Решение по делу № 2-3204/2022 от 14.07.2022

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.

При секретаре Черикчиевой Ш.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Горлову Анатолию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Горлову Анатолию Васильевичу, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 291 082,05 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 110,82 руб..

В обоснование заявленного иска ссылается на то, что 02/10/2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 206 999,44 руб. под 14,70%/57,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 350 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при наруи1ении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последит 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18/09/2021, на 17/04/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2022, на 17/04/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 71839 руб.

По состоянию на 17/04/2022 г. ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 291 082,05 руб..

Остаток основного долга:	0
Срочные проценты:	0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:	291082.05
Комиссия за ведение счета:	0
Иные комиссии:	0
Комиссия за смс - информирование:	0
Дополнительный платеж:	0
Просроченные проценты:	81766.35
Просроченная ссудная задолженность:	206999.44
Просроченные проценты на просроченную ссуду:	203.31
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:	0
Неустойка на остаток основного долга:	0
Неустойка на просроченную ссуду:	113.02
Неустойка на проценты:	- 0
Неустойка на просроченные проценты:	1999.93
Штраф за просроченный платеж:	0

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате

задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время

Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик Горлов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указывал, что обратился в банк за снижением ежемесячного платежа по ранее заключенному кредитному договору, был введен сотрудниками банка в заблуждение относительно подписываемых документов.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Горловым А.В. был заключен договор потребительского кредита № на сумму 207 000 руб. под 14,7 % годовых, сроком возврата кредита – до востребования. (л.д. 9-11).

Заемщик ознакомлен с общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, до подписания индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства были предоставлены ответчику в виде карты, часть из которых, а именно 53 017,44 руб. были переведены истцом в счет полного погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставшиеся денежные средства ответчик Горлов А.В. снял частями, что подтверждается выписками по счету. (л.д. 6, 45-46).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, в связи с чем, задолженность должна быть взыскана с ответчика в принудительном порядке.

На сегодняшний день обязательство ответчиком не исполнено, о чем свидетельствует сам факт обращения истца в суд. Кроме того, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Исходя из представленного расчета задолженности (л.д. 4-5), задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 291 082,05 руб., из них: остаток основного долга – 0 руб., просроченные проценты – 81 766,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 206 999,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 203,31 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 113,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 999,93 руб..

Суд полагает представленный истцом расчет арифметически правильным, а исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Контррасчет, доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика Горлова А.В. о недоведении Банком всех сведений, касающихся кредитных обязательств, введение заемщика в заблуждение, нарушений прав ответчика как потребителя, являются по убеждению суда необоснованными.

Кредитный договор с указанными в нем условиями заключен с Горловым А.В. с учетом принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), доказательств понуждения к заключению договора, введения второй стороной (Банком) заемщика в заблуждение материалы дела не содержат.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства.

Типовая форма договора не исключает возможности заемщика отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Обязательства между Банком и заемщиком возникли только при заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Кроме того, ГорловаА.В. самостоятельно и добровольно выбрал указанный кредитный продукт, был согласен со всеми условиями при заключении договора, уведомлен о полной стоимости кредита, согласился с включением в программу страхования, приобретением дополнительных услуг и размером платы за это за счет кредитных средств на предусмотренных сторонами условиях, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи на документах. (л.д. 11 об. -12)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 110,82 руб.. (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Горлову Анатолию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Горлова Анатолия Васильевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 02.10.2020г.    № (№) по состоянию на 17.04.2022г. в размере суммы основного долга - 206 999 руб. 44 коп., суммы просроченных процентов — 81 766 руб. 35 коп., суммы просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 203 руб. 31 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 113 руб. 02 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1999 руб. 93 коп., а всего 291 082 (двести девяноста одна тысяча восемьдесят два) рубля 05 копеек.

Взыскать с Горлова Анатолия Васильевича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 110 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Разуваева Е.А.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>. УИД 54RS0№-23.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 202 г.

Судья Разуваева Е.А.

Секретарь Черикчиева Ш.Н.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 202 г. Судья -