Решение от 14.07.2022 по делу № 2-947/2022 от 09.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                                              14 июля 2022 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Синицыной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-947/2022 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Губанову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Губанову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ПАО «Почта Банк» указало, что ...... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ***. Просроченная задолженность за период с ...... по ...... составляет 336 229,73 руб. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое не было исполнено в установленные сроки.

Просило: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 336 229,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 304 550,00 руб., задолженность по процентам – 29 273,49 руб., задолженность по неустойкам – 2 406,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 6 562,30 руб.

Стороны, представители сторон, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3 – 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая ранее участие в рассмотрении дела, ответчик Губанов В.В. исковые требования не признал. Суду пояснил, что в ...... г. ему позвонили якобы из Центробанка, представились, потом позвонили из полиции **** и, подтвердив, что на его имя пытаются взять кредит, сказали, что ему нужно взять зеркальный кредит, и тут же указали банкомат, куда нужно перечислить деньги. В этом состоянии он взял кредит и сразу перечислил деньги. Деньги он держал в руках 5 минут и тут же отправил. Пришёл в себя он дня через три. Дня через четыре обратился в полицию. Все телефоны сохранены.

Принимая ранее участие в рассмотрении дела, представитель ответчика Кочев Л.И. исковые требования также не признал, пояснив, что денежные средства, которые истец взял в кредит, были похищены. По данному факту возбуждено уголовное дело, производится расследование.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... между ПАО «Почта Банк» и Губановым В.В. был заключён кредитный договор *** (подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», «..........», далее – индивидуальные условия), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 304 600,00 руб. под ..........% годовых сроком на .......... месяцев, до ......, с размером ежемесячного платежа – 7 727,00 руб. и сроком уплаты – .......... число каждого месяца, начиная с ...... (п. п. ***).

В п. *** индивидуальных условий указано, что кредитный лимит в размере 304 600,00 руб. состоит из: кредита 1 – 98 600,00 руб. и кредита 2 – 206 000,00 руб.

Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой, размер которой в соответствии с п. *** индивидуальных условий составлял ..........% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В п. *** индивидуальных условий указано, что своей подписью на индивидуальных условиях заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях, и Тарифах.

Распоряжением от ...... Губанов В.В. просил перевести денежные средства в размере 206 000,00 руб. с его счёта *** на счёт *** БИК банка получателя ***.

Распоряжением от ...... Губанов В.В. просил перевести денежные средства в размере 92 700, 00 руб. с его счёта *** на счёт *** БИК банка получателя ***.

На основании заявления о страховании от ...... между Губановым В.В. и ООО «СК КАРДИФ» был заключён договор страхования сроком на .......... месяцев с размером страховой премии (стоимости страховки) 92 700,00 руб., страховыми рисками: травматическое повреждение, установление инвалидности .......... или .......... групп в результате несчастного случая или болезни, смерти в результате несчастного случая или болезни, недобровольной потерей работы + консультационными услугами «Помощь в потере работы», страхование имущества и страхование гражданской ответственности, и размером страхового возмещения в зависимости от страхового риска.

Кроме того, сторонами в этот же день, ......, был заключен кредитный договор по продукту «Сберегательный счёт с картой» *** (подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, далее – индивидуальные условия), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка сроком на .......... лет под ..........% годовых (п. п. ***).

Кредитные договоры подписаны электронной подписью ответчика в соответствии с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от ...... и Условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (редакция ..........).

Авторизация кодов доступа отражена в записях в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Доводы ответчика и его представителя о возбуждении уголовного дела по факту перечисления полученных истцом кредитных денежных средств мошенникам, не принимаются судом как основания для отказа в иске, поскольку факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривался, данный факт подтверждается перечислением банком денежных средств на счета, указанные в соответствующих распоряжениях ответчика.

Из постановления о возбуждении уголовного дела от ...... следует, что оно было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Поводом для возбуждения уголовного дела явилось заявление Губанова В.В. о хищении принадлежащих ему денежных средств путём обмана. В ходе проведённой проверки было установлено, что в период с ...... по ...... неустановленное лицо, путём обмана похитило принадлежащие Губанову В.В. денежные средства в размере 1 315 000 руб., причинив ему ущерб в особо крупном размере.

Согласно имеющимся в материалах уголовного дела чекам-ордерам на оплату услуг мобильной связи денежные средства в суммах по 14 643,15 руб., 5 365,85 руб., 9 756,10 руб. с учётом комиссии банка были перечислены ответчиком на телефонные номера через банкоматы ПАО Сбербанк.

Как следует из записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством простой электронной подписи, заявка по кредиту была одобрена банком в ...... в 6:29:06 часов, а договор подписан электронной подписью ответчика ...... в 6:29:32 часов.

Перевод кредитных денежных средств на телефоны производился ...... с 14:58:30 часов.

Кроме того, из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что денежные средства переводились ответчиком на разные телефоны в период с ...... по ......, и их общий размер составил 1 315 000,00 руб., в то время как спорные кредитные денежные средства были предоставлены ответчику ...... в размере 304 550,00 руб. Факт перечисления ответчиком денежных средств ...... подтверждается чеками оплаты мобильного банка от ......

Копии страниц материалов уголовного дела свидетельствуют также о том, что ...... ответчиком был оформлен кредит в ПАО Сбербанк на сумму 795 454,55 руб.

Поскольку кредитные денежные средства были перечислены ответчику АО «Почта Банк», то обязанность по их возврату лежит на ответчике как на стороне кредитного договора.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.

Размер неустойки не свидетельствует о её явном несоответствии размеру неисполненных обязательств, в связи с чем оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до момента обращения в суд с настоящим иском ПАО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района с заявлением о вынесении судебного приказа, однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исковые требования ПАО «Почта Банк» в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина по платежным поручениям от ...... *** в сумме 3 293,00 руб. и от ...... *** в размере 3 269,00 руб., всего: 6 562,00 руб.

В исковом заявлении ПАО «Почта Банк» просило взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 562,30 руб.

Исчисленный в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 33.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины составит 6 562,30 руб.

При этом положениями п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Поскольку ПАО «Почта Банк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина с учётом положений п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, то с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 562,00 руб.

Таким образом, исковые требования в части взыскания государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ...... ░ ****, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░ **** ......, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░ ***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ...... *** ░░ ░░░░░░ ░ ...... ░░ ...... ░ ░░░░░░░ 336 229,73 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 304 550,00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 29 273,49 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – 2 406,24 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 562,00 ░░░., ░░░░░: 342 791 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30 (░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18 ░░░░ 2022 ░.