Решение от 09.03.2022 по делу № 2-134/2022 от 14.02.2022

Дело № 2-134/2022

УИД 69RS0004-01-2022-000183-37

Решение

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 РіРѕРґР°                             РіРѕСЂРѕРґ Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре Балан М.С.,

с участием ответчика Копкиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Копкиной Т.И. о взыскании задолженности по кредитном договору,

установил:

Истец (далее – Банк) обратился в суд с иском к Копкиной Т.И. (далее – клиент, ответчик) с требованиями взыскать с ответчика задолженность кредитному договору в размере 197 111 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 28 апреля 2008 года между истцом и ответчиком был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №... (далее - кредитный договор). 28 апреля 2008 года ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим, в том числе предложение на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» выпустить на его имя банковскую карту (далее –Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандар» (далее – Тариф); открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт (далее - Договор о карте); установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расчетных операций по счету.

На основании вышеуказанного предложения на ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, 28 мая 2009 года Банк открыл счет карты №..., выпустил пластиковую карту, заключил Договор о карте №..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

В период с 28 мая 2009 года по 28 марта 2021 года клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты.

Как указывает истец, ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита. Не возможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, что подтверждается выпиской из счета №....

28 марта 2021 года Банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в общей сумме 197 111 рублей 70 копеек, которое оставлено без исполнения.

Ссылаясь на положения статей 8 – 12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 142 рублей 23 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Копкина Т.И. при рассмотрении дела по существу присутствовала, исковые требования признала.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 28 апреля 2008 года Копкина Т.И. обратилась к истцу с заявлением:

1. о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитный договор, в рамках которого просила истца:

- открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора,

- предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента,

- в безналичном порядке перечислять со счета клиента в пользу ООО «Митта» суммы кредита на товар,

- в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании ЗАО «Русский Стандарт» сумму денежных средств в размере разницы между суммой кредита и суммой денежных средств, подлежащих перечислению в соответствии с пунктом 1.3 заявления,

2. о заключении с ней на условиях, изложенных в самом заявлении, Условиях и Тарифах по Договора о карте, в рамках которого просила:

- выпустить банковскую карту на имя заявителя, согласно информации, представленной в Анкете;

- открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты,

- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Согласно указанному заявлению Копкина Т.И., в случае принятия банком ее заявления, присоединяется в полном объеме к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифам по картам «Русский Стандарт», а именно Тарифному плату, указанному в Анкете, а также соглашается с размером лимита по карте, установленным Банком.

Из содержания Анкеты на получение карты следует, что карта должна быть оформлена на имя Копкиной Т.И., с установленным лимитом по кредитованию по Тарифному плану ТП 55.

28 мая 2009 года предложение (оферта) ответчика Банком было (-а) принято (акцептована), Банком открыл счет карты №..., выпущена пластиковая карта, Банком с нею заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт №..., Договор о предоставлении потребительского кредита №....

В соответствии с тарифным планом ТП 55, действовавшим на момент заключения договора, Копкиной Т.И. предоставлен кредитный лимит по Карте под 32% годовых. Также по условиям Тарифного плана ответчик несла ответственность за нарушение сроков размещения минимальных платежей в размере 300 рублей 00 копеек, 1 000 рублей 00 копеек и 2 000 рублей 00 копеек.

Из представленной выписки по счету, а также расчета задолженности следует, что Копкина Т.И. не исполняла принятые на себя перед Банком обязательства надлежащим образом.

Так, в соответствии с пунктами 1.25, 4.8, 4.14, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, а также положениям тарифного плана ТП 55 по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты. При этом под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора. В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого платежа, то такое обязательства рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

В нарушение указанных положений Копкина Т.И. допускала просрочки внесения минимального платежа, то есть не размещала на счете карты денежные средства, которые могли быть списаны Банком в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, таким образом, не исполняла надлежащим образом обязательства перед Банком.

Из материалов дела следует, что заключительный счет - выписка сформирован 28 марта 2021 года, соответственно, последняя дата погашения задолженности 27 апреля 2021 года.

За период с 28 мая 2009 года по 28 марта 2021 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в общей сумме 197 111 рубля 70 копеек, из которых 128 274 рубля 03 копеек – основной долг, 30 707 рублей 04 копейки – проценты за пользование кредитом, 29 030 рублей 63 копейки – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 100 рублей 00 копеек – плата за пропуск минимального платежа, что подтверждается расчетом сумм задолженности по кредитному договору №... и выпиской из лицевого счета №... и информацией о движении денежных средств по договору №... за период с 27 апреля 2008 года по 01 февраля 2022 года.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, является, арифметически верным. Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлены, расчет не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 5 142 рублей 23 копеек (платежные поручения № 73712 от 16 сентября 2021 года и № 297392 от 01 февраля 2022 года), соответственно, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 142 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Копкиной Т.И. о взыскании задолженности по кредитном договору - удовлетворить.

Взыскать с Копкиной Т.И., <....>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении потребительского кредита №... от 28 мая 2009 года за период с 28 мая 2009 года по 28 марта 2021 года в размере 197 111 (сто девяносто семь тысяч сто одиннадцать) рублей 70 копеек.

Взыскать с Копкиной Т.И., <....>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 142 (пять тысяч сто сорок два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бологовский городской суд Тверской области.

Председательствующий                     Рќ.Р®. РЎРёР·РѕРІР°

Решение в окончательной форме изготовлено 16 марта 2022 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова