Решение по делу № 2-3063/2024 от 05.06.2024

Дело № 2-3063/2024

УИД 55RS0028-01-2024-000102-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2024 года                                 город Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Альжановой А.Х., при секретаре Абулгазимовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. от 29 февраля 2024 года № №

УСТАНОВИЛ:

АО ГСК «Югория» обратилось в суд с заявлением, указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий Ниязулиной Н.Г. управлявшей транспортным средством Nissan Micra, государственный регистрационный номер № был причинен ущерб принадлежащему Бычкову С.А. транспортному средству Nissan Х-Trail, государственный регистрационный номер №, 2008 года выпуска. Гражданская ответственность Бычкова С.А. на момент ДТП застрахована в АО «Югория» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор ОСАГО). Гражданская ответственность Ниязулиной Н.Г. на момент ДТП застрахована в АО «Югория» по договору ОСАГО серии XXX №. ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.А. обратился в АО «Югория» с заявлением об исполнении обязательства по договору ОСАГО. Выбранная форма страхового возмещения - организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей. ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» организовало осмотр транспортного средства, о чем был составлен акт осмотра. В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ГСК «Югория» подготовлен расчет стоимости ремонта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 51 695 рублей 49 копеек, с учетом износа составляет 35 300 рублей. 06.12.2023 АО ГСК «Югория» признав заявленное событие страховым случаем почтовым переводом, через АО «Почта России» перечислила Бычкову С.А. выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 35 300 руб., что подтверждается платежным поручением №, о чем письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила заявителя, почтовый перевод получен Бычковым С.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением АО «Почта России». ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.А. обратился к АО ГСК «Югория» с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим требования о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, либо выплате убытков из расчета стоимости ремонта по среднерыночным ценам, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» письмом № уведомила Бычкова С.А. об отказе в удовлетворении заявленных требований. ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов принято решением № № об удовлетворении требований Бычкова С.А. к АО «ГСК «Югория» о взыскании убытков из расчета стоимости ремонта по среднерыночным ценам в рамках договора ОСАГО в размере 172 767,24 руб. С вынесенным финансовым уполномоченным решением № № от ДД.ММ.ГГГГ истец не согласен, полагает, что потребитель может требовать убытки, если уже произвел ремонт транспортного средства. Просят признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг В.В. Климова от ДД.ММ.ГГГГ № У№ распределить расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В судебном заседании представитель АО «ГСК «Югория» участие не принимал, о времени и месте его проведения извещался судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В. в судебном заседании участия не принимал, от его представителя поступили письменные возражения, в которых просила оставить исковое заявление без рассмотрения, либо в удовлетворении требований отказать, поскольку полагала, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

Заинтересованное лицо Бычков С.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и дате слушания дела, ходатайств об отложении дела не представил.

Представитель Бычкова С.А. – Прокудина А.М., действующая на основании доверенности в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" к компетенции финансового уполномоченного отнесено, в частности, рассмотрение требований потребителей к финансовым организациям, на которых распространено действие данного закона, если совокупный размер требований, заявленных потребителем, не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, вне зависимости от размера заявленных требований.

Ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий Ниязулиной Н.Г. управлявшей транспортным средством Nissan Micra, государственный регистрационный номер Х375НВ55, был причинен ущерб принадлежащему Бычкову С.А. транспортному средству Nissan Х-Trail государственный регистрационный номер Х707КХ55,2008 года выпуска.

Гражданская ответственность Ниязулиной Н.Г. на момент ДТП застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность Бычкова С.А. на момент ДТП застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор ОСАГО).

ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.А. обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением об исполнении обязательств по договору ОСАГО. Выбранная форма страхового возмещения - организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

ДД.ММ.ГГГГ АО ГСК «Югория» организовало осмотр транспортного средства, о чем был составлен акт осмотра.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ГСК «Югория» подготовлен расчет стоимости ремонта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 51 695,49 руб., с учетом износа составляет 35 300 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» признав заявленное событие страховым случаем почтовым переводом, через АО «Почта России» перечислила Бычкову С.А. выплату страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 35 300 руб., что подтверждается платежным поручением №, о чем письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила заявителя.

Согласно уведомлению АО «Почта России» почтовый перевод получен Бычковым С.А. ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Бычков С.А. обратился к АО «ГСК «Югория» с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим требования о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, либо выплате убытков из расчета стоимости ремонта по среднерыночным ценам, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» письмом № уведомила Бычкова С.А. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с данным решением, Бычков С.А. обратился к финансовому уполномоченному.

Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг В.В. Климовым ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение № У-24-7423/5010-010, которым постановлено:

«Требования ФИО1 к АО ГСК «Югория» о взыскании убытков из расчета стоимости ремонта по среднерыночным ценам в рамках договора ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворить.

1. Взыскать с АО ГСК «Югория» в пользу ФИО1 убытки из расчета стоимости ремонта по среднерыночным ценам в рамках договора ОСАГО в размере 172 767,24 руб.

2. Решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после его подписания.

3. Решение подлежит исполнению АО «ГСК «Югория» в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу.

4. В случае неисполнения АО «ГСК «Югория» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Бычкова ФИО7 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» своего обязательства по выплате убытков, взысканных пунктом 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляя на сумму неисполненного обязательства по организации восстановительного ремонта ТС в размере 9 964 рубля 43 копейки, но не более 400 000 руб.

5. В случае неисполнения АО «ГСК «Югория» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Бычкова ФИО8 проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, начиная со дня, следующего за днем выплаты АО «ГСК Югория» страхового возмещения (с ДД.ММ.ГГГГ) по дату фактического исполнения АО «ГСК «Югория» обязательства по выплате убытков, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, начисляемых на сумму в размере 162 802,81 руб., исходя из ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды за каждый день просрочки».

Обращаясь в суд с требованиями об отмене решения финансового уполномоченного В.В. Климова № № от ДД.ММ.ГГГГ, истец указывает, то право требовать убытки Бычков С.А. вправе в том случае, если он уже произвел ремонт транспортного средства.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Как разъяснено в п. п. 37, 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абз. 3 п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО.

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абз. 6 п. 15.2 этой же статьи.

В отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абз. 6 п. 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с пп. "ж" п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе, выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Таким образом, законом предусмотрены специальные случаи, когда страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, может осуществляться в форме страховой выплаты.

Как указывалось выше, 21.11.2023 Бычков С.А. в заявлении о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО указал способ возмещения – организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

Во втором абзаце пункта 3.1 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при подаче потерпевшим заявления о прямом возмещении убытков в случае отсутствия у страховщика возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на указанной им при заключении договора обязательного страхования станции технического обслуживания потерпевший вправе выбрать возмещение причиненного вреда в форме страховой выплаты или согласиться на проведение восстановительного ремонта на другой предложенной страховщиком станции технического обслуживания, подтвердив свое согласие в письменной форме.

Как следует из документов, представленных ООО АО «ГСК «Югория», восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА надлежащим образом, как того требует п.21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, организован не был.

АО «ГСК Югория» представлены отказы от проведения ремонтных работ от 25.12.2023, из которых следует, что указанные СТОА не имеют возможности организовать восстановительный ремонт транспортного средства в связи с отсутствием возможности закупки запасных частей (л.д. 38-45).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, АО «ГСК Югория» не представило документов, подтверждающих невозможность проведения восстановительного ремонта на указанных СТОА в период рассмотрения заявления об исполнении обязательств.

Потерпевший в силу требований Закона об ОСАГО вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, а в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего Бычкову С.А. была определена финансовым уполномоченным на основании заключения независимой экспертизы ООО «БРОСКО» проведённой по инициативе финансового уполномоченного.

Согласно экспертному заключению ООО «БРОСКО» от ДД.ММ.ГГГГ № № размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства Nissan Х-Trail на дату выплаты ДД.ММ.ГГГГ без учета износа составляет 45 264,43 руб., с учетом износа 32 400 руб.

Согласно экспертному заключению ООО «БРОСКО» от ДД.ММ.ГГГГ № № размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства Nissan Х-Trail без учета износа в соответствии с Методикой Минюста составляет 208 067,24 руб. Рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 028 819,69 руб.

Поскольку страховщиком выплачена сумма возмещения в размере 35 300 рублей. Финансовый уполномоченный верно взыскал с АО «ГСК «Югория» недостающую сумму в размере 172 767,24 руб. (208 067,24 руб. – 35 300 руб.).

Обстоятельств, в силу которых АО «ГСК Югория» имела право заменить без согласия заявителя организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, предусмотренных пунктом 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, судом не установлено.

Поскольку Бычков С.А. обратился в АО ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении ДД.ММ.ГГГГ, финансовая организация обязана была произвести страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Следовательно, неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ, начисленной на сумму неисполненного обязательства в размере 9 964,43 руб. (45 264,43 руб. -35 300 руб.), исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, но не более 400 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом.

В силу п. "б" ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Согласно названным нормам Закона общий размер неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения страховщиком не может превышать 400 000 руб.

Расчет неустойки, произведенный финансовым, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг является арифметически верным, соответствует требованиям Закона об ОСАГО.

П. 3 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В связи с чем, в случае неисполнения АО «ГСК «Югория» решения о взыскании убытков, финансовым уполномоченным правомерно взысканы проценты, начисляемые на сумму убытков по дату фактического исполнения обязательства по возмещению убытков.

При таких обстоятельствах суд полагает, что решение финансового уполномоченного вынесено в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», оснований для признания его незаконным и отмене, суд не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления «Группа страховых компаний «Югория» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. от 29 февраля 2024 года № № отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья    (подпись)                        А.Х. Альжанова

Решение в окончательной форме принято «18» июля 2024 года

Копия верна

Судья        А.Х. Альжанова