Решение от 20.02.2024 по делу № 2-358/2024 (2-2816/2023;) от 24.11.2023

     Дело № 2-358/2024

УИД 24RS0033-01-2023-002849-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лесосибирск                                       20 февраля 2024 г.

        Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

        председательствующего судьи Ефимова А.А.,

        при секретаре Василенко Е.С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения               № 8646 к Сайкиной Сафие Бариевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Сайкиной С.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что 2 сентября 2019 г. между Банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № 28599, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 304879 руб. под 15,8 % годовых на срок 59 месяцев, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Его наследником является Сайкина С.Б. По состоянию на 13 ноября 2023 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 124277 руб. 74 коп., в том числе просроченный основной долг – 112902 руб. 87 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 11374 руб. 87 коп. По изложенным основаниям Банк просит расторгнуть данный кредитный договор, взыскать с Сайкиной С.Б. указанную задолженность по кредитному договору в размере 124277 руб. 74 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9685 руб. 55 коп.

        Истец Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель Логинов В.В. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Ответчик Сайкина С.Б. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

        Третье лицо ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

            Учитывая, что ответчик Сайкина С.Б. о времени и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), против которого представитель Банка не возражает.

        Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

        Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

        В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ).

        В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

        Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        Принятие наследства, согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Пунктом 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

         Как установлено в судебном заседании, 2 сентября 2019 г. между Банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор № 28599, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 304879 руб. под 15,8 % годовых на срок 59 месяцев, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно, путем внесения 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7464 руб. 15 коп.

        30 августа 2019 г. ФИО2 подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0001066109 в Банк, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просил Банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) являются: 1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1., п. 2.2. настоящего заявления: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация. 2. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. настоящего заявления: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. 3. Специальное страховое покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2. настоящего заявления: смерть, дистанционная медицинская консультация.

        В пункте 2.1. указанного заявления указаны категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия: лица, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет; лица, у которых до даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

        Срок страхования (за исключением страховых рисков временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация) установлен с 30 августа 2019 г. по дату, соответствующую последнему дню срока, равного 59 месяцам, который начинает течь с даты подписания настоящего заявления. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация, является Банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти.

        Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен диагноз: <данные изъяты>. То есть, у ФИО2 до даты подписания заявления на страхование имелось заболевание - <данные изъяты>. Следовательно, на ФИО2 распространялось базовое страховое покрытие, страховым случаем по которому являлась смерть от несчастного случая.

        Согласно записи акта о смерти смерть ФИО2 наступила в результате заболевания – аутоинтоксикация, цирроз, кардиомиопатия ишемическая.

        Анализируя условия договора страхования и оценивая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что поскольку смерть ФИО2 наступила в результате заболевания, а не несчастного случая, то данное событие нельзя признать страховым случаем.

        По указанным основаниям согласно ответу от 22 июня 2023 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заявленное событие (смерть ФИО2) не признала страховым случаем.

        Из материалов дела также следует, что наследником первой очереди по закону, принявшим наследство, является супруга Сайкина С.Б.

        Из информации, представленной нотариусом Лесосибирского нотариального округа Хакимовой З.Н., следует, что после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело по заявлению супруги Сайкиной С.Б., которой ДД.ММ.ГГГГ г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде: ? доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

        Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, 7 микрорайон, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1151077 руб. 93 коп.

        Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 ноября 2023 г. составляет 124277 руб. 74 коп., в том числе просроченный основной долг – 112902 руб. 87 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 11374 руб. 87 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

         Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

        Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленное 11 октября       2023 г. Банком в адрес Сайкиной С.Б., было оставлено без удовлетворения.

        При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что рыночная стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя, перешедшего к наследнику Сайкиной С.Б., очевидно превышает сумму задолженности по кредитному договору, а также, учитывая отсутствие доказательств наличия иных долговых обязательств наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, и исполнения их наследником, суд приходит к выводу о взыскании с Сайкиной С.Б. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 124277 руб. 74 коп.

         Учитывая изложенное, то, что размер и срок возврата заемщиком кредита и уплаты процентов за пользование им являются существенными условиями кредитного договора, которые были нарушены, в результате чего Банк в значительной степени лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал при заключении договора, а также суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, суд считает, что кредитный договор от 2 сентября 2019 г. № 28599, заключенный между Банком и Сайкиным А.А., подлежит расторжению.

        Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления Банк в соответствии с пп. 1 и пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплатил государственную пошлину в размере 9685 руб. 55 коп., что подтверждается платежным поручением                    № 307419 от 20 ноября 2023 г.

            При таком положении с Сайкиной С.Б. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 9685 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8646 ░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░░ 2019 ░. № 28599, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2.

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░░ 2019 ░. № 28599 ░ ░░░░░░░ 124277 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9685 ░░░. 55 ░░░., ░ ░░░░░ 133963 ░░░. 29 ░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

            ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                       ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░                                                                                                                         ░.░. ░░░░░░