Решение от 22.06.2022 по делу № 33-3231/2022 от 12.05.2022

Председательствующий: Ляшенко Ю.С. Дело 33-3231/2022

№ 2-659/2022

УИД 55RS0006-01-2022-000536-95

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

22.06.2022 года г.Омск

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Пшиготского А.И.,

судей Емельяновой Е.В., Мезенцевой О.П.,

при секретаре Колбасовой Ю.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Баевой В.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Колмогорцевой Ю. Ю. на решение Советского районного суда г.Омска от <...>, которым постановлено:

«Исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с Колмогорцевой Ю. Ю. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № № <...> от <...> за период с <...> по <...> в размере 651 751,83 руб., из которых: 340 330,57 руб. – основной долг по кредитному договору, 311 421,26 руб. - проценты за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 717,52 руб.».

заслушав доклад судьи областного суда Емельяновой Е.В., судебная коллегия У С Т А Н О В И Л А:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к Колмогорцевой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленного иска указало, что <...> между ООО МФК «ОТП Финанс» и Колмогорцевой Ю.Ю. в простой письменной форме был заключен кредитный договор №№ <...> (далее-кредитный договор) путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от <...> и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита <...>, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчётом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. <...> ООО МФК «ОТП Финанс» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №МФК-18 от <...> и выпиской из приложения № <...> к договору уступки прав (требований) №МФК-18 от <...>. <...> ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». <...> НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». НАО «Первое Клиентское Бюро» <...> направило должнику требование об исполнение кредитного договора в полном объеме. Взыскатель заключил договор с ООО «Директ М. Х.», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Колмогорцевой Ю.Ю. составляет: 659 857,67 руб., в том числе: 348 436,41 руб. сумма задолженности по основному долгу; 311 421,26 руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. В связи с чем, истец просил взыскать с Колмогорцевой Ю.Ю. задолженность по основному долгу по кредитному договору №МФО/810/0167647 в размере 340 330,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 311 421,26 руб. за период с <...> по <...>, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 717,52 руб..

Истец НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Колмогорцева Ю.Ю. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Колмогорцевой Ю.Ю.- Власовцев А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Просил применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки и процентов за пользование кредитом.

Третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Колмогорцева Ю.Ю. полагает постановленное решение незаконным и необоснованным, подлежащим отмене. Указывает на отсутствие доказательств передачи денежных средств по предоставленному кредиту, кроме выписки из лицевого счета, которая не является первичным бухгалтерским документом и, соответственно, не может являться подтверждением выдачи кредита. Полагает, что при отсутствии допустимых и достоверных доказательств передачи денежных средств в размере, заявленном истцом, и, как следствие, заключения кредитного договора на спорную сумму, исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель НАО «ПКБ» указывает, что судом правомерно признаны необоснованными доводы ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств, свидетельствующих о заключении кредитного договора.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец НАО «Первое клиентское бюро», ответчик Колмогорцева Ю.Ю. участия не приняли, извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили, доказательства уважительности неявки в судебное заседание не предоставили, в связи с чем коллегия судей сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, обозрив в судебном заседании подлинное кредитное досье, предоставленное по запросу судебной коллегии в отношении ответчика Колмогорцевой Ю.Ю., коллегия судей не находит оснований для апелляционного вмешательства.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущено.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Материалами дела на основании представленных доказательств установлено, что <...> на основании заявления на получение кредита, индивидуальных условий на предоставление кредита, между ООО МФК «ОТП Финанс» и Колмогорцевой Ю.Ю. заключен кредитный договор №№ <...>, по условиям которого сумма кредита составляет 366 500 руб. на 60 месяцев, цель займа – потребительские цели, процентная ставка – 39,90 процентов годовых, ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 27 числа каждого месяца (л.д.121-123, 125-127, 15-16). Исполнение денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевый счет заемщика, открытый в АО ОТП Банк, и последующего их перечисления Банком в МФК.

Согласно выписке по счету банком на счет Колмогорцевой Ю.Ю. перечислены денежные средства в размере 366 500 рублей в целях исполнения обязательств по кредитному договору № № <...> (л.д.13).

Ответчиком необходимые денежные суммы для погашения кредита в соответствии с графиком платежей на счет своевременно не вносились, в связи с чем у ответчика образовалась общая задолженность по кредиту в сумме 659 857,67 руб..

Также судом установлено, что <...> между ООО МФК «ОТП Финанс» и НАО «ПКБ» заключен договора уступки прав требования (цессии) № МФК-18, на основании которого права требования по кредитному договору № № <...> от <...>, перешли к истцу (л.д.22-25).

Согласно выписке из реестра заемщиков от <...> размер обязательства Колмогорцевой Ю.Ю. по договору № № <...> от <...> на момент заключения договора уступки прав составил 659 857 руб. 67 коп., из которых 348 436 руб. 41 коп. - сумма просроченного основного долга, 311 421 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов (л.д.25).

<...> Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».

<...> между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ООО «Директ М. Х.» был заключен договор № <...>, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора и обязанности по погашению задолженности в размере 659 857 руб. 67 коп. (л.д.26,27).

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Колмогорцевой Ю.Ю. за период с <...> по <...> составляет 651 751,83 руб., из которых: 340 330,57 руб. – основной долг по кредитному договору, 311 421,26 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.11).

При разрешении спора суд, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, исходя из установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ), пришел к верному выводу об обоснованности заявленных НАО «Первое клиентское бюро» исковых требований о взыскании с Колмогорцевой Ю.Ю. задолженности по кредитному договору № № <...> от <...> и наличии оснований для их полного удовлетворения.

Данные выводы суда первой инстанции по существу спора судебная коллегия полагает правильными, поскольку они мотивированы, не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам, подтверждены и обоснованы доказательствами, имеющимися в деле, которым в соответствии со ст. ст. 59, 60, 67, 71 ГПК РФ дана надлежащая судебная оценка.

Факт заключения кредитного договора нашел свое полное подтверждение представленными доказательствами, напротив же, доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполняла свои обязанности по ежемесячному возврату кредита, не представлено.

Оснований для снижения договорных процентов по ст. 333 ГК РФ суд первой инстанции верно не усмотрел, поскольку такое требование противоречит как закону - ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, так и условиям заключенного договора, который недействительным не признан.

Иного расчета задолженности ответчик не предоставила, проверив арифметически расчет истца, суд первой инстанции верно признал его верным.

Факт подписания кредитного договора ответчик не оспаривала в суде первой инстанции, не приведено таких доводов и в апелляционной жалобе.

В апелляционной жалобе ответчик оспаривает факт получения денежных средств по кредиту, указывая, что выдача кредита должна быть подтверждена первичными бухгалтерскими документами, которыми выписка по счету не является.

В целях проверки доводов апелляционной жалобы ответчика об отсутствии передачи денежных средств в заявленном размере по кредитному договору, судом апелляционной инстанции истребованы материалы кредитного досье из ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» в подлинном виде, а также доказательства исполнения обязанности по передаче суммы кредита заемщику.

Как следует из представленных подлинных документов, которые были обозрены судебной коллегией в судебном заседании <...>, в настоящее дело приобщены копии этих документов, <...> Колмогорцевой Ю.Ю. подано заявление –оферта на получение нецелевого займа в ООО МФК «ОТП Финанс» в размере 366 500 руб. на срок 60 мес..

Согласно п.1.1 данного заявления Колмогорцева Ю.Ю. заявляет и отдает себе отчет о том, что ООО МФК «ОТП Финанс» предоставляет заем на принципах возвратности, платности и обеспеченности, т.е. заем должен быть возвращен в установленные договором займа сроки; за пользование займом заемщиком должны быть уплачены проценты.

Одновременно подано заявление-оферта на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк», в котором указано, что датой заключения договора счета является дата открытия банком счета.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа № № <...> от <...> сумма займа составила 366 500 руб. на 60 мес. под 39,9 % годовых.

Согласно п.9 индивидуальных условий для заключения/исполнения договора займа необходимо заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк».

Все указанные документы подписаны лично ответчиком.

Счет № <...>****2665 ответчику был открыт банком <...>, что подтверждается соответствующей выпиской по счету.

Как следует из заявления от <...> Колмогорцева Ю.Ю. уведомляет ООО МФК «ОТП Финанс» о желании осуществить досрочный возврат займа по договору займа №№ <...> от <...> в сумме 31 038 руб. 68 коп. путем перечисления денежных средств с открытого по договору займа № № <...> от <...> счета (л.д.124).

В заявлении Колмогорцева Ю.Ю. просила перевести денежные средства в размере 27 259 руб. 42 коп. по договору займа № <...>

С учетом перечисления данной суммы в счет исполнен░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № № <...>, ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № <...> ░░ <...> ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № № <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 339 200 ░░░.. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░.░.114,130).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 366 500 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 259 ░░░. 42 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 339 200 ░░░░░░ (░.░.118).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 339 200 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 27 259,42 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 366 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ 33-3231/2022

№ 2-659/2022

░░░ 55RS0006-01-2022-000536-95

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

22.06.2022 ░░░░ ░.░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ <...>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № <...> ░░ <...> ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 651 751,83 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 340 330,57 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 311 421,26 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 717,52 ░░░.».

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░