Решение от 31.07.2023 по делу № 2-2488/2023 от 30.05.2023

Гражданское дело № 2-2488/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г.Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Панаитиди Т.С., при секретаре судебного заседания Гиоевой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Черкесского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к Хамитовой Эльвире Юрьевне о взыскании задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Хамитовой Эльвире Юрьевне о взыскании задолженности. Свое обращение банк мотивировал тем, что 31.03.2012 года ОАО «Альфа-Банк» и Хамитова Э.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № М0I№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 167 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 167 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 32,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 7 300,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Хамитова Э.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Хамитовой Э.Ю. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 186 358,94 руб., а именно: просроченный основной долг 161 233,91 руб., начисленные проценты 20 760,20 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 4 364,83 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Просил взыскать с Хамитовой Э.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № М0I№ от 31.03.2012 года в размере 186 358 руб. 94 копеек, в том числе 161 233 рублей 91 копейки - основной долг; 20 760 рублей 20 копеек - проценты; 4 364 рублей 83 копейки - начисленные неустойки; 00 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, 00 рублей 00 копеек – несанкционированный перерасход, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 927 рублей 18 копеек.

Заочным решением Черкесского городского суда от 25.03.2013 года удовлетворены исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Хамитовой Э.Ю. Суд постановил: Взыскать с Хамитовой Эльвиры Юрьевны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере в размере 113 500, 33 рублей, в том числе: 94 029,50 рублей - основной долг; 3 375,54 рублей - проценты; 1 767.29 рублей - начисленные неустойки; 14 328,00 рублей - комиссия за обслуживание счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 470 рублей 01 копейка.

Решение вступило в законную силу, возбуждено исполнительное производство.

Определением суда от 20.02.2020 года произведена замена стороны по гражданскому делу № 2-632/2013г. по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Хамитовой Эльвире Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № M0G№ от 11.10.2011 г., по которому 25.03.2013 г. требования Банка были удовлетворены, а именно: с взыскателя АО «АЛЬФА-БАНК» на его правопреемника Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент».

Определением суда от 30.05.2023 года заочное решение Черкесского городского суда КЧР от 14 января 2013 года по гражданскому делу по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Хамитовой Эльвире Юрьевне о взыскании задолженности, отменено, рассмотрение по существу - возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве и исковом заявлении просил рассмотреть данное дело без их участия. В случае неявки ответчика просил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Ответчик Хамитова Э.Ю. уведомленная о времени и месте проведения судебного заседания не явилась, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила. В данном случае причину неявки ответчика, учитывая подачу Хамитовой заявления об отмене заочного решения, в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ОАО «Альфа-Банк» с Хамитовой Э.Ю. 31.03.2012 г. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в размере 167000,00 рублей, на срок 32 месяца с условием уплаты 32 % годовых за пользование кредитом. При этом, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1- го числа каждого месяца в размере 7 300 рублей.

В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк» п.5.2.1 клиент, обязуется в течение срока действия Соглашения о потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени, комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.

При этом, согласно Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита (п.п.6.1-6.3) при нарушении графика погашения, Банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

Неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив кредит Хамитовой Э.Ю. в сумме 167 000рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по счету № за период с 01.01.2012 года по 22.10.2012 года. В нарушение условий соглашения о кредитовании, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита.

Согласно ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

Как следует из п. 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите.

Согласно представленным истцом расчета всего по состоянию на 14 ноября 2012 года общий долг заемщика перед истцом по кредитному договору составил 186358 рублей 94 копейки, в том числе: 161 233 рублей 91 копейки - основной долг; 20 760 рублей 20 копеек - проценты; 4 364 рублей 83 копейки - начисленные неустойки; 00 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, 00 рублей 00 копеек – несанкционированный перерасход, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 927 рублей 18 копеек. Таким образом, Хамитова Э.Ю. не выполнила надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч.3 ст.308 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика полной задолженности по соглашению о кредитовании, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Согласно исковых требований, истец просит расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая за подачу искового заявления в суд, отнесена к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела. Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения № от 15.11.2012 года следует, что истцом при подаче иска в суд произведена оплата госпошлины в сумме – 4 927 рублей 18 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 2, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░0I№ ░░ 31 ░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 186 358 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 161 233 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 91 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 20760 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 4364 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 927 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░.░. ░░░░░░░░░