Решение по делу № 2-247/2016 (2-1776/2015;) от 16.11.2015

Дело № 2-247/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2016 года

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующей Кулматовой Э.Ф.,

при секретаре Хайруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салямова И.М. к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Салямов И.М. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании копий документов: договора, приложения к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счёту за период с момента заключения договора по день подачи иска в суд.

В обоснование иска указал, что между Салямовым И.М. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям договора банк открыл текущий счёт, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он обязался возвратить кредит и уплачивать проценты в размере, сроки и на условиях, определённых в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У него нет никаких документов для перерасчета ранее уплаченных платежей. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту за весь период действия кредитного договора в связи с их отсутствием у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию получено не было. Документы, испрашиваемые у ответчика не получены. Мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, то есть делает информацию трудно доступной. Недостаточность и трудно доступность предоставления информации о кредите, порядке его возврата, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является нарушением действующего законодательства со стороны ответчика(л.д.6-7).

В судебное заседание истец Салямов И.М., представитель ответчика

не явились, о рассмотрении дела извещены(л.д. 16-17), просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика.

Из отзыва представителя ответчика Гордеевой Е.А. следует, что Банк исковые требования не признает.ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым Салямову И.М. был установлен лимит кредитования <данные изъяты> руб. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом оферты банка, содержащейся в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях кредитования. Истец акцептовал оферту банка путем подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. С этого момента договор считается заключенным.Из дословного толкования Уведомления следует, что истец Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк» получил. При оформлении кредита документы оформляются в двух экземплярах, один из которых обязательно выдается клиенту. Поскольку истец не заявляет об утрате документов, оснований требовать данные документы в судебном порядке отсутствуют. Истцом не представлено доказательств, что какими-либо действиями банка нарушены его права, что при заключении договора документы ему не были предоставлены. Банк действовал строго в соответствии с действующим гражданским законодательством и заключенным договором. Претензия, представленная в дело, в адрес банка не поступала, доказательства обратного истцом не представлены, отсутствует уведомление о вручении, номер почтового идентификатора, не представляется возможным установить статус доставки. Представленный в дело реестр почтовой корреспонденции не позволяет достоверно установить, что письмо отправлено лично клиентом, который проживает в Челябинской области, а на почтовом реестре стоит штамп г. Казани. Лично истец с соответствующими требованиями не обращался. Сведения составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены только самим клиентам, либо их представителям, на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством(л.д.18-19).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 статьи 8 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе(исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах(работах, услугах)

Согласно п.1 статьи 10 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» изготовитель(исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах(работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров(работ, услуг), перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах(работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров(работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита- размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы(п.2).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.3 ст.438, п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ усматривается возможность заключения договора в офертно - акцептной форме, которая предусматривает совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которым Салямову И.М. был установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом оферты банка(л.д.22).

Из текста уведомления № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Салямов И.М. Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» получил, согласен с ними. Документ составлен мелким шрифтом, однако текст документа хорошо читаем.

Каких-либо доказательств, подтверждающих неполучение истцом договора, не представлено.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пунктов 1,2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав.

Судом исследована претензия от ДД.ММ.ГГГГ, копия списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ(л.д. 8-10), которые не принимаются судом в качестве доказательства направления претензии Банку и получения им претензии, поскольку не являются относимыми и допустимыми доказательствами (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ).

Указанные документы приложены в копиях, оригиналы их суду не представлены.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, в силу приведенных выше норм права банк вправе предоставлять информацию о кредите только Салямову И.М. лично или его представителю, полномочия которого должны быть подтверждены надлежащим образом.

Поскольку доказательств личного обращения истца или его представителя в банк не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Наличие у истца права, как клиента банка, на получение приложения к договору, графика платежей, выписки по своему счету, которое закреплено в ст. 857 ГК РФ, в данном случае не свидетельствует о незаконности действий ответчика, поскольку доказательств личного обращения Салямова И.М. к ответчику с заявлением о предоставлении ему истребуемых документов суду не представлено, его законные права и интересы, в том числе как потребителя, нарушены не были.

Направление в адрес банка претензии по почте, не может быть принято судом в качестве доказательства нарушения прав истца как потребителя, поскольку банк в силу вышеприведенных норм даже в случае ее получения не мог ее исполнить, так как отсутствовала возможность идентификации клиента.
Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до него доведена в силу закона.

В соответствии с ч.1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Однако, истцом не представлено доказательств того, что действиями АО « Альфа Банк » были нарушены какие-либо его права, свободы или законные интересы.

Истец не лишен возможности получения расширенной выписки по его лицевому счету при обращении в любое отделение АО «Альфа-Банк».

Учитывая, что Салямов И.М. не представил доказательств того, что действиями АО « Альфа Банк » были нарушены какие-либо его права, свободы или законные интересы, суд считает, что исковые требования Салямова И.М. следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Салямова И.М. к акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующая: