Решение по делу № 2-1672/2019 от 13.03.2019

Дело № 2-1672/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года                                     г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Евтюшкина И.А., при секретаре Исуповой Н.В., с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО9 ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

    АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 В обоснование исковых требований указано, что <дата> между истцом и ФИО4, ФИО2 было заключено соглашение № (далее - Соглашение), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых на неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита – <дата>. Погашение кредита (основного долга) осуществляется согласно графику – приложение № к соглашению. Выдача кредита подтверждается ордером. В соответствии с п. 2.2 Соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами «Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (далее - Правила). Согласно п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к Соглашению. С ... года у заемщика перед кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга. В соответствии с п. 6.2 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и /или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет ...% годовых. Кредитор уведомлял заемщика о наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет ... руб., из которых: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - неустойка по основному долгу; ... руб. - неустойка по процентам, ... руб. – просроченные проценты по основному долгу. Заемщик ФИО4 <дата> сменил фамилию на ФИО1 Просят взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по Соглашению в указанных в иске суммах, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, по доводам возражений ответчика на заявленные требования пояснила, что к программам страхования и оказания юридических услуг заемщик ФИО1 присоединился добровольно, отказ от указанных программ не влечет отказ в выплате заемных средств, о добровольности присоединения к программам страхования и оказания юридических услуг свидетельствуют соответствующие заявления заемщика. Пакет документов о присоединении к программам страхования, оказания юридических услуг, получения соответствующих сертификатов, оплате указанных услуг подаются в кредитную организацию одномоментно, в дату получения кредита.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, пояснил, что признает, что должен банку денежные средства, вместе с тем, при получении займа его ввели в заблуждение и необоснованно присоединили к программам страхования и оказания юридических услуг, денежные средства, оплаченные им в рамках присоединения к программам страхования в размере ... руб. и оказания юридических услуг в размере ... руб., за получение соответствующих сертификатов подлежат исключению из суммы долга, заявления о перечислении денежных средств в виде оплаты сертификата на оказание юридической помощи по тарифу «Рациональное зерно», оплату оформления полиса им не подавались, подписи в указанных заявлениях ему не принадлежат. Контррасчетов задолженности перед кредитной организацией исходя из заявленных им доводов привести не смог, в письменном виде их не представил.

Ответчик ФИО2 извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебном заседании не присутствует.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиками заключено соглашение №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых на неотложные нужды на срок до <дата>.

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330, ч. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Все обязательства перед ответчиками истцом выполнены. Так, на основании заключенного соглашения кредит в сумме ... рублей перечислен на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от <дата>.

В свою очередь ответчики своих обязательств по кредитному договору не выполнили. Задолженность на день рассмотрения дела ими не погашена.

В связи с систематическими нарушениями ответчиками условий Соглашения, в их адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности. Однако со стороны ответчиков мер к исполнению обязательств принято не было.

Факт нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору ими не оспаривается.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности заемщика по договору займа составляет ... руб., из которых: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - неустойка по основному долгу; ... руб. - неустойка по процентам, ... руб. – просроченные проценты по основному долгу.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и принимается как арифметически верный и соответствующий условиям договора.

Ответчики были ознакомлены с условиями предоставления банком займа и условиями его погашения, что следует из вышеуказанных договоров.

    Оценивая доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении соглашения о займе он был введен в заблуждение относительно условий договора, его необоснованно присоединили к программам страхования и оказания юридических услуг, денежные средства, оплаченные им в рамках присоединения к программам страхования в размере ... руб. и оказания юридических услуг в размере ... руб., за получение соответствующих сертификатов подлежат исключению из суммы долга, заявления о перечислении денежных средств в виде оплаты сертификата на оказание юридической помощи по тарифу «Рациональное зерно», оплату оформления полиса им не подавались, подписи в указанных заявлениях ему не принадлежат, суд приходит к следующему.

При заключении соглашения о займе заемщики ФИО1Р., ФИО2. выразили желание на получение дополнительных платных банковских услуг страхования по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ... на условиях программы коллективного страхования заемщиков, были проинформированы об их стоимости (п. 15 соглашения №), о чем имеется собственноручная подпись ответчиков в соглашении о займе №. Также ответчиком ФИО1 (на момент подписания заявления ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), пунктом 3 которого определена оплата страхования в размере ... руб. При получении займа ФИО1 подписаны и заявления о перечислении денежных средств в размерах ... руб. и ... руб. в виде оплаты сертификата на оказание юридической помощи по тарифу «Рациональное зерно». Ответчиком ФИО1 заявлен довод, что подписи заявлениях о перечислении денежных средств в размерах ... руб. и ... руб. поставлены не им, в остальных документах подлинность подписи им не оспаривалась.

Судом ответчику ФИО1. разъяснено право на заявление ходатайства о проведении судебной экспертизы для подтверждения доводов о не принадлежности подписи ответчику в заявлениях о перечислении денежных средств.

Подобным правом ответчик ФИО1 не воспользовался, соответствующее ходатайство не заявил.

Учитывая, что весь пакет документов о предоставлении дополнительных платных услуг датирован одним днем, <дата>, того, что спорные услуги истец оплатил в день заключения соглашения о займе, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, зная о списании с его счета денежных средств за оспариваемые услуги действий по выяснению оснований для списания денежных средств не предпринял, подлинность подписи в спорных документах подтверждается только устными объяснениями ответчика, суд приходит к выводу, что ФИО1 знал и соглашался с предоставлением ему дополнительных платных услуг в полном объеме, спорные документы подписаны ответчиком ФИО1

Своей подписью в соглашении о займе, заявлениях о предоставлении дополнительных услуг ФИО1 подтвердил доведение до него информации о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, что он проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете, по отдельности, а также о ее стоимости согласно тарифам банка, о возможности оплаты комиссий банка как в наличной, так и в безналичной форме.

Положения договора займа, заключенного с ответчиками не содержат условий о том, что в выдаче займа заемщикам будет отказано без предоставления дополнительных услуг.

Доказательств того, что ответчикам отказывали в заключении договора займа без включения оспариваемых условий, суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заключение договора займа не ставилось в зависимость от получения дополнительных услуг банка.

На основании изложенного исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по соглашению о займе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ... руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ ... ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ... ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ... ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ... ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ... ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.05.2019.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░