Решение от 23.08.2022 по делу № 2-182/2022 от 11.07.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №

УИД 43RS0№-55

    23 августа 2022 года                                                        <адрес>

            Лузский районный суд <адрес> в составе:

судьи Захаровой С.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № Волго-Вятского банка к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

              ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения № Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 346 рублей 99 коп, расходов на оплату госпошлины в размере 14 824 рубля 84 коп. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 397 800 рублей, путем реализации с публичных торгов.               В обоснование указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №.

        Ответчики, воспользовавшись предоставленными банком кредитными средствами, нарушили условия договора №, неоднократно не исполняли свои обязательства по уплате обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 346 рублей 99 коп.

               ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.67), в судебное заседание своего представителя не направили, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

Ответчики ФИО2, ФИО3, судом извещались надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.62-72), сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание и ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие в адрес суда не направили.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что ответчики не сообщили об уважительных причинах неявки в судебное заседание, и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков ФИО2 и ФИО3 в порядке заочного производства.

                  Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

     В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил ФИО2, ФИО3 (созаемщикам) кредит «Приобретение готового жилья» в размере 550 000 рублей под 10,00% годовых со сроком возврата - по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Заемщик обязался возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату: 4-го числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30).

    Как следует из пункта 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 7,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    Как видно из представленного истцом расчета задолженности (л.д.15-19), ФИО2 и ФИО3 ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита и уплате процентов: с ДД.ММ.ГГГГ допускали просрочку по внесению платежей, после ДД.ММ.ГГГГ не производят установленные договором ежемесячные платежи.

    В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору исходящим письмом от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, а также о расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено, предложение о расторжении договора оставлено без ответа (л.д.14).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору составляет 573 346 рублей 99 коп., в том числе: сумма основного долга – 537 399 рублей 04 коп., проценты за пользование кредитом – 25 085 рублей 43 коп., неустойка – 10 379 рублей 90 коп. (л.д.15-19).

Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, контррасчет ответчиками не представлен.

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга вместе с процентами и неустойкой является правомерным.

    На основании условий кредитного договора, вышеприведенных норм права с ФИО2 и ФИО3 в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию задолженность на общую сумму 573346 рублей 99 коп.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Неисполнение условий договора надлежащим образом в течение длительного времени суд признает существенным нарушением договора. Поэтому требование истца о расторжении кредитного договора в соответствии с положениями статей 450, 452 ГК РФ является обоснованным и подлежит удовлетворению.

    В силу пункта 10 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик обязался предоставить Банку в залог приобретаемую за счет кредитных денежных средств квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

    Истцом представлена суду копия закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой залогодатели ФИО2 и ФИО3 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Банку в залог принадлежащую им на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.73-80).

    Право собственности ФИО2 и ФИО3 на квартиру и ипотека зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-45).

    В закладной указывается, что оценочная стоимость предмета залога составляет 680 000 рублей, залоговая стоимость по соглашению сторон с применением поправочного коэффициента 0,9 устанавливается в размере 612 000 рублей.

    В закладной стороны предусмотрели, что истец, являющийся первоначальным залогодержателем, имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и договором (пункт 10.2.4).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

    Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

    Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

    В силу пункта 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии со статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

    Поскольку имеется предусмотренное законом и договором основание для обращения взыскания на предмет залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, препятствий для обращения взыскания на предмет залога не установлено, то требование Банка об обращении взыскания на заложенную квартиру подлежит удовлетворению.

    Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37) рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 000 рублей.

    Суд устанавливает способ реализации квартиры – путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену квартиры согласно 90% от рыночной, указанной в заключении о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 397 800 рублей.

    Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 14 824 рубля 84 коп.

          Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

                ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

               ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░3.

                 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ 33 12 №, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ 431602044695, ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░>, ░░░░░░░ 33 04 №, ░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░., <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 573 346 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 537 399 ░░░░░░ 04 ░░░., ░░░░░░░░ – 25 085 ░░░░░░ 43 ░░░., ░░░░░░░░░ – 103 79 ░░░░░░ 90 ░░░.

              ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ 7707083893, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ 33 12 №, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ 431602044695, ░ ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░>, ░░░░░░░ 33 04 №, ░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░., <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 824 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 84 ░░░.

             ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 397 800 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

     ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

           ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

           ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

           ░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░