Решение от 18.05.2022 по делу № 33-10360/2022 от 25.03.2022

Судья Шолгина О.И.

50RS0020-01-2021-004231-17

Дело № 33-10360/2022

(номер дела в суде первой

инстанции № 2-2655/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 мая 2022 года                г. Красногорск Московской области

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

    в составе: председательствующего судьи Бурцевой Л.Н.,

судей Гущиной А.И., Сухановой И.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Кондобаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Коломенского городского суда Московской области от 19 ноября 2021 г. по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    заслушав доклад судьи Гущиной А.И.,

объяснения ответчика ФИО1, представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк – ФИО2

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 18.05.2017 года за период с 18.01.2018 по 20.04.2021 (включительно) в размере 1 907 021 рублей 54 копеек, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 23 735 рубля 11 копеек. В ходе рассмотрения дела истцом уточнены исковые требования в части периода и суммы задолженности, в соответствии с которыми просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 18.05.2017 года за период с 18.01.2018 г. по 12.11.2021 г. (включительно) в размере 2 026 165 рублей 52 копеек.

В обоснование иска указано, что 18.05.2017 года между ПАО "Сбербанк" и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 1 276 000 рублей под 17.9% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. ПАО "Сбербанк" исполнило свое обязательство по вышеуказанному кредитному договору, выдав заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование.

Банк предпринимал меры по досудебному урегулированию спора посредством направления писем с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. В указанный срок ответчик требование не исполнил, в связи с чем Банк реализовал право на обращение в суд.

Ответчик ФИО1 иск не признал, не согласен с расчетом суммы задолженности. Также просил применить срок исковой давности.

Решением Коломенского городского суда Московской области от 19 ноября 2021 года удовлетворены исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчиком ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение суда первой инстанции отменить как незаконное и необоснованное.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просила оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 без удовлетворения, указала, что срок исковой давности должен исчисляться с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате суммы кредита.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Пунктом 2 названной статьи указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.05.2017 года ПАО "Сбербанк" и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты> в размере 1 276 000 рублей 00 копеек, путем его подписания, в соответствии с которым банк обязался предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на условиях, изложенных в условиях кредитного договора для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

В соответствии с кредитным договором <данные изъяты> от 18.05.2017 года ФИО1 на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления выдан кредит на цели личного потребления в сумме 1 276 000 рублей 00 копеек под 17,9% годовых с условием возврата предоставленной в кредит денежной суммы и уплаты процентов за время ее пользования путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 32 332 рублей 64 копеек, 18 числа каждого месяца (л.д. 38).

С содержанием условий заключенного между сторонами кредитного договора, Ответчик был ознакомлен, согласен с ними.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1 276 000 рублей 00 копеек банк выполнил надлежащим образом, денежные средства перечислены ФИО1 в полном объеме, что подтверждается копией протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», открытого на имя заемщика (л.д. 58).

Как следует из отчета о всех операциях, ответчик принятые по кредитному договору <данные изъяты> от 18.05.2017 года обязательства исполнял не должным образом, вследствие чего образовалась взыскиваемая задолженность.

Поданное ответчиком 02.11.2020 года заявление об урегулировании задолженности по кредиту/кредитной карте (л.д. 199-200), согласно ответа ПЦП «Операционный центр» ПАО Сбербанк, по обращению <данные изъяты> по заявке ФИО1 на реструктуризацию задолженности принято отрицательное решение.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (л.д. 39).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), согласно условиям (п. 12) кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, у ответчика образовалась задолженность, что явилось основанием для обращения банка 19.03.2021 года к ФИО1 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 56-57).

В установленный срок требования кредитора заемщиком не исполнены.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 12.11.2021 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 2 026 165 рублей 52 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 179 355 руб. 47 коп; просроченные проценты – 809 106 руб. 78 коп; срочные проценты на просроченный основной долг – 14 459 руб. 23 коп, неустойка за просроченный основной долг – 12 195 руб. 84 коп; неустойка за просроченные проценты – 11 048 руб. 20 коп.

Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, его условий, не представил при этом каких-либо доказательств в опровержение предоставленного истцом расчета, как и не представил доказательств погашения имеющейся задолженности.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства и дав им надлежащую оценку, пришел к правильному выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы долга с причитающимися процентами и штрафами за неисполнение принятых на себя обязательств.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции ответчиком ФИО1 28.09.2021г. в ходе судебного заседания было заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк. (л.д.201 (оборот))

Судебная коллегия усматривает, что данное заявление ответчика судом первой инстанции при вынесении итогового судебного акта не было разрешено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (ра░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 330 ░░ ░░) ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░ ░░). ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 19.03.2021 ░., ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> (░.░. 56-57), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 2019 ░., ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ 2020 ░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ 29 ░░░░ 2021 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 27 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.07.2018 ░. ░░░░░░░░ 1 070 920 ░░░. 08 ░░░. (░.░. 62).

░░ ░░░░░░ ░ 28.07.2018 ░. ░░ 12.11.2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ 12 ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 582 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 509 146 ░░░. 80 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 244, 04 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 000 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 16 150 ░░░. 33 ░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░. ░. 3, 4 ░. 1 ░░. 330 ░░░ ░░), ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 18.05.2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.07.2018 ░. ░░ 12.11.2021 ░. ░ ░░░░░░░ 1 590 066 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 070 920 ░░░. 08 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 509 146 ░░░. 80 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 150 ░░░. 33 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 606 217 ░░░. 21 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 436 098 ░░░. 64 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 584 ░░░. 78 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░