Решение по делу № 2-1107/2022 от 06.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года                                                                                 г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Будановой Л.Г.,

при секретаре Пикалиной А.С.,

с участием ответчика Кузьмичевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1107/2022 по иску ПАО Сбербанк к Кузьмичевой Людмиле Сергеевне, Кузьмичевой Ольге Владимировне, Кузьмичевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кузьмичевой Людмиле Сергеевне, Кузьмичевой Ольге Владимировне, Кузьмичевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора К. была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту ... от ... и открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления К. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Поскольку платежи по кредитной карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ... по ... включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 151 920, 66 рублей, в том числе: просроченные проценты –31 921,11 рублей, просроченный основной долг – 119 999,55 рублей.

... заемщик К. умер, его наследниками являются: Кузьмичева Ольга Владимировна, ... года рождения (супруга), Кузьмичева Людмила Сергеевна, ... года рождения (дочь), Кузьмичева Елена Сергеевна, ... года рождения (дочь).

Просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАЛ Сбербанк сумму задолженности в размере 151 920,66, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4238,41 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Кузьмичева Л.С., Кузьмичева Е.С. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик Кузьмичева О.В. в судебном заседании заявленные требования признал частично, полагала, что заявленные требования подлежат удовлетворению в сумме задолженности, образовавшейся на дату смерти К., без начисления процентов. Пояснила, что ... уведомила ПАО Сбербанк о смерти своего супруга – К., предоставив в Тульское Отделение ПАО Сбербанк информацию о законных наследниках умершего супруга, где были указаны: Кузьмичева Ольга Владимировна (супруга), Кузьмичева Людмила Сергеевна (дочь), Кузьмичева Елена Сергеевна (дочь).

Кроме того, направила запрос о предоставлении информации по заключенному договору на обслуживание кредитной карты для погашения имеющейся задолженности, на что ПАО Сбербанк было отказано в письменной форме.

Отметила, что после смерти ее супруга К. наследники обращались несколько раз, начиная с ... года в Тульское отделение ПАО Сбербанк с просьбой предоставить информацию об имеющихся кредитных обязательствах умершего К. с намерением удовлетворить требования в добровольном порядке. Однако ПАО Сбербанк было отказано в предоставлении указанной информации, что делало невозможным своевременно получить информацию о наличии кредитных задолженностей и в добровольном порядке своевременно погасить их.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом,

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников по делу.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней первоначальным кредитным лимитом в размере 100000 рублей, под 18,9% годовых и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора К С.Н. была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту ... от ....

Также К. был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате оформления К. заявления от ... на получение кредитной карты, в котором он подтвердил условия заключения кредитного договора, предложенного ПАО Сбербанк. (т. 1 л.д. 19-20).

Условия предоставления кредита путем выдачи кредитной карты содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании карт, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, которые являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами К. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

Платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному расчету за период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 151 920,66 рублей, в том числе 31 921,11 рублей – просроченные проценты, 119 999,55 рублей - просроченный основной долг.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из материалов наследственного дела ..., предоставленного по запросу суда нотариусом ... нотариальной палаты нотариального округа ... П., следует, что ... К. умер, о чем Комитетом ЗАГС администрации ... ... выдано свидетельство о смерти II-БО ....

Наследниками К., принявшим наследство, являются Кузьмичева Ольга Владимировна, ... года рождения (супруга), Кузьмичева Людмила Сергеевна, ... года рождения (дочь), Кузьмичева Елена Сергеевна, ... года рождения (дочь).

Наследственное имущество состоит из:

- автомобиля LADA 217130, государственный регистрационный номер Р116КМ71;

- квартиры с кадастровым номером ... расположенной по адресу: ...;

- денежные средства на вкладе, находящиеся на хранении в дополнительном офисе ... Тульского отделения ... ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами по нему по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 7232,74 руб.;

- денежные средства на вкладе, находящиеся на хранении в дополнительном офисе ... Тульского отделения ... ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами по нему по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 3,12 руб.,

- денежные средства на вкладе, находящиеся на хранении в дополнительном офисе ... Тульского отделения ... ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами по нему по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 65,97 руб.,

- денежные средства на вкладе, находящиеся на хранении в дополнительном офисе ... Тульского отделения ... ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами по нему по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 10 руб.,

- денежные средства на вкладе, находящиеся на хранении в дополнительном офисе ... Тульского отделения ... ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами, компенсациями и выплатами по нему по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 0 руб., и по счету ..., остаток вклада на день смерти составляет 0 руб.

