Решение от 22.02.2017 по делу № 2-56/2017 (2-1261/2016;) от 10.11.2016

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 февраля 2017 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Яматиной Е. Н., при секретаре Веретновой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-56/2017 по иску НАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» к А., Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между Открытым акционерным обществом «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ***: ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 121810 рублей по ставке 20% годовых сроком до "ДАТА".

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Банк заключил с Б. договор (солидарного) поручительства.

"ДАТА" ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № *** от "ДАТА".

"ДАТА" ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» преобразовано в Непубличное акционерное общество «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Договор цессии исполнен истцом.

В нарушение ст. 309 ГК РФ заемщик не исполнил свои кредитные обязательства, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по Договору об уступке прав (требований) составила 115215,6 рублей.

В обоснование иска указано, что истцом не нарушена банковская тайна в результате уступки прав требования по кредитному договору; положения п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № *** от "ДАТА" «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» не применимы, поскольку кредитный договор заключен до принятия указанного Постановления, в котором отсутствует оговорка о распространении разъяснений на отношения, возникшие до его издания.

Договор цессии не связывает переход права требования с оплатой, что соответствует принципу свободы договора, не нарушает никаких прав ответчика как потребителя. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора.

На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с А., Б. в пользу НАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» задолженность в размере 115215,6 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3504,31 рублей.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель истца Петрова Л. С. по доверенности № *** от "ДАТА" на удовлетворении иска настаивала, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Бюро.

Ответчики Б. и А. о дате, времени и месте судебного заседания извещались путем заблаговременного направления по почте судебного извещения с уведомлением о вручении по последнему известному истцу и суду месту жительства и регистрации. Также направлялись копия иска с приложенными к нему документами. Конверты возвращены с отметкой об «истечении срока хранения». Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявку за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения.

Представитель третьего лица ОАО «Восточный экспресс банк» надлежаще о времени и месте судебного заседания извещен, не явился. Уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчики, отказавшись от получения судебных извещений, выразили свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от осуществления своих процессуальных прав, суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст.811 ч.1 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА" между А. и ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» был заключен кредитный договор № ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 121810 рублей на условиях: срок кредита - 60 месяцев, ставка по кредиту - 20% годовых, ежемесячный взнос – 3227,00 рублей, дата платежа - "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" число каждого месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – "ДАТА"; комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка/за безналичное перечисление с БСС на другой счет - 0 %; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 90,00 рублей; за неисполнение кредитных обязательств начислялась неустойка в размере 3% от просроченной исполнением суммы возврата; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляла более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 500 рублей; полная стоимость кредита составила 21,94% годовых. Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись на Договоре кредитования № ***, Графике погашения кредита. Факт получения кредитных средств ответчиками не оспаривался.(л.д.26-30, 31-32)

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком А. по кредитному договору № *** от "ДАТА" Банк в тот же день заключил с Б. договор поручительства № ***. Договор составлен в письменной форме, подписан сторонами. (л.д.33)

Между Кредитором, Заемщиком и поручителем были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, договоре поручительства, дополнительном соглашении к договору, дополнительном соглашении к договору поручительства, графиках платежей.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 361 и 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно Договору поручительства Б. обязалась отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Договор поручительства составлен в письменной форме, подписан сторонами.

Согласно статье 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Ответчики не оспаривали факт заключения кредитного договора, договора поручительства, получения денежных средств по кредиту. Доказательств исполнения обязательств по своевременному возврату истцу суммы займа и процентов ответчики (заемщик и поручитель) не представили, не просили признать кредитный договор, договор поручительства недействительными.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

Заемщик кредитными средствами воспользовалась, однако обязанность по возврату кредита надлежащим образом не исполнила.

Согласно представленному истцом Расчету задолженность заемщика по основному долгу составила 115215,6 рублей.

Ответчики не представили возражений по размеру долга по кредиту

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании Договора об уступке прав (требований) б/н от "ДАТА", заключенного между ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (Цедентом) и ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (Цессионарием), к ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» от ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (должниками) согласно Приложению 1. Приложение 1 являлось неотъемлемой частью Договора об уступке прав (требований). Согласно Выписке из Приложения № 1 к Договору от "ДАТА" в числе должников указана А., кредитный договор № *** от "ДАТА".

Из Приложения №1 к Договору от "ДАТА" следует, что задолженность заемщика определена в размере 115215,6 рублей. (л.д.22-25)

Согласно расчету задолженности по состоянию на дату уступки долг заемщика А. перед Банком по кредитному договору составил 115215,6 рублей - основной долг; 48463,83 рублей – проценты за пользование кредитом; комиссии - 0 рублей, неустойки – 0 рублей. Ответчиком внесен платеж в сумме 260,65 рублей. Истец просит взыскать задолженность только по основному долгу.

В п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 указано, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Между тем, из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора № *** от "ДАТА" между ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и заемщиком А. потребителю было разъяснено право Банка производить уступку прав требований третьим лицам.

Согласно п.4.2.1. Договора кредитования № *** от "ДАТА" заемщик была поставлена в известность о праве банка производить уступку прав требования (в том числе частично) третьему лицу, и согласилась с этим. Положения, изложенные в названном пункте, не устанавливают ограничения прав Банка передать права требования по кредитному договору только третьим лицам, имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9 ГК РФ).

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, что определено п. 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно с. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

А. росписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, в том числе с правом банка уступить права (требования) по Договору любым третьим лицам. До заемщика была доведена данная информация, она была уведомлен о данном условии договора.

Толкование указанного положения кредитного договора свидетельствует о том, что при его заключении заемщик была поставлена в известность о праве Банка производить уступку права требования любому другому лицу.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не предоставлено доказательств особого характера отношений с банком, свидетельствующего о существенном значении для него личности кредитора, исключающего возможность уступки прав требования по кредитному договору.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчики суду не представили; заемщик и поручитель не оспаривали договор по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком и поручителем своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем, исковые требования о взыскании с заемщика и поручителя кредита являются обоснованными.

Суд принимает во внимание, что в соответствии с представленными учредительными документами полное и сокращенное наименование бюро приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Непубличное акционерное общество «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

Следовательно, НАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований Банка с ответчика в пользу Банка подлежит взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 3504,31 рублей (платежное поручение № *** от "ДАТА" на сумму 1267,52 рублей и платежное поручение № *** от "ДАТА" на сумму 22356,79 рублей), по 1752,16 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «"░░░░░░ ░░░░░░"» ░ ░., ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░., ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «"░░░░░░ ░░░░░░"» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ***, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «"░░░░░░ ░░░░░░"» ░ ░., ░ ░░░░░░░ 115215,6 ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░., ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «"░░░░░░ ░░░░░░"» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 1752,16 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░., ░. ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: