Решение по делу № 2-416/2023 от 11.01.2023

         Дело № 2-416/2023 (УИД 42RS0016-01-2022-000444-69)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                14 марта 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания    Горячевой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Аксеновой Наталье Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Аксеновой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что истцом ДД.ММ.ГГГГ., на основании заявления ФИО9., была выдана кредитная карта со счетом №№, заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты №№. По состоянию на 12.01.2022г. образовалась задолженность по кредитной карте от 15.02.2013г., в размере <данные изъяты> руб. Судебным приказом от 29.01.2020г. с заемщика была взыскана указанная задолженность. Далее, было установлено, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ., заведено наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследника заемщика Аксеновой Н.А. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № № в размере <данные изъяты> руб., а также госпошлину <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явилась, о времени и дне слушания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Из письменных пояснений, предоставленных представителем Дементьевой Н.А., действующей на основании доверенности, следует, что поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день, следующий за днем срока внесения очередного платежа, установленный графиком платежей. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Считает доводы ответчика относительно пропуска срока исковой давности несостоятельными, поскольку просроченная задолженность по основному долгу образовалась с 24.04.2019г. в размере <данные изъяты> руб. Соответственно, с этой даты банку стало известно о начале неисполнения обязательства заемщиком. Остальные платежи должны были поступить в погашение задолженности еще позднее, соответственно срок исковой давности истек бы 24.04.2022г. для задолженности, образовавшейся 24.04.2019г. Иск принят судом 24.02.2022г., то есть в пределах срока исковой давности относительно всех платежей. Кроме того, срок исковой давности не тёк в период с момента обращения банка в суд в феврале 2022г. по дату вынесения апелляционного определения от 19.07.2022г. и продолжает исчисляться только после данного периода. На исковых требованиях настаивает, поскольку срок исковой давности не пропущен.

Ответчик Аксенова Н.А. и ее представитель Кольнова Ю.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и дне слушания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление просили применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО10. обратился в банк с заявлением на получение кредитной карты «Visa Gold», в связи с чем, Банком ему была выдана кредитная карта и установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей по ставке 17, 9 % годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение карты, Информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» для карт, выпущенных до 01.07.2014г., с которыми ФИО11. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО12.

В соответствии с указанным заявлением, заемщик ФИО13 указал номер счета карты №№, с которой производится перечисление платежей в пользу организаций.

В соответствии с Общими условиями, дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Доступный лимит кредитных средств - сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между Лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Лимит кредита - устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на операции безналичных переводов.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга, начисленные проценты, комиссии и неустойка.

В соответствии с п.3.1 Общих условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете по карте, на информационных стендах подразделений Банка и web-сайте Банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить Общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита и вернуть карту в Банк.

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

В соответствии с представленным расчетом задолженности, лимит по кредитной карте заемщика, неоднократно изменялся 01.08.2017г. до <данные изъяты> руб., 07.06.2018г. до <данные изъяты> руб., 26.12.2018г. до <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.3.10 Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты, держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за    прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что, по состоянию на 12.01.2022г., задолженность ФИО14 по счету банковской карты ПАО «Сбербанк» №№, составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> 23 руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - неустойка.

Предоставленный истцом расчет задолженности сумм основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами судом проверен, является правильным и соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии со свидетельством о смерти серии №, заемщик ФИО15. умер ДД.ММ.ГГГГ., не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме, при этом, до момента смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Наследником первой очереди, после смерти ФИО16., является его дочь – Аксенова Н.А., что подтверждается свидетельством о рождении серии №.

В соответствии с материалами наследственного дела №№, к нотариусу Ассоциации «Томская областная нотариальная палата» Асиновский район, ФИО17., с заявлением о принятии наследства, после смерти ФИО18., наступившей, ДД.ММ.ГГГГ. обратилась дочь - Аксенова А.В., которой 02.07.2019г. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, размещенные в ПАО «Сбербанк», на счетах №№, № №, № №, № № № №, с причитающимися процентами, автомобиль марки Москвич 214145, идентификационный номер №, земельный участок, жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>

Сведений об ином наследственном имуществе, наследниках не установлено.

Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений абзаца 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с представленным выписками, Аксеновой Н.А., как наследнику умершего Аксенова А.В., были выплачены денежные средства: по счету №№, в размере <данные изъяты> руб. по счету № №, в размере <данные изъяты> руб., по счету № №, в размере <данные изъяты> руб. по счету № №, в размере <данные изъяты> руб., по счету № №, выплат не производилось в связи с отсутствием на нем денежных средств, на дату смерти наследодателя, а всего в размере: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.).

В соответствии с заключением о стоимости имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость жилого дома, земельного участка, расположенных в <адрес>, на дату смерти ФИО19. – ДД.ММ.ГГГГ. составляла <данные изъяты> руб., из которых, <данные изъяты> руб. – стоимость жилого дома, <данные изъяты> руб. - стоимость земельного участка.

