Решение от 25.11.2016 по делу № 2-12990/2016 от 05.08.2016

Дело № 2-12990/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сыктывкар 25 ноября 2016 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Коданевой Я.В.,

при секретаре Дикгаут К.В.,

с участием представителя истца Савочкиной Т.В., действующей на основании доверенности

представителя ПАО Банк ВТБ 24 – Иваницкой Ю.В., действующей на основании доверенности № ... от ** ** **

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Ильиной Н.В. к ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным условий кредитного договора в части страхования, обязании взыскать излишне уплаченные денежные средства, признать задолженность погашенной, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ильина Н.В. обратилась в Сыктывкарский городской суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительным условий кредитного договора в части страхования, обязании взыскать излишне уплаченные денежные средства, признать задолженность погашенной, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда.

В иске указано, что в рамках заключения кредитного договора от ** ** ** Банком предоставлена услуга по подключению в программе страхования. Истец так же сосалась на то, что не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности и могла на момент заключения договора определить насколько ей необходима данная услуга. Договор являлся типовым, оформлен типографским способом. Согласие на подключение к программе не давала. На момент заключения договора сотрудники банка не предоставили информацию об условиях и правилах страхования, не предоставили право выбора страховой компании, страховой программы и страховых рисков, не доведена информация о размере страховой премии, условиях ее оплаты, не предоставлялось право выбора выгодоприобретателя и право выбора сроков страхования. С учетом переплаченных сумм по договору страхования считает свои кредитные обязательства погашенными. Просит о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Истец в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивала по основаниям указанным в иске, с учетом расчетов, приведенных в уточнениях от ** ** **.

Представитель ответчика с иском не согласилась со ссылкой на позицию, изложенную в письменных возражениях. Кроме того, представитель Банка просил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В возражениях на доводы банка о пропуске срока исковой давности истец Ильина Н.В. узнала, что узнала о том, что подключена к программе страхования только ** ** ** из справки банка по операциям на счете, так же полагает, что срок подлежит исчислению по каждому отдельному платежу.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Установлено, что ** ** ** между Ильиной Н.В. и Банком ВТБ 24 заключен кредитный договор № ..., путем присоединения истца к условиям Правил кредитования по продукту ...» (без поручительства) и подписания истцом согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ** ** ** № .... По условиям кредитного договора истцу предоставлен кредит в размере ... на срок по ** ** ** под ... % годовых.

В соответствии с п. 2.13 Правил, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования. Заемщик обязуется ежемесячно вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе страхования. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составила ... % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования (но не менее ...), то есть ...

** ** ** истцом подписано заявление на включение в число участников программы страхования. В копии заявления истца стоит отметка о том, что она просит не включать ее в число участников программы. В заявлении, представленном ответчиком, данная отметка отсутствует. В судебном заседании от ** ** ** истец указала, что не помнит давала ли согласие на подключение к программе страхования.

В подписанном Ильиной Н.В. ** ** ** согласии на кредит содержится условие о страховании. Так, в частности указано, что срок страхования устанавливается с ** ** ** (дата выдачи кредита) по ** ** ** (срок погашения кредита) либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составит ... % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее ....

Сумма ежемесячной комиссии в размере .... отражена в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Оформленные в связи с получением данного кредитного договора документы, в том числе Правила кредитования по продукту «...» (без поручительства), согласие на кредит, заявление на включение в число участников программы страхования, график платежей истцом получены в момент его заключения, что Ильиной Н.В. не оспорено.

Всего за период действия кредитного договора истцом за включение в программу страхования оплачено ...

На протяжении длительного времени истец ни каких претензий к Банку по поводу выплачиваемых ею в счет погашения кредита денежных средств, в том числе в части страховки не предъявляла. В судебном заседании от ** ** ** пояснила, что обратилась в суд с настоящим иском поскольку узнала о судебной практике в соответствии с которой суды взыскивают страховые премии. В последующем, когда ответчик указал на пропуск срока исковой давности, Ильина Н.В. стала ссылаться на то, что узнала о взимаемой с нее комиссии за включение в программу страхования только в ** ** ** оплачивая данную сумму полагала, что это комиссия за расчетное или кассовое обслуживание. Вместе с тем с судебном заседании от ** ** ** представитель истца пояснила, что ни какие «иные» комиссии кроме оспариваемой страховки в договор не включены, о чем истец знала; ежемесячный платеж по кредиту вносился истцом одной суммой, как платеж по кредиту, отдельных квитанций за расчетное и кассовое обслуживание (как то предусмотрено правилами банка) ей не выдавалось.

Указанные выше обстоятельства, с учетом доводов изложенных в иске (о том, что истцу не предоставили право выбора страховой компании, страховой программы и страховых рисков, не доведена информация о размере страховой премии, условиях ее оплаты, не предоставлялось право выбора выгодоприобретателя и право выбора сроков страхования) в их совокупности свидетельствуют о том, что на момент подписания кредитного договора ** ** ** истец знала о подключении к программе страхования, была ознакомлена с ее условиями.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Положениями ст.181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

На основании ст.205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как усматривается из материалов дела, с момента заключения кредитного договора между сторонами по делу ** ** ** и до предъявления иска в суд ** ** ** прошло более ** ** ** лет, что сторонами по делу не оспаривается.

В данной правовой ситуации течение срока исковой давности по заявленным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение оспариваемой сделки ** ** **), поскольку сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительная (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности в силу ст.168 ГК РФ.

Подписывая ** ** ** кредитный договор истец, была ознакомлена с его условиями, в том числе в части подключения к программе страхования.

Ильиной Н.В. в силу ст.205 ГК РФ не представлены суду уважительные причины пропуска срока исковой давности, связанные с ее личностью.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, судом установлено, что Ильиной Н.В. при подаче иска в суд был пропущен срок исковой давности.

Согласно требований ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, заявленные Ильиной Н.В. требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░