Решение от 17.12.2021 по делу № 2-5064/2021 от 08.06.2021

Дело № 2-5064/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2021года                    г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Веденеевой С.Е.,

с участием пр.истца Гринберг М.Л.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТКБ Банк (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО ТКБ Банк обратилось к иском к ФИО1, указывая на то, что 02.11.2015года между ними заключен кредитный договор №ИК202015/00918 на сумму 1673404рубля 00копеек на 180месяцев под 12 процентов годовых (в случае заключения договора личного страхования ответчика) и под 14,50% годовых в случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по договору личного страхования, для целевого использования – приобретения на стадии строительства в собственность жилого помещения – квартиры по строительному адресу Московская область, г.Лосино-Петровский, в границах улиц Горького, Гоголя, Чехова, Строителей, расположенная в 6-ти секционном 16-ти этажном многоквартирном жилом доме №1 1-ой очереди строительства на земельном участке с кадастровым номером 50:14:0000000113030, номер секции 3, номер квартиры на площадке 4, № квартиры 143, состоящей из 2 комнат, общая площадь без учета балконов, лоджий, веранд и террас 52,6 кв.м, общая площадь квартиры с балконами, лоджиями, верандами и террасами – 54,2 кв.м, расположенной на 3 этаже, по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома №84/1 от 02.11.2015года, заключенному между ООО «Партнер-Развитие» и ФИО1 ФИО1 обязалась вернуть кредит, начисленные проценты и неустойки (при наличии нарушений условий договора), при этом проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита. В качестве обеспечения исполнения обязательства предусмотрен залог (на этапе строительства) прав требования по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома и ипотека предмета залога в силу закона – после окончания строительства и государственной регистрации права собственности на предмет залога. Истец исполнил свое обязательство путем перечисления денег на банковский счет ответчика. Ответчик в свою очередь допустил нарушение условий договора в виде несвоевременного внесения денежных средств по договору. Кроме того, ответчик допустил нарушения обязательства об уплате страховых взносов по договору, в связи с чем истцом в его адрес 23.06.2020года было направлено уведомление о повышении размера процентов до 14,5%, начиная с 01.06.2020года. 15.10.2020года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок до 16.11.2020года, которое не было исполнено ответчиком. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.04.2021года составила 2193368рублей 78копеек, из них сумма основного долга – 1318433,92рубля, сумма процентов – 9951рубль 46копеек, просроченные проценты на основной долг – 91293рубля 06копеек, просроченные проценты на просроченный основной долг – 72160рублей 88копеек, неустойки – 701529рублей 46копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.04.2021года в размере 2193368рублей 78копеек (основной долг, проценты и неустойки), проценты за пользование кредитом, исходя из размера 14,5% годовых от размера задолженности по основному долгу, начиная с 20.04.2021года по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору; обратить взыскание на право требования недвижимого имущества - квартиры по строительному адресу Московская область, г.Лосино-Петровский, в границах улиц Горького, Гоголя, Чехова, Строителей, расположенной в 6-ти секционном 16-ти этажном многоквартирном жилом доме №1 1-ой очереди строительства на земельном участке с кадастровым номером 50:14:0000000113030, номер секции 3, номер квартиры на площадке 4, № квартиры 143, состоящей из 2 комнат, общая площадь без учета балконов, лоджий, веранд и террас 52,6 кв.м, общая площадь квартиры с балконами, лоджиями, верандами и террасами – 54,2 кв.м, расположенной на 3 этаже, по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома №84/1 от 02.11.2015года, заключенному между ООО «Партнер-Развитие» и ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2423404рубля 00копеек, взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины 25166рублей 84копейки.

Представитель истца ТКБ Банк ПАО в судебном заседании иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, против иска возражала.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 после расторжении договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, поскольку законом (п. 2 ст. 809 ГК РФ) прямо установлено, что такая обязанность сохраняется до дня возврата суммы займа (кредита).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п.2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановление Пленума ВСРФ № 13 от 08.10.1998 года).

Положениями п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; согласно п. 1 ст. 811 вышеназванного Кодекса, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 1 ст. 809).

