Решение от 08.06.2021 по делу № 33-13958/2021 от 24.05.2021

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-13958/2021 Судья: Богачева Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего	Цыганковой В.А.
судей	Нюхтилиной А.В., Быстровой Г.В.
при секретаре	Агафоновой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 08 июня 2021 года апелляционную жалобу Бороденко Марии Владимировны на решение Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от 22 декабря 2020 года по гражданскому делу № 2-2671/2020 по иску Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к Бороденко Марии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Цыганковой В.А., выслушав объяснения ответчика Бороденко М.В., представителя истца ПАО «Банк Санкт-Петербург» - Волковой А.В., судебная коллегия Санкт - Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Бороденко М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 04.07.2019 между сторонами заключен Кредитный договор № 0127-19-011467., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 509 091 руб. под 13,90 % годовых со сроком возврата не позднее года; порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом производится ежемесячно путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей. Заемщиком обязательства по договору не выполняются, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое осталось без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору от 04.07.2019 № 0127-19-011467 по состоянию на 23.01.2020 в размере 548 610,30 руб., из которых: 509 091,00 руб. - задолженность по кредиту; 39 344,04 руб. – задолженность по процентам, 171,35 руб. – пени по процентам; 3,91 руб. – пени по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 687,00 руб.

Решением Красногвардейского районного суда Санкт-Петербурга от 22.12.2020 исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» удовлетворены, с Бороденко М.В. в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» взыскана задолженность по Кредитному договору №0127-19-011467 от 04.07.2019 в размере 548 610,30 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8687 руб.

Не согласившись с указанным решением, ответчик подала апелляционную жалобу, в которой просит указанное решение суда отменить, как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, выслушав участников процесса, проверив законность решения суда в соответствии с п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04.07.2019 между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Бороденко М.В. заключен Кредитный договор № 0127-19-011467 (т.1 л.д.11-14) на следующих основных условиях: сумма кредита (п.1 Договора) – 509 091 руб.; процентная ставка за пользование кредитом (п.4 Договора) – 13,90 % годовых; срок возврата кредита (п.2 Договора) - не позднее года; порядок погашения кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом (п.6 Договора) - производится ежемесячно путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № 1 к Кредитному договору; пени за просрочку исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (п.12 Договора) - 20 % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 509 091 руб., что подтверждается выписками по счетам Заемщика (т.1 л.д.23-24).

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 23.01.2020 составила 548 610,30 руб., из которых: 509 091,00 руб. - задолженность по кредиту; 39 344,04 руб. – задолженность по процентам, 171,35 руб. – пени по процентам; 3,91 руб. – пени по кредиту.

Банк направил в адрес Заёмщика требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору с расчетом задолженности по состоянию на 29.10.2019 (т. 1 л.д.21), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 31.10.2019 (т.1 л.д..22), которое осталось без ответа.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь ст.ст. 160, 307, 309, 310, 811, 432, 434 ГК РФ, оценив все представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходил из того, что нарушений требований Временного порядка кредитования физических лиц с помощью интернет-банка по программам «Потребительский кредит «Доверительный» и «Предодобренный кредитный лимит к счету личной банковской карты «Зарплатная карта ОАО «Банк «Санкт-Петербург» в рамках пилотного проекта «Кредитование физических лиц с помощью интернет-банка», утвержденного приказом заместителя председателя Правления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» от 25.03.2013 №032504 (т. 1 л.д.19-20), не установлено. Доказательств выплаты ответчиком суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме или в его части в материалах дела не имеется, в связи с чем, руководствуясь расчетом Банка, который судом проверен, ответчиком не оспорен, взыскал с ответчика в пользу истца сумму в размере 548 610,30 руб.

Судебные расходы взысканы судом в соответствии с положениями главы 7 ГПК РФ.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о необоснованном отказе суда первой инстанции в вызове в качестве свидетелей сотрудников банка, а именно сотрудника службы безопасности банка и сотрудника службы выдачи и одобрения кредитов не могут быть приняты в качестве основания к отмене обжалуемого решения суда, поскольку на правильность выводов суда по существу спора, достоверно установившего факт заключения между сторонами кредитного договора и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не влияют.

Также судебная коллегия полагает необходимым отметить, что согласно положениям ст. ст. 56, 59, 67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Таким образом, в силу закона право определения доказательств, имеющих значение для дела, как и право решения вопроса о целесообразности вызова свидетелей, принадлежит суду первой инстанции.

Ссылка в жалобе на то, что судом первой инстанции не была дана оценка доводам ответчика о том, что кредитный договор не может быть признан заключенным, поскольку не содержит такого существенного условия, как подпись ответчика, а Банком не представлено в материалы дела доказательств согласия ответчика на использование смс извещений в качестве простой электронной подписи при заключении договора отклоняется как необоснованная, исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предлож░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. 2 ░ 3 ░░.434 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.2 ░░.160 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №░░░░/25202210 ░░ 22.09.2014 (░. 1 ░.░. 10).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ +№..., ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 29.04.2019.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №░░-66571-LNY ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 0127-19-011467 ░░ 04.07.2019, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░-░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░░-░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ +№....

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.1 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1.4 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░-░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, - ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    

░░░░░: