Решение по делу № 33-6321/2023 от 04.08.2023

Судья Орлова Ю.В.                                                                                    Дело № 33-6321/2023

УИД: 76RS0017-01-2022-003238-96

изготовлено 06.10.2023 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Басковой Г.Б.

судей Маренниковой М.В., Черной Л.В.

при секретаре Щевелевой К.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

05 октября 2023 года

гражданское дело по апелляционной жалобе «Совкомбанк страхование» (АО) на решение Ярославского районного суда Ярославской области от 30 марта 2023 года, которым постановлено:

    В удовлетворении заявления «Совкомбанк страхование» (АО) (ОГРН 1027810229150, ИНН 7812016906) о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (ОГРН 1187700018285), вынесенного по обращению Чистякова Дмитрия Александровича (паспорт №), отказать.

Заслушав доклад судьи областного суда Басковой Г.Б., возражения Чистякова Д.А., судебная коллегия

установила:

«Совкомбанк страхование» (АО) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. (далее – финансовый уполномоченный) от 22 ноября 2022 года за №№, вынесенного по обращению Чистякова Д.А.

     В заявлении указано, что 22.11.2022 г. финансовым уполномоченным вынесено решение №№ о взыскании с «Совкомбанк страхование» (АО) в пользу Чистякова Д.А. страхового возмещения в размере 29438,33 рублей. С данным решением «Совкомбанк страхование» (АО) не согласно, поскольку в соответствии с заявлением о наступлении страхового случая транспортное средство Чистякова Д.А. получило повреждения колесных дисков в результате наезда на препятствие. Повреждения указанных запасных частей транспортного средства не учитываются для целей расчета страхового возмещения. В связи с тем, что страховщиком права Чистякова Д.А. не нарушены, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения. «Совкомбанк страхование» (АО) просит отменить решение финансового уполномоченного №№ от 22 ноября 2022 года.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе «Совкомбанк страхование» (АО) ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении требований. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального и процессуального права.

В возражениях на жалобу финансовый уполномоченный Климов В.В. просит оставить решение суда без изменения, а апелляционную жалобу- без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции Чистяков Д.А. по доводам жалобы возражал.

Иные участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведений о причинах неявки не представили, об отложении дела слушанием не просили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь частью 3 статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда по доводам жалобы, обсудив их, исследовав письменные материалы дела и заслушав участника процесса, судебная коллегия оснований для отмены решения по доводам жалобы не усматривает.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу о правомерности принятого финансовым уполномоченным решения по обращению Чистякова Д.А. в отношении «Совкомбанк страхование» (АО) о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования в размере 29438,33 рублей. При этом суд исходил из того, что финансовый уполномоченный при вынесении решения пришел к правильному выводу о том, что повреждения колесного диска переднего левого и колесного диска переднего правого транспортного средства Чистякова Д.А. должны учитываться для целей расчета страхового возмещения, поскольку они получены в результате дорожно-транспортного происшествия.

С постановленным судом решением и изложенными в нем мотивами судебная коллегия соглашается, считает их правильными, соответствующими обстоятельствам дела и закону.

Доводы апеллянта о том, что решение финансового уполномоченного подлежит отмене, поскольку у «Совкомбанк страхование» (АО) отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения Чистякову Д.А., так как в соответствии с Правилами комплексного страхования транспортных средств полученные повреждения транспортного средства, принадлежащего Чистякову Д.А., не учитываются для целей расчета страхового возмещения, судебная коллегия признает несостоятельными ввиду следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 942 ГК РФ определено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Из обстоятельств дела установлено, что между «Совкомбанк страхование» (АО) и Чистяковым Д.А. 03.05.2022 г. заключен договор добровольного страхования транспортного средства, выдан страховой полис № со сроком страхования с 13.05.2022 г. по 12.05.2023 г. По данному договору застраховано транспортное средство – автомобиль Lada Vesta, государственный регистрационный знак №, 2021 года выпуска. Предусмотрены следующие страховые риски: «Ущерб», «Хищение/Угон – утрата ТС (при обстоятельствах, не оговоренных в пунктах 5.3.1 и 5.3.2 Правил страхования) в результате угона, кражи, грабежа, разбоя»; «Хищение/Угон – утрата ТС (при обстоятельствах, оговоренных в п.5.3.1 и 5.3.2 Правил страхования) в результате угона, кражи, грабежа, разбоя»; «Несчастный случай». Страховая сумма по риску «Ущерб» - 800000 рублей, выгодоприобретателем по данному риску, за исключением полной гибели, является Чистяков Д.А. Форма страхового возмещения по риску «Ущерб» - ремонт на СТОА по направлению страховщика (л.д. 9-10). Приложением к данному страховому полису являются, в том числе, Правила комплексного страхования транспортных средств (редакция 9.21) от 20.07.2021 года.

                Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 02.06.2022 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Lada Vesta, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Чистякову Д.А., а именно: произведен наезд на дорожную выбоину, повреждены 2 передних колеса в сборе (л.д. 11).

Чистяков Д.А. 23.06.2022 г. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события с приложением необходимых документов, просил выдать направление на ремонт транспортного средства.

            23.06.2022 г. «Совкомбанк страхование» (АО) организован осмотр транспортного средства, согласно акту осмотра на автомобиле имеются следующие повреждения: диск передний левый – замена, диск передний правый – замена.

            Уведомлением «Совкомбанк страхование» (АО) от 04.07.2022 года Чистякову Д.А. отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на положения пункта 12.2.2.15 Правил комплексного страхования транспортных средств (л.д. 12).

                Пунктом 12.2.2.15 Правил комплексного страхования транспортных средств (редакция 9.21) предусмотрено, что для целей расчета страхового возмещения не учитываются затраты, необходимые для восстановления покрышек и/или колесных дисков.

                При этом, из примечания к пунктам 12.2.2.13-12.2.2.15 указанных Правил страхования следует, что исключения не применяются в тех случаях, когда указанные элементы повреждены в результате ДТП, пожара или стихийного бедствия, а также, если в результате страхового случая были повреждены и другие элементы транспортного средства.

            04.08.2022 г. Чистяков Д.А. обратился к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда. Уведомлением страховой компании от 15.08.2022 г. потребителю отказано в удовлетворении требований.

            Не согласившись с решением страховщика, Чистяков Д.А. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства в размере 200000 рублей.

            Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. по обращению Чистякова Д.А. принято решение от 22.11.2022 г. №№ об удовлетворении требования Чистякова Д.А. частично, с «Совкомбанк страхование» (АО) в пользу Чистякова Д.А. взыскано страховое возмещение в размере 29438,33 рублей. При этом финансовый уполномоченный исходил из того, что повреждения колесного диска переднего левого и колесного диска переднего правого транспортного средства Чистякова Д.А. подлежат страховому возмещению.

            Принимая во внимание то обстоятельство, что повреждения колесных дисков транспортного средства, принадлежащего Чистякову Д.А., получены в результате дорожно-транспортного происшествия, что в соответствии с положениями пункта 12.2.2.15 Правил комплексного страхования транспортных средств и примечаниями к нему не является исключением из страхового покрытия и учитывается для целей расчета страхового возмещения, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В., вынесенное по обращению Чистякова Д.А., является законным и отмене не подлежит.

По изложенным мотивам судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения и оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ярославского районного суда Ярославской области от 30 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу «Совкомбанк страхование» (АО) - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи