Решение от 07.08.2023 по делу № 2-1529/2023 от 02.05.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ИП Кузнецовой Е. Н. к Ивановой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП Кузнецова Е.Н. просит суд взыскать с ответчика в пользу истца 134531,36 рублей – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на (дата) 44679,80 рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке ... годовых по состоянию на (дата) 220631,43 рублей сумму процентов по ставке ... годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную на период с (дата) по (дата), 130 000 рублей – сумму неустойки по ставке 1% в день, рассчитанную за период с (дата) по (дата); проценты по ставке ... годовых на сумму основного долга в размере 134 531,36 рублей за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 134531,36 рублей за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ПАО «МОСКОВСКИЙ К. Б.» и ответчиком был заключен К. договор №. В соответствии с условиями договора Б. обязался предоставить должнику К. карту с лимитом задолженности 150000,00 рублей на срок ... с ... годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать Б. за пользование кредитом проценты из расчета ... годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заёмщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах расходного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с (дата) по (дата) должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. По состоянию (дата) образовалась задолженность 134531,36 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата) 44679,8 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке ... годовых по состоянию на (дата) 220631,43 рублей сумма процентов по ставке ... годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную на период с (дата) по (дата), 3781756,53 рублей –неустойка по ставке 1% в день, рассчитанную за период с (дата) по (дата).

Расчет взыскиваемых сумм согласно таблице расчета суммы неоплаченных процентов по ставке ... годовых рассчитанная за период с (дата) по (дата) составляет 220 631,43 рублей.

Таблица расчета суммы неустойки по ставке 1% в день за период с (дата) по (дата) исчислением периода (дата) по (дата) с учетом положений Постановления Правительства РФ от (дата) № составляет 3781676,53 рублей.

В свою очередь заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3781676,53 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 130 000 рублей.

(дата) между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №

(дата) между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам- физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требования (цессии).

(дата) ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП Кузнецовой Е. Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от (дата).

Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершать действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от (дата) Обязательства по оплате договора цессии ИП Кузнецовой Е.Н. исполнены в полном объеме.

(дата) между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

Между ИП Кузнецовой Е. Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от (дата).

На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БНК», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Поскольку реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы иных лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, проверив представленные сторонами доводы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГПК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По делу установлено, что (дата) между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор №

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 150000,00 рублей на срок ... с ... годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета ... годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заёмщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией- эмитентом клиенту в пределах расходного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с (дата) по (дата) должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом.

Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр.3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Истцом представлен расчет задолженности по договору, по состоянию на (дата) исходя из которого: 134531,36 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата) 44679,80 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке ... годовых по состоянию на (дата) 220631,43 рублей сумма процентов по ставке ... годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная на период с (дата) по (дата), 130 000 рублей – сумма неустойки по ставке 1% в день, рассчитанная за период с (дата) по (дата);

Истцом добровольно снижен размер неустойки суммарно до 130 000 руб.

(дата) между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №

(дата) между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам- физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требования (цессии).

(дата) ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП Кузнецовой Е. Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от (дата).

Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершать действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от (дата) Обязательства по оплате договора цессии ИП Кузнецовой Е.Н. исполнены в полном объеме.

(дата) между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

Между ИП Кузнецовой Е. Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от (дата).

На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БНК», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истцом, в том числе, заявлены требования о взыскании предусмотренных договором процентов, представляющих собой плату за кредит, начиная с определенной даты и по день фактического возврата суммы основного долга, размер которых не определен в твердой денежной сумме и неустойки, которые представляют собой плату кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, начиная с определенной даты и по день фактического возврата суммы основного долга, которая не определена в твердой денежной сумме.

В связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, задолженность не погасил, ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с заявлением о взыскании образовавшейся задолженности.

Ответчик заявил письменное ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о исковой давности".

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Из материалов дела усматривается, что истцом заявлено, что обязательства по договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как установлено судом, предоставлена копия заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» от (дата) по условиям которого с Ивановой О.В. заключен договор № о предоставлении банком заемщику кредитной карты с лимитом задолженности 50 000,00 рублей, сроком на ... месяца, то есть, до (дата) включительно, с процентной ставкой ... годовых, а Заёмщик обязался производить возврат денежных средств с уплатой процентов ежемесячными платежами.

Согласно материалам дела к мировому судье заявление истцом не подавалось,иск в суд подан (дата) (через портал госуслуг), срок на который был предоставлен кредит по карте, составляет ....

Исходя от даты последнего кредитования по карте, первая просроченная задолженность у ответчика образовалась (дата).

Судом установлено, что согласно выписке по лицевому счету, последнее действие по открытому на ответчика счету, было совершено (дата) (списание суммы процентов по кредитному договору), иных действий по снятию денежных средств либо погашению кредитных обязательств, исходя из представленной выписки, судом не усматривается.

Исходя из вышеизложенного судом установлено, что сведений о внесении денежных средств, в счет использования кредитных средств после (дата), либо после продажи долга, материалы дела не содержат и истцом суду представлены не были.

Учитывая, что со стороны истца документов свидетельствующих о совершении со стороны ответчика действий по погашению предоставленного кредитования, не представлено, принимая во внимание, что исходя из представленных документов следует, что договор сроком на ... мес. заключался (дата), то есть порядка десяти лет назад, учитывая, что денежные поступления в счет погашения кредита после (дата) не проводились, соответственно ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», а в последующем ИП Кузнецова Е.Н., знали о нарушении своего права не позднее (дата), между тем, с требованиями о взыскании задолженности ИП Кузнецова Е.Н. в суд обратилась (дата), то есть уже за сроком исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитования от (дата) срок исковой давности пропущен, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из чего, истцом иск был подан за пределами срока исковой давности. Доказательств обратного истцом не представлено и материалы дела не содержат.

С учетом вышеизложенных норм права и обстоятельств дела суд считает иск подлежащим отклонению.

Учитывая требования ст.98 ГПК РФ, суд не усматривает правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. -░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

1