Решение от 16.08.2021 по делу № 2-2040/2021 от 30.03.2021

    Дело № 2-2040/2021

Поступило 30.03.2021

УИД: 54RS0001-01-2021-002370-08

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 августа 2021г.                                                         г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                         Сулима Р.Н.

при секретаре                                  Новак Н.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорьевой Марии Михайловны к АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании частично страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Григорьева М.М. обратилась в суд с указанным иском, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Григорьевой М.М. и ПАО ВТБ был заключен кредитный договор .... К указанному договору истец и АО «СОГАЗ» заключили договор страхования, в соответствии с которым был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке ... от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору полностью погашена. После погашения задолженности истец обратилась к АО «СОГАЗ» для частичного возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ в офисе ответчика истцу был вручен ответ, согласно которого страховая премия не подлежит возврату, поскольку договор не был расторгнут, продолжает действовать до момента направления ответного письма об отказе от договора страхования. Ответ на запрос потребителя был предоставлен более чем через месяц с момента обращения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Также истец обращалась в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, ДД.ММ.ГГГГ был получен отказ.

На основании изложенного истец просила суд расторгнуть договор страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и АО «СОГАЗ», взыскать с АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 61 848 руб. 50 коп., а также взыскать штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец Григорьева М.М. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика АО «Страховое общество газовой промышленности» Дегтярев Д.П. в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д.49-51)

Представитель третьего лица ПАО ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще о причинах неявки не сообщил, письменных возражений не представил.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Указанная норма не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Согласно п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Однако п.3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако страховая премия будет ему возвращена только в том случае, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай или это было предусмотрено договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между Григорьевой М.М. и ПАО ВТБ был заключен кредитный договор ... (л.д.13-16).

Также ДД.ММ.ГГГГ истец и АО «СОГАЗ» заключили договор страхования, в соответствии с которым был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 2.0) №FRVTB350-625/0040-1149999 от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19).

По указанному договору истец застраховала следующие риски:

-смерть в результате несчастного случая или болезни;

-инвалидность в результате несчастного случая и болезни,

-травма,

-госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является застрахованное лицо, то есть Григорьева М.М., или ее наследники в случае ее смерти.

Договором страхования не предусмотрена возможность погашения долга по кредитному договору за счет страхового возмещения, не предусмотрена обязанность страховщика перечислить в банк страховое возмещение в счет погашения долга по кредитному договору. Также не предусмотрено, что страховая премия изменяется в зависимости от размера задолженности по кредиту: страховая премия в размере 78 119 руб. уплачивается единовременно и не изменяется в зависимости от остатка задолженности по кредитному договору.

Согласно справке ... от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору полностью погашена (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к АО «СОГАЗ» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и для частичного возврата страховой премии (л.д.32-33).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило Григорьевой М.М. ответ на заявление, в котором указал, что договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №483-ФЗ вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Положения закона применяются к правоотношениям, возникшим из договора страхования, заключенных после дня вступления в силу настоящего закона, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ. С учетом даты заключения договора страхования действие положения закона на ситуацию с заявлением на расторжение договора страхования не распространяются (л.д.34)

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, просила произвести возврат части неиспользованной страховой премии за не истекший период действия договора страхования, на данное обращение ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение об отказе в удовлетворении требований (л.д.35-39)

Согласно п. 6.4.6 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) полис прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельсвам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (л.д.55).

Пунктом 6.5.1 Условий страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от полиса или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от полиса.

Пунктом 6.5.2 Условий страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату.

С заявлением о расторжении договора страхования истец в период охлаждения не обращалась.

Довод истца о том, что в связи добровольным погашением кредитной задолженности возможность наступления страхового случая отпала, несостоятельны, поскольку исполнение истцом обязательств по кредитному договору не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования.

Поскольку договор страхования в виде страхового сертификата не предусматривает возврат уплаченной страховщиком страховой премии при досрочном расторжении страхователем договора страхования, что не противоречит требованиям действующего законодательства, то оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании страховой премии не имеется.

Истец вправе отказаться от договора страхования в любое время, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32) истец отказалась от договора страхования. В силу ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, договор прекращен с момента получения уведомления о его расторжении, ДД.ММ.ГГГГ, требование о расторжении договора заявлено излишне.

Также не подлежит удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, поскольку в данном случае нарушений прав Григорьевой М.М. как потребителя не имеется. По аналогичным основаниям не подлежит взысканию и штраф в размере 50% в связи с несоблюдением добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного, исковые требования Григорьевой М.М. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 848.5 ░░░., ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                ░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.