В соответствии со справкой о рыночной стоимости №01.04.19А от 12.04.2019г. стоимость транспортного средства Москвич 214145, идентификационный номер №, по состоянию на дату смерти заемщика 28.12.2018г., составляет - <данные изъяты> руб.

Иных доказательств, подтверждающих, стоимость наследственного имущества, в силу положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Вышеизложенное согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Соответственно, стоимость наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО20 составляет № руб. (№ руб. + № руб., + № руб.)

Поскольку доказательствами того, что сумма задолженности по кредитному договору полностью, либо частично погашена, суд не располагает, а смерть заемщика не прекращает его обязательств по возврату кредита, то обязанность исполнения кредитных обязательств должника    ФИО21., по договору кредитной карты № №№ от 15.02.2023г., переходит, в порядке правопреемства, к его наследнику, принявшему наследство, то есть к    Аксеновой Н.А.

Аксеновой Н.А. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", разъясняется, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из разъяснений, содержащихся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Из Информации о полной стоимости кредита, Общих условий, следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться путем внесения ежемесячных обязательных платежей.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ, все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии с п.3.12 Общих условий, держатель соглашается с тем, что банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в банке без дополнительного акцепта, если договором по счету данное условие предусмотрено.

        Из материалов дела следует, что истцом, в связи с неоплатой двух обязательных платежей, ДД.ММ.ГГГГ., со счета № № в размере <данные изъяты> руб., 27.03.2019г. со счета № № в размере <данные изъяты> руб., со счета № №, в размере <данные изъяты> руб.

Очередной обязательный платеж 24.04.2019г. не был списан со счета наследодателя в связи с отсутствием денежных средств, более платежей в счет погашения задолженности не поступало, ввиду чего, с указанного времени у ФИО22 образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Доводы ответчика Аксеновой Н.А., изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, о том, что указанные денежные средства были списаны банком без согласия заемщика, суд находит не обоснованными, поскольку такое право было предоставлено ФИО23 банку при заключении договора на получение кредитной карты.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня образования просроченной задолженности - неоплаты заемщиком ежемесячного платежа, т.е. с 24.04.2019г., до указанного времени обязательства по возврату долга исполнялись заемщиком надлежащим образом, в том числе, за счет без акцептного списания денежных средств.

Таким образом, исковое заявление ПАО «Сбербанк России» поступившее в Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка 24.02.2022г., поступило, в пределах срока исковой давности.

Соответственно, с ответчика Аксеновой Н.А. подлежит взысканию сумма непогашенной задолженности наследодателя ФИО24 по состоянию на 12.01.2022г. (в пределах заявленных исковых требований):

по сумме основного долга в размере <данные изъяты> руб., из расчета – задолженность по основному долгу, из расчета <данные изъяты> руб. - размер просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. – оплачено = <данные изъяты>

по просроченным процентам на сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб. – сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб. – оплачено = <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о применении срока исковой давности ко всем требованиям, удовлетворению не подлежат, по указанным выше основаниям.

Более того, смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому наследник в полном объеме несет ответственность по обязательствам умершего ФИО25. перед ПАО «Сбербанк».

В силу положений ст.1110 ГК РФ, принцип неизменности при универсальном правопреемстве определяет и переход гражданско-правовой ответственности. Права и обязанности переходят по наследству со всеми способами их обеспечения и лежащими на них обременениями и обязательствами. Следовательно, нельзя принять только право собственности на недвижимое имущество наследодателя и отказаться от оплаты его долгов по договору займа.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности в части, суммы основного долга, суммы обязательного платежа, задолженности по процентам на сумму основного долга, процентам, считает его правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора о выдаче кредитной карты, иного расчета суммы задолженности, а также сведений о погашении задолженности в большем объеме, чем указано банком, суду не представлено.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

     В соответствии с п.3.9 Общих условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

    В соответствии с Тарифами размер неустойки за несвоевременного погашение обязательного платежа составляет 35,8 % годовых.

Неустойка в связи с нарушением сроков уплаты основного долга по указанному кредитному договору, по состоянию на 12.01.2022г. (в пределах заявленных требований), составляет <данные изъяты> руб., оплат в счет погашения которой не производилось.

Представленный истцом расчет неустойки также проверен судом, является правильным, соответствует Тарифам, Общим условиям, и сомнений у суда не вызывает.

Иного расчета, суду не представлено.

На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется.

Таким образом, с ответчика Аксеновой Н.А., в пользу истца, подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе, сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на основной долг в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.).

Размер указанной задолженности не превышает предел стоимости перешедшего к Аксеновой Н.А. наследственного имущества.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. из расчета (<данные изъяты> руб. - 20 <данные изъяты>. *3% + <данные изъяты> руб.), которую, согласно платежному поручению, ПАО «Сбербанк России» уплатил при обращении в суд.

Иных требований не заявлено.

Иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Аксеновой Натальи Андреевны (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по договору выпуска и обслуживания кредитной карты №№ в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на основной долг в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023г.

Судья:                             О.А. Нейцель