Решение от 20.02.2018 по делу № 2-83/2018 от 09.10.2017

Дело № 2-83/2018

Мотивированное решение составлено 26.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург                                                             20.02.2018

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Абрашкиной Е.Н., при секретаре Горбунове П.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АИЖК» к <ФИО>2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО>2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19.04.2010 (далее по тексту – кредитный договор) в размере 1 499 793,33 руб. – задолженность по основному долгу, 70 039,67 руб. – задолженность по процентам, 33 669,05 руб. – задолженность по пеням, 22 217,51 руб. - расходы на оплату государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (далее по тексту – квартира), установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 172 000 руб. Также истец просит взыскать с ответчика задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условиям которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 000 000 руб. с взиманием за пользование за пользование кредитом 11 % годовых, а ответчик обязался возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в согласованном сторонами размере. Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности по возврату кредита, уплате процентов, что послужило поводом для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом указал на то, что в настоящее время обязательства ответчика перед АО «АИЖК» исполнены в полном объеме.

Третье лицо с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ответчика в свою пользу: - 314 048,05 (Триста четырнадцать тысяч сорок восемь) рублей 05 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; - 81 883,73 (Восемьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят три) рубля 73 копейки -сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - 48 018,46 (Сорок восемь тысяч восемнадцать) рублей 46 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в телефонограмме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с невозможностью обеспечения явки в судебное заседание.

Заслушав представителя ФГКУ «Росвоенипотека», исследовав письменные доказательства суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 п.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 2 000 000 руб. с взиманием за пользование за пользование кредитом 11 % годовых (л.д. 11-13).

    Ответчик является участником накопительно-ипотечной системы, в связи с чем ему был предоставлен целевой жилищный заем на первоначальный взнос на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>, общей площадью 47,6 кв.м, 2 этаж, кадастровый (или условный) №, которое является предметом залога по ипотечному договору.

    Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

    Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

    Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

    Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

    На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона 19 апреля 2010 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Третье лицо) и <ФИО>2 (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

    Целевой жилищный заем предоставлялся:

    - на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность <ФИО>2 с использованием ипотечного займа по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №-И, предоставленного Открытым акционерным обществом «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее ОАО «САИЖК»), расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 47,6 кв.м, 2 этаж, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет-накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 403 211 (Четыреста три тысячи двести одиннадцать) рублей 00 копеек.

    - на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

    Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в ред. ПП РФ от 26 декабря 2014 г. № 1531, далее - Правила), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Истца и у Третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

    Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Истца.

    В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной <ФИО>2 закладной, удостоверяющей права по договору займа от 19 апреля 2010 г., является АО «АИЖК», при этом обязательства ответчика перед последним исполнены в полном объеме о чем указано в отзыве.

    В связи с этим суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований АО «АИЖК» в полном объеме.

    Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 ФЗ об ипотеке).

    Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной    регистрации,    кадастра    и    картографии    по    Свердловской    области ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации № Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия №.

    В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

    Согласно пунктам 75 - 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр, включительно.

    Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

    Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. № от 23 мая 2012 г.), именной накопительный счет <ФИО>2 закрыт 29 мая 2012 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 05 апреля 2011 г.) без права на использование накоплений.

    Ввиду досрочного увольнения <ФИО>2 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 30 октября 2015 г. был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

    По состоянию на 21 ноября 2017 года задолженность <ФИО>2 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 443 950,24 руб., в связи с чем суд взыскивает с ответчика в его пользу 314 048,05 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; - 81 883,73 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8 % со дня увольнения Ответчика с военной службы – 05.04.2011 по 21.11.2017 начисляя их по день исполнения решения суда; 48 018,46 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (ч. 1, п. 1 ч. 3).

Поскольку, ответчик нарушила условия кредитного договора, суд приходит к выводу о законности требований Банка об обращении взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Принимая во внимание положения данных норм суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 550 000 руб. и определяет способ реализации с публичных торгов.

Поскольку требования АО «АИЖК» были удовлетворены ответчиком после подачи иска суд взыскивает с <ФИО>2 в пользу АО «АИЖК» государственную пошлину в размере 22 217, 51 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░» ░ <░░░>2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 217, 51 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ <░░░>2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ <░░░>2 ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» 314 048,05 ░░░. – ░░░░, 81 883,73 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 8% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, 48 018,46 ░░░. – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░>43, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 550 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░            /░░░░░░░/                      ░.░. ░░░░░░░░░