Решение от 26.07.2024 по делу № 2-1610/2024 от 21.06.2024

Дело № 2-1610/2024                     26 июля 2024 года                               город Котлас

29RS0008-01-2024-002834-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 26 июля 2024 года дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (акционерного общества) к Лапичеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), Банк) обратилось в суд с иском к Лапичеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ в размере 1060327 рублей 93 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19502 рублей 00 копеек. В обоснование требований указано, что __.__.__ между публичным акционерным обществом «Быстро Банк» (далее - ПАО «Быстро Банк») и Лапичевым А.В. заключен кредитный договор №-ДО/ПК, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 1240232 рублей 56 копеек для приобретения автомобиля марки «Nissan X-Trail», идентификационный номер (VIN) №, под 15,8 % годовых на срок 84 месяца. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между сторонами заключен договор залога автомобиля марки «Nissan X-Trail», идентификационный номер (VIN) №. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита. __.__.__ между ПАО «Быстро Банк» и публичным акционерным обществом «Квант Мобайл Банк» (далее - ПАО «Квант Мобайл Банк») заключен договор уступки прав (требований) по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ПАО «Квант Мобайл Банк» __.__.__ уступило право требования по данному кредитному договору в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО). В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в общем размере 1060327 рублей 93 копеек, обратить взыскание на автомобиль марки «Nissan X-Trail», идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Лапичев А.В. в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании 11 июля 2024 года Лапичев А.В. не оспаривал факт заключения кредитного договора и факт неисполнения им обязательств по указанному кредитному договору с декабря 2023 года.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Быстро Банк» и Лапичевым А.В. путем подписания последним анкеты заемщика, заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита, заключен кредитный договор №-ДО/ПК, согласно которому Лапичеву А.В. предоставлен кредит в размере 1240232 рублей 56 копеек под 15,8 % годовых (п.п. 1, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия, л.д. 58).

Кредит был предоставлен заемщику для оплаты приобретаемого транспортного средства автомобиля марки «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п. 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей к кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ размер ежемесячного платежа составляет 24492 рубля 52 копейки, последний платеж подлежит уплате __.__.__ в размере 33675 рублей 59 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению Лапичеву А.В. кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям заемщика Лапичева А.В. (л.д. 39 - 47).

Согласно материалам дела ответчиком Лапичевым А.В. с августа 2022 года допускались неоднократные нарушения срока внесения ежемесячного платежа, допускались неоднократные нарушения размера ежемесячного платежа, с декабря 2023 денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору не вносилось. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по операциям заемщика Лапичева А.В. (л.д. 39 - 47) и выпиской по счету Лапичева А.В. (л.д. 48).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

__.__.__ между ПАО «Быстро Банк» и ПАО «Квант Мобайл Банк» (лицензия на осуществление банковских операций № 1189 выдана Центральным Банком Российской Федерации) заключен договор уступки прав (требований), по которому ПАО «Быстро Банк» (цедент) уступило ПАО «Квант Мобайл Банк» (цессионарию) права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав, указанную в п. 1.5 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек, которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав, указанной в п. 1.5 настоящего договора.

__.__.__ между ПАО «Быстро Банк» и ПАО «Квант Мобайл Банк» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав (требований) от __.__.__.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав (требований) от __.__.__ по Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «Быстро Банк» цессионарию, с учетом дополнительного соглашения от __.__.__ переданы права требования по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__, заключенному с Лапичевым А.В.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного кредитного договора №-ДО/ПК от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора №-ДО/ПК от __.__.__ предусмотрено, что разрешается уступка банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснено в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Поскольку право требования передано ПАО «Квант Мобайл Банк», имеющему лицензию на осуществление банковских операций, суд приходит к выводу о том, что по договору уступки прав (требований) от __.__.__ с учетом дополнительного соглашения к нему от __.__.__ к ПАО «Квант Мобайл Банк» перешли права требования к Лапичеву А.В. уплаты задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ и права по договору залога, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору.

__.__.__ между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО) (лицензия на осуществление банковских операций № 1810 выдана Центральным Банком Российской Федерации) заключен договор уступки прав (требований), по которому ПАО «Квант Мобайл Банк» (цедент) уступило «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (акционерное общество) (цессионарию) права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав, указанную в п. 1.4 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек, которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего договора.

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав (требований) от __.__.__ по Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «Квант Мобайл Банк» цессионарию, переданы права требования по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__, заключенному с Лапичевым А.В.

Поскольку право требования передано «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (АО), имеющему лицензию на осуществление банковских операций, суд приходит к выводу о том, что по договору уступки прав (требований) __.__.__ «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (АО) перешли права требования к Лапичеву А.В. уплаты задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ и права по договору залога, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору.

Требование «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику в феврале 2024 года, последним не исполнено (л.д. 79).

Согласно расчету «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ составляет 1060327 рублей 93 копейки, в том числе основной долг в размере 993090 рублей 21 копейки, проценты за пользование кредитом - 63179 рублей 26 копеек, неустойка (пени) - 4058 рублей 46 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ в размере 1060327 рублей 93 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктами 10, 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №-ДО/ПК от __.__.__ является залог автомобиля «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно распечатке результатов проверки наличия уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства марки «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты по состоянию на дату рассмотрения спора имеются сведения о регистрации с __.__.__ уведомления о возникновении залога в отношении транспортного средства (№) и о залогодержателе (ПАО «Квант Мобайл Банк», правопреемником которого в результате присоединения является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)).

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Таким образом, между ПАО «Быстро Банк», правопреемником которого является истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), и Лапичевым А.В. заключен договор залога автомобиля марки «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допустил систематические в смысле п. 3 ст. 348 ГК РФ просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с августа 2021 года владельцем автомобиля является Лапичев А.В.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к Лапичеву А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «Nissan X-Trail», 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации (продажи) с публичных торгов также подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 19502 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 2801023444) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░/░░ ░░ __.__.__ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1060327 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 993090 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 63179 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) - 4058 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19502 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 1079829 ░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «Nissan X-Trail», 2015 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «Nissan X-Trail», 2015 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) Z8NTANT32ES007460, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░/░░ ░░ __.__.__ ░ ░░░░░░░ 1060327 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19502 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ 2024 ░░░░