Решение по делу № 33-6012/2018 от 06.03.2018

Судья Орлова М.Б. дело № 33-6012/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06.04.2018 г. Екатеринбург

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Калимуллиной Е.Р.,

судей Павленко О.Е., Лоскутовой Н.С.,

при ведении протокола помощником судьи Станевич А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Виноградовой Евгении Михайловне, Виноградову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе истца на решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 23.11.2017.

Заслушав доклад судьи Павленко О.Е., судебная коллегия

установила:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Виноградовой Е.М., Виноградову С.В., обосновав его тем, что 29.09.2014 между Коммерческим Банком ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) (далее по тексту Банк ИТБ (АО)) и Виноградовой Е.М., Виноградовым С.В. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым им был предоставлен кредит в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., в сумме 2450000 руб. под 12,6% годовых сроком 120 месяцев. Исполнение заемщиками их обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного жилого помещения. Законным владельцев закладной в настоящее время является АО «АИЖК». Заемщики обязательства по договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, с учетом увеличения исковых требований, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 29.09.2014, взыскать солидарно с Виноградовой Е.М., Виноградова С.В. в пользу АО «АИЖК» задолженность по состоянию на 10.04.2017 в сумме 2245 633 руб. 79 коп., в том числе: 2131 863 руб. 24 коп. - сумма основного долга, 96 333 руб. 34 коп. - задолженность по процентам, 17 437 руб. 21 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31404 руб. 30 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... с установлением начальной продажной цены 3651827 руб.

Решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 23.11.2017 в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела. Приводит доводы о неисполнении ответчиками обязательств по кредитному договору.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчиков Чумаченко Т.Е. указала на отсутствие оснований для отмены решения суда, просила апелляционную жалобу оставить без удовлетворения.

Иные участвующие в деле лица: представитель АО «АИЖК», ответчики Виноградов С.В., Виноградова Е.М., третьи лица Банк ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», Уральский С.С., ТОИОГВ Свердловской области УСП МСП Свердловской области по Верх-Исетскому району г. Екатеринбурга в заседание суда апелляционной инстанции не явились, поскольку в материалах дела имеются доказательства их заблаговременного извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, посредством направления извещения почтой (исх. № 33-6012/2018 от 07.03.2018), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19.10.2011 между 29.09.2014 между Банком ИТБ (ОАО) и Виноградовой Е.М., Виноградовым С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым им был предоставлен кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... в сумме 2450000 руб. под 12,6% годовых сроком 120 месяцев.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме.

Приобретенная за счет кредитных средств на основании договора купли-продажи от 29.09.2014 квартира по указанному адресу в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» находилась в залоге у банка, регистрация залога произведена 27.10.2014.

Согласно договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от 01.07.2014, владельцем закладной в отношении указанного жилого помещения является АО «АИЖК», о чем в закладной 17.11.2014 сделана отметка.

Приказом Банка России № ОД-2658 от 06.10.2015 у Банка ИТБ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ответчиками исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, в том числе посредством частичного досрочного платежа в сумме 1800000 руб., произведенного 06.10.2015 на счет № в банке ИТБ (АО) филиал Челябинский.

Риск неисполнения предусмотренных кредитным договором условий, суд первой инстанции возложил на кредиторов Банк ИТБ (АО) и АО «АИЖК», поскольку истцом и третьим лицом не представлено доказательств уведомления ответчиков о необходимости уплаты задолженности по кредитному договору по определенным реквизитам.

С вынесенным судебным решением согласиться нельзя исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Статья 48 Федерального закона предусматривает, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (пункты 1, 2).

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон не предусматривает необходимость получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому владельцу закладной, в том числе в части наличия у него лицензии на осуществление банковских операций.

О передаче прав по закладной АО «АИЖК» 17.11.2014 сделана отметка в закладной.

Стороной ответчиков не оспаривается, что законным владельцем закладной является АО «АИЖК».

Более того, вопреки ошибочным выводам суда, ответчикам было известно о смене владельца закладной.

Так, как видно из материалов дела, с 29.01.2015 по 17.12.2016 обязательства по кредитному договору № исполнялись заемщиками путем перечисления денежных средств со счета № в ПАО «БИНБАНК» по заявлению Виноградовой Е.М. в адрес владельца закладной АО «АИЖК» (т. 1 л.д. 238-242).

Исполняя кредитный договор и перечисляя денежные средства истцу, ответчики подтвердили, что исполняли обязанности именно перед истцом, при этом сомнений в правильности таких действий у ответчиков не возникало.

В подтверждение внесения платежа в сумме 1800000 руб. в Банк ИТБ (АО), ответчики представили приходный кассовый ордер № от 06.10.2015, а также заявление от 06.10.2015 о частичном досрочном погашении по кредитному договору (т. 1 л.д. 103, 235).

Оценивая содержание заявления Виноградова С.В. и приходного кассового ордера № от 06.10.2015 с представленными истцом и третьим лицом доказательствами, судебная коллегия находит обоснованными доводы представителя истца о том, что в указанных документах содержится недостоверная информация, а именно оттиск штампа Банка ИТБ (АО) филиала Челябинский ОО «Екатеринбургский» содержит реквизиты не соответствующие указанному кредитному учреждению, вместо БИК 044599766 указан БИК 047528826, фамилия старшего операциониста банка указана *** вместо ***

При этом из представленных истцом и третьим лицом до░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***, ... ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09.07.2015 (░. 1 ░.░. 156-158).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.10.2015 ░░ 06.10.2015 ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1800000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 216, 217).

06.10.2015 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 144).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 309, 310, 809, 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░. 1 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.04.2017 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.09.2014 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2245 633 ░░░. 79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 2131 863 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░░░ 96 333 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░░░░ 17 437 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ....

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3651 827 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 320, 327.1, ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23.11.2017 ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 29.09.2014 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29.09.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.04.2017 ░ ░░░░░ 2245 633 ░░░. 79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 2131 863 ░░░. 24 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 96 333 ░░░. 34 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 17 437 ░░░. 21 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15702 ░░░. 15 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 3651827 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░