Решение от 25.10.2023 по делу № 2-1389/2023 от 25.08.2023

            Решение в окончательной форме изготовлено     01.11.2023.

Дело № 2-1389/2023

УИД: 66RS0028-01-2023-001736-17

РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит                                                                                  25.10.2023

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глушковой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Чащиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Кузнецовой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд иском к Кузнецовой Е.С. о взыскании задолженности по договору займа, по тем основаниям, что 25.11.2022 межу ООО МФК «Займер» (далее Займодавец) и Кузнецовой Е.С. (далее Заемщик) заключен договор займа №, согласно которому, Займодавец передал в собственность Заемщика денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 25.12.2022 (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Заемщик посредством сайта подтвердила, что ознакомлена со всеми индивидуальными условиями договора. Договор подписан Заёмщиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Займодавец свои обязательства по предоставлению займа выполнил. Поскольку Заёмщик обязательства по своевременному погашению займа и процентов по нему исполнял ненадлежащем образом,    образовалась задолженность, которая складывается из суммы долга в размере 74 910 руб. из которых 30 000 руб-сумма займа, 9 000 руб – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 26.12.2022 по 04.08.2023; 34 053,41 руб. – проценты за 221 день пользования займом за период с 26.12.2022 по 04.08.2023 и 1 856, 59 руб. – пени за период с 26.12.2022 по 04.08.2023,     которую со ссылками на ст. ст. 309-310, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с Заёмщика в пользу Займодовца,     а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 447, 30 руб.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО МФК «Займер» по доверенности Игишевой Е.А., просившей в иске рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5),    ответчика Кузнецовой Е.С., извещенной о дате судебного заседания надлежащим образом, предоставившей в суд отзыв, согласно которому, она не оспаривает факт заключения между сторонами рассматриваемого договора займа, в счет погашения задолженности по договору ею 01.09.2023 осуществлён платеж в пользу истца в размере 27 500 руб., в связи с чем просит снизить суммы взыскания, и рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.43, 59)

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Судом установлено, что 25.11.2022 между ООО МФК «Займер» и Кузнецовой Е.С. был заключен договор займа № согласно которому, Займодавец передал в собственность Заемщика денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 25.12.2022 (дата окончания договора) включительно. Договор займа заключен Кузнецовой Е.С. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. (л.д. 11-14).

В соответствии с п. 3.1.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Займер", подача заявления на получение займа возможна потенциальным заемщиком только после создания учетной записи и ее использованием и после присоединения к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (аналога собственноручной подписи) (л.д. 15-17).

Из представленных истцом документов следует, что Заёмщиком была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика. В анкете заемщика указаны данные о годе, месте ее рождения, паспортные данные, номер банковской карты, адрес регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты (л.д.9-10).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

На номер телефона заемщика Кузнецовой Е.С., указанный в анкета как ее контактный, было прислано SMS-сообщение, которое содержало индивидуальный код, на тот же номер мобильного телефона поступило сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Кузнецовой Е.С., состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, рассматриваемый Договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Кузнецова Е.С. от оформления и получения займа на предложенных ей условиях не отказывалась. Воспользовалась займом, своей подписью приняла на себя обязательство возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользованием суммой займа, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, выполнять иные обязанности, предусмотренные договором.

Займодавец свои обязательства по договору займа выполнил надлежащем образом и в полном объеме, установленным условиями договора способом, путем их перечисления Заёмщику Кузнецовой Е.С., что подтверждается выпиской по договору (л.д.8).

Согласно условиям договора, срок пользования суммой займа составляет 30 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов 25.12.2022. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 9 000 руб. руб. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (пункты 2,6, 12 индивидуальных условий договора).

Заемщик воспользовалась суммой займа, но в установленный договором срок, не исполнила обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа. Согласно представленному Заемщиком расчету задолженность, складывается из суммы долга в размере 74 910 руб., из которых 30 000 руб-сумма займа, 9 000 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 26.12.2022 по 04.08.2023; 34 053,41 руб. – проценты за 221 день пользования займом за период с 26.12.2022 по 04.08.2023 и 1 856, 59 руб. – пени за период с 26.12.2022 по 04.08.2023 (л.д. 6).

Проверив представленный расчет, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации (очередность погашения требований по денежному обязательству) с учетом разъяснения п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора, по получению исполнения, затем - проценты (за пользование займом или кредитом), а в оставшейся части - основную сумму долга. Проценты за пользование чужими денежными средствами или неустойка погашаются в последнюю очередь.

    Учитывая вышеизложенное и поступившую 01.09.2023 от Кузнецовой Е.С. оплату в размере 27 500 руб. в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № от 25.11.2022 (л.д. 41, 45-46), которая в соответствие со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации идет в счет уплаты процентов по договору займа суд считает необходимым с Кузнецовой Е.С. взыскать в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по рассматриваемому договору    в размере 47 410 руб., в том числе: основной долг в размере 30 000 руб., проценты за пользование займом за период с 26.12.2022 по 04.08.2023 в размере 15 553,41 руб. из расчета ((9 000 руб. проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 26.12.2022 по 04.08.2023 + 34 053,41 руб. – проценты за 221 день пользования займом за период с 26.12.2022 по 04.08.2023) – 27 500 руб.)

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной нормы материального права уменьшение неустойки является правом суда. Учитывая, что степень соразмерности заявленного истцом размера неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом характера нарушенных заемщиком обязательств, суммы и сроков задолженности, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки в размере за период с 26.12.2022 по 04.08.2023 в размере 1 856, 59 руб. не является несоразмерной.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 2 447, 30 руб. (л.д.3) в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 25.11.2022 ░ ░░░░░░░ 47 410 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ : ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.12.2022 ░░ 04.08.2023 ░ ░░░░░░░ 15 553,41 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░    26.12.2022 ░░ 04.08.2023 ░ ░░░░░░░ 1 856,59 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 447,30 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ /░░░░░░░/

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

           ░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>