Решение по делу № 2-1-32/2022 (2-1-390/2021;) от 01.12.2021

57RS0019-01-2020-000869-71 Дело № 2-1-32/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2022 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шемаховой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Андрияшиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Череповой А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Череповой А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» далее - Договор о карте) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора заемщик просила Банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления заемщик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласна, получила экземпляры на руки. В заявлении заемщик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. На основании указанного предложения ответчика Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №. Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 93 515,81 рублей, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком не была оплачена в срок в полном объеме.

По изложенным основаниям, истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Череповой А.А. сумму задолженности по договору о карте № в размере 93 515,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3005,47 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Черепова А.А., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание также не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении заявленных требований просила отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о чем указала в письменном заявлении, приобщенном к материалам дела.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Черепова А.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложила заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту Русский Стандарт, открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты в лимите 75 000 рублей, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить кредитование счета. Договор заключен на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д.15-16, 19-22, 25-42).

Согласно пункту 1.26 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), лимитом является установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный для единовременного использования клиентом, лимит может быть изменен Банком в порядке, установленном условиями.

Согласно п.6.2 Условий, кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств, оплаты начисленных процентов за пользование кредитом, плат комиссий и иных платежей.

В соответствии с п.6.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанный в п.6.2 Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Согласованный сторонами тарифный план № предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых.

Банком на основании вышеуказанного заявления заемщика был открыт счет №, осуществлен выпуск карты № (л.д.44, 46).

ДД.ММ.ГГГГ Череповой А.А. была получена карта Русский Стандарт с лимитом в размере 75 000 рублей (л.д. 44).

Карта была активирована заемщиком, с использованием карты заемщик совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 46-47).

В соответствии с п.9.11 Условий, заемщик принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг, сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Черепова А.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению минимальных платежей в погашение задолженности по договору.

Согласно пункту 6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу пункта 10.20 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику Череповой А.А. был выставлен заключительный счет-выписка на задолженность в размере 93 515,81 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Счет в соответствии с п.6.23 Условий подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Требование Банка заемщиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Из представленного АО «Банк Русский стандарт» расчета задолженности следует, что за период пользования картой у Череповой А.А. образовалась задолженность перед Банком по основному долгу на сумму 93 515,81 рублей.

Ответчиком Череповой А.А. заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, по условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Поскольку заключительный счет был сформирован кредитором ДД.ММ.ГГГГ, он подлежал оплате заемщиком в течение 30 календарных дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору началось с ДД.ММ.ГГГГ, то есть по окончании срока для оплаты заключительного счета.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно копии почтового конверта, с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка Кромского района Орловской области ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что за защитой нарушенного права в судебном порядке истец обратился по истечении срока исковой давности.

Соответственно исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Череповой А.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28 января 2022 года.

Судья Н.С. Шемахова