Решение от 10.02.2022 по делу № 2-1-227/2022 от 11.01.2022

Дело № 57RS0012-01-2021-003281-12

производство № 2-1-227/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2022 г.                                                                             город Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Ноздриной О.О.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Балашовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Балашовой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 4 марта 2008 г. между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк) и Балашовой Т.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Балашова Т.Н. обязалась в установленные договором сроки возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы. Ответчик не исполняла принятые на себя по договору обязательства, в связи с этим у нее образовалась задолженность за период с 30 августа 2009 г. по 17 июля 2019 г. в сумме 213784,34 рублей. 17 июля 2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с Балашовой Т.Н.

По данным основаниям ООО «Феникс» просит взыскать с Балашовой Т.Н. задолженность по кредитному договору № от 4 марта 2008 г., образовавшуюся за период с 30 августа 2009 г. по 17 июля 2019 г., в сумме 213784,34 рублей, из них 31283,59 рублей – основной долг, 5210,03 – проценты на непросроченный основной долг, 176240,72 рублей – проценты на просроченный основной долг, 1050 – штрафы, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 5337,84 рублей.

Определением Ливенского районного суда Орловской области от 30 ноября 2021 г. настоящее гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Мценский районный суд Орловской области.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Балашова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Заявляя требования о взыскании задолженности, ООО «Феникс» ссылается на то, что с Балашовой Т.Н. заключен кредитный договор, обязательства по которому ответчиком не исполняются надлежащим образом. На основании договора уступки прав требования (цессии) право требования, возникшее у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), перешло к истцу.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, составленного в виде отдельного документа, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием Банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними кредитного договора на определенных условиях.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 1 июля 2014 года, то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данному делу истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком; наличия у ответчика неисполненных обязательств по данному кредитному договору в виде основной задолженности, установленных договором процентов и штрафных санкций; согласования с ответчиком условия о возможности осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; перехода в установленном порядке прав требования по кредитному договору к истцу.

В подтверждение заявленных исковых требований истцом суду представлены: сообщение КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о заключении с Балашовой Т.Н. кредитного договора №, копии платежных ордеров за период с 31 марта 2008 г. по 31 июля 2013 г., расчет задолженности, выписка по лицевому счету за период с 1 января 2001 г. по 16 июля 2019 г., тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Общие условия предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал (ООО), копия договора № № уступки прав (требований) (цессии) от 14 июля 2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс».

Между тем, данные документы с достоверностью не подтверждают то, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Балашовой Т.Н. было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, таким как размер кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом, срок действия договора, порядок возврата кредита, в том числе, размер ежемесячных платежей, размер комиссий и штрафных санкций, а также не подтверждают согласование с ответчиком условия о возможности передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Данными документами не подтверждается факт направления Балашовой Т.Н. в Банк заявления о выпуске на ее имя кредитной карты, об открытии счета, факт получения кредитной карты (с указанием ее наименования, размера кредитного лимита, тарифного плана), факт согласования ответчиком получения в кредит денежных средств на условиях, предусмотренных Тарифами и Общими условиями предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал (ООО), копии которых истец приложил к иску, факт ознакомления ответчика с данными Общими условиями и Тарифами.

Указанные документы не содержит необходимых признаков и сведений, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как правоотношения, основанные на кредитном договоре.

Таким образом, истцом не представлено доказательств, подтверждающих основания, на которых он основывает свои требования, в связи с чем в удовлетворении иска необходимо отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░                                                                                             ░.░. ░░░░░░░░