На вышеуказанное наследственное имущество Кузьмичевой О.В., Кузьмичевой Л.С., Кузьмичевой Е.С. нотариусом П. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Кроме того, Кузьмичевой О.В. нотариусом П. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ... по состоянию на ... (дата последней оценки, предшествующей смерти К.) составляет 3 212 720,88 рублей.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от ..., заключенного между продавцами Кузьмичевой О.В., Кузьмичевой Л.С. и Кузьмичевой Е.С., покупателем – К2, стоимость транспортного средства LADA 217130 (LADA PRIORA), идентификационный номер (VIN) ..., составила 210 000 рублей.

Оценив имеющиеся в материалах дела сведения о стоимости наследственного имущества, учитывая, что его стоимость превышает задолженность наследодателя по кредитному обязательству, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Сторона ответчика полагает, что со стороны ПАО Сбербанк имел факт злоупотребления правом, выразившийся в начислении процентов за пользование кредитной картой после смерти должника, что привело к необоснованному увеличению долга, поскольку ответчик Кузьмичева О.В. своевременно сообщила банку о смерти своего супруга, иск банком предъявлен спустя три года.

Действительно, в силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с пунктом 1 статьи 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... образовалась просроченная задолженность в сумме 151920,66 рублей, в том числе: 31921,11 рубль – просроченные проценты, 119999,55 рублей - просроченный основной долг.

Просроченные проценты в размере 31 921,11 рубль образовались за период с ... по ... (включительно).

После смерти заемщика К. – ... неустойка, комиссии банком не начисляются, с настоящим иском банк обратился ....

Из материалов наследственного дела ... к имуществу умершего К. усматривается, что ... ПАО Сбербанк направил в адрес нотариуса П. претензию кредитора № ..., в котором указал сведения о наличии задолженности по обязательства, заключенным между ПАО Сбербанк и К., указав при этом: реквизиты кредитного договора, сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, общую сумму задолженности по состоянию на ..., а также просил сообщить о наличии задолженности наследникам К.

... нотариусом ... нотариальной палаты нотариального округа ... П. в адрес Кузьмичевой О.В., Кузьмичевой Л.С., Кузьмичевой Е.С. направлена копия претензии ПАО Сбербанк № С51979783 от ... о неисполненных обязательствах умершего К. и возможности их исполнения.

Из представленных ответчиком документов следует, что ... Кузьмичева О.В. обратилась в Тульское отделение ... ПАО Сбербанк с просьбой о предоставлении суммы долга на день смерти мужа, копии кредитного договора.

С учетом изложенного ответчику было известно о наличии у наследодателя кредитного обязательства, однако, доказательств своевременного погашения задолженности ответчиками не представлено, что послужило основанием для обращения кредитора в суд после смерти К., что не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны кредитора с целью увеличения размера задолженности.

Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком, как по основному долгу, так и по процентам, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов не имеется.

Доводы стороны ответчика о несвоевременном уведомлении наследника о наличии неисполненных обязательствах наследодателя, не свидетельствует о незаконности действий Банка по начислению процентов за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая использование наследодателем – К. денежных средств при кредитном лимите при заключении договора – 100 000 рублей, с ... и по день своей смерти, а также Условия выпуска и обслуживания банковских карт в части начисления процентов за пользование кредитом, начисление банком процентов, исходя из процентной ставки в 18,9% годовых, правомерно.

Оценивая собранные по делу доказательства, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению путем взыскания с Кузьмичевой О.В., Кузьмичевой Е.С., Кузьмичевой Л.С. в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме, однако пропорционально наследственным долям.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4238,41 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ..., которая подлежит взысканию с ответчиков также пропорционально наследственным долям.

Руководствуясь ст. ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Кузьмичевой Ольги Владимировны, ... г.р. (СНИЛС ..., паспорт серии ... ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение ... (ОГРН ...) сумму задолженности по кредитной карте в размере 101 280,44 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 825,61 рублей.

Взыскать с Кузьмичевой Елены Сергеевны, ... г.р. (СНИЛС ..., паспорт серии ... ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение ... (ОГРН ...) сумму задолженности по кредитной карте в размере 25 320,11 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 706,4 рублей.

Взыскать с Кузьмичевой Людмилы Сергеевны, ... г.р. (СНИЛС ..., паспорт серии ... ...) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение ... (ОГРН ...) сумму задолженности по кредитной карте в размере 25 320,11, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 706,4 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Привокзальный районный суд ... в течение месяца после принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: