Решение по делу № 2-179/2016 от 21.01.2016

Г.д. № 2-179/2016г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2016 года              г. Камызяк Астраханской области

Камызякский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Е.А.,

при секретаре Сидагалиевой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Досмухамбетовой З.Т. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Досмухамбетова З.Т. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, указав, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» 28.11.2013 года был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 04 февраля 2015 года истцом направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Указывает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащих выплате. Поскольку договор является типовым, истец не имел возможности внесения изменений в его условия. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов, заключил договор заведомо на невыгодных для ответчика условиях, нарушив баланс интересов сторон. До заключения кредитного договора не доведена информация заемщика о полной стоимости кредита в составе кредитного договора. При этом, Банком нарушены Указания ЦБР N 2008-У. Информация о полной стоимости кредита не доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Установление неустойки в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, плата за пропуск очередного платежа, является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту. Включение пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности Банком в одностороннем порядке является незаконным. Уступка права требования без согласия должника в договоре потребительского кредитования невозможна, поскольку личность кредитора имеет существенное значение для должника. Полагает, что в результате незаконных действий банка, нарушающих его права как потребителя, банк в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ "О защите прав потребителей", ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> рублей. Просила признать пункты кредитного договора № от 28.11.2013 года (п. п. 2, 4, 6.9 информационного блока заявления) недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, уступка права требования третьим лицам; определения подсудности; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР N 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия ответчика в части включения пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности; снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расторгнув кредитный договор № от 28.11.2013 года.

Истец Досмухамбетова З.Т. при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна. В исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, согласно которым ответчик не признает исковые требования, и просит отказать в удовлетворении исковых требований по доводам указанным в возражениях, и рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу статьи 819 ГК РФ, предоставление Банком кредита подразумевает предоставление денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (подпункт "д" пункта 3).

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 пункта 2).

В судебном заседании на основании исследованных материалов дела установлено, что 28.11.2013 года между Досмухамбетовой З.Т. и ответчиком заключен кредитный договор № 110788852 от 28.11.2013 года на сумму <данные изъяты> под 36% годовых, полная стоимость кредита 43,48% годовых. Данный договор заключен в офертно-акцептной форме и в соответствии с Условиями предоставления кредитов представляет собой совокупность взаимосвязанных документов (Заявление о предоставлении кредита, подписанного Досмухамбетовой З.Т., Условий, содержащих общие положения договора, Тарифов, содержащих условия договора о размере процентной ставки, о размере комиссии, иные ценовые параметры кредита и оказываемых Банком услуг).

Согласно п. 2 Заявления, размер процентной ставки по кредиту составляет 36% годовых. Полная стоимость кредита 43,48% годовых. В пункте подсудность указан Измайловский районный суд г. Москвы и мировой судья судебного участка №296 района «Соколиная гора» г. Москвы (в зависимости от родовой подсудности спора).

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику Досмухамбетовой З.Т. до заключения кредитного договора. Своей подписью в заявлении Досмухамбетова З.Т. подтвердила понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться: анкета к заявлению, заявление о предоставлении кредита; Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», содержащие основные положения договора; график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

Подписание кредитного договора истцом свидетельствует о том, что она ознакомилась с условиями данного кредитного договора и согласилась с ними, тем самым стороны достигли соглашения по всем условиям договора.

При таких обстоятельствах, в совокупности представленных доказательств, учитывая, что истец подписал кредитный договор от 28.11.2013 года добровольно, имеется уведомление заемщика до заключения кредитного договора о полной стоимости кредита, суд приходит к выводу о том, что Банком права истца, как потребителя на получение достоверной информации при заключении договора нарушены не были, в связи с чем требование истца о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ N 2008-У, - удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд отмечает, что при подписании кредитного договора истцу предоставлен график погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью кредитного обязательства, в котором содержалось указание на полную сумму, подлежащую выплате, на размер ежемесячной переплаты, с данным графиком истец был ознакомлен и согласен, о чем поставил собственноручную подпись, в связи с чем, нельзя считать нарушенным право истца на получение необходимой и достоверной информации.

Как предусмотрено действующим законодательством (статья 450 ГК РФ), расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд, установив из представленных в ходе судебного разбирательства доказательств, что заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ответчик принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора, совокупность условий существенного изменения обстоятельств в данном случае отсутствует, приходит к выводу, что основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Поскольку из представленных суду доказательств положениями кредитного договора не усматривается нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░ (░. ░. 2, 4, 6.9 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ N 2008-░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.11.2013 ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.