самостоятельной банковской услугой.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что 19.02.2013 г. между С.Г.А. и АО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор № №. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования до 137 000 рублей, ставка по кредиту составила 28, 99%.

Соглашение о кредитовании заключено в акцептно-офертной форме в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ.

Таким образом, фактически 19.02.2013 года между банком и истцом был заключен смешанный договор, который включает в себя соглашение о кредитовании №, а также уведомление об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно выписки по лицевому счету № № открытого 19.02.2013 года в ПАО «Альфа Банк» со счета истца списывались суммы комиссии за услуги «Альфа-чек», комиссии за обслуживание карты, комиссии за выдачу наличных через банкомат, ПВН ОАО Альфа Банк, банков партнеров.

Каких-либо сведений о списании со счета истицы сумм иных комиссий в материалах дела отсутствуют.

Оснований считать комиссию за обслуживание текущего счета комиссией за открытие ссудного счета или комиссией за выдачу кредита у суда не имеется, поскольку природа сложившихся между сторонами правоотношений отлична от природы отношений по обслуживанию текущего счета и возможность взимания комиссии за совершение операций по банковскому счету предусмотрена законом и заключенным сторонами договором.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент уплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Возможность взимания комиссии за совершение операций по банковскому счету предусмотрена также ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где указано, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Согласно пункту 5 части 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Текущий банковский счет физического лица, в соответствии с главой 45 ГК РФ и Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), открывается на основании договора банковского счета и используется для отражения сумм, вносимых клиентом наличными деньгами, сумм, поступивших в пользу клиента в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, сумм предоставленных кредитов.

Таким образом, право кредитных организаций на взимание платы за обслуживание текущего счета подтверждается письмом ФАС РФ № ИА/7235, ЦБ РФ № 77-Т от 26.05.2005 г. «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» и Письмом ЦБ РФ № 228-Т от 29.12.2007 г. «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., в соответствии с которыми процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и правомерность комиссионного вознаграждения по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом и при надлежащем уведомлении об этом.

Истец, подписав анкету-заявление 19.02.2013 года на получение кредитной карты, а также уведомление об индивидуальных условиях кредитования, подтвердила свое согласие с условиями договора.

На несоответствие действий банка условиям заключенного сторонами соглашения истец не ссылалась. Нарушение условий этого соглашения судом не установлено.

На оснований вышеизложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о признании незаконным пункт кредитного договора об уплате комиссии за выдачу наличных и комиссии за обслуживание счета.

Доводы истца о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, и она не имела возможности внести изменения в условия договора, суд во внимание не принимает, поскольку Р.Р.В. не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на иных условиях и микрофинансовой организацией ей в этом было отказано.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку суду не представлено доказательств исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору № № от 19.02.2013 г., а также доказательств существенного нарушения кредитной организацией условий договора, требование С.Г.А. о расторжении кредитного договора не подлежит удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных заявленных требований не подлежит удовлетворению и требование о взыскании с ответчика морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.193-198 ГК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                              ░░░░░░░░ ░.░.