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Судом установлено, что 02.11.2015года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ИК202015/00918. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1673404рубля на 180месяцев с даты предоставления кредита под 12% годовых с учетом заключения договора личного страхования. При неисполнении обязанности по уплате страховых взносов по договору личного страхования процентная ставка составит 14,5% годовых. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 20125рублей 80копеек. Кредит предоставлен для цели приобретения квартиры по строительному адресу Московская область, г.Лосино-Петровский, в границах улиц Горького, Гоголя, Чехова, Строителей, расположенной в 6-ти секционном 16-ти этажном многоквартирном жилом доме №1 1-ой очереди строительства на земельном участке с кадастровым номером 50:14:0000000113030, номер секции 3, номер квартиры на площадке 4, № квартиры 143, состоящей из 2 комнат, общая площадь без учета балконов, лоджий, веранд и террас 52,6 кв.м, общая площадь квартиры с балконами, лоджиями, верандами и террасами – 54,2 кв.м, расположенной на 3 этаже, по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома №84/1 от 02.11.2015года, заключенному между ООО «Партнер-Развитие» и ФИО1 (л.д. 45-58).

В силу п.5.2 Договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п.1.4 договора способом обеспечения кредитного обязательства являются залог (ипотека) прав требования из договора приобретения и строительства, а после окончания строительства и государственной регистрации права собственности на предмет залога – ипотека предмета залога в силу закона.

Согласно п.4.4.3 договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей.

Ответчик ФИО1 нарушила свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Кроме того, со стороны ФИО1 было допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячных страховых взносов по договору личного страхования.

Истец уведомил ответчика о повышении процентной ставки до 14,5% с 01.06.2020года (л.д.70-73) в связи с неисполнением обязанности по уплате страховых взносов.

Также истец уведомлял ответчика о необходимости досрочного возврата всей суммы кредита и процентов в период до 16.11.2020года (л.д. 74-75). Ответчиком данное требование исполнено не было.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 19.04.2021года задолженность ответчика составляет 2193368рублей 78копеек, из них: сумма основного долга – 1318433рубля 92копейки, сумма процентов на просроченную ссудную задолженность – 9951,46рублей?сумма просроченных процентов на основной долг – 91293,06рублей, сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 72160,88рублей, сумма неустоек – 701529рублей 46копеек (л.д. 19, 20-41).

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу, поскольку он соответствует договору, со стороны ответчика не оспорен.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду также не представлено.

ФИО1 в судебном заседании просила о применении положений ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки ввиду несоразмерности данной суммы степени нарушения обязательств.

Оценивая доказательства истца и доводы ответчика, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были нарушены условия кредитного договора. Несвоевременное внесения платежей по договору привело к образованию задолженности, что позволило истцу требовать полного досрочного погашения задолженности. Требование о взыскании с ответчика задолженности по договору суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом оснований для снижения подлежащей взысканию суммы основного долга и процентов, исчисленных истцом, не имеется, сумма основного долга 1318433,92рубля, процентов на просроченную ссудную задолженность – 9951,46рублей, просроченных процентов на основной долг – 91293,06рублей и просроченных процентов на просроченный основной долг – 72160рублей 88копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При определении сумм пеней за просрочку уплаты основного долга и процентов, суд полагает обоснованным удовлетворить ходатайство ответчика и применить положений ст.333 ГК РФ, снизив размер неустойки (пени) до 200000рублей, что соответствует последствиям нарушения обязательств.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического погашения задолженности, исходя из размера процентов – 14,5% годовых, суд полагает обоснованном и подлежащим удовлетворению, поскольку на момент принятия решения сумма задолженности ответчиком не погашена, право на получение процентов до даты фактического исполнения обязательств предусмотрено законом и согласуется с разъяснениями Пленума ВС РФ (п.48 Постановления Пленума ВС от 24.03.2016года №7), проценты подлежат взысканию с 20.04.2021года и до даты фактического исполнения обязательства. Сумма процентов – 14,5% годовых предусмотрена условиями договора и обусловлена нарушением со стороны ответчика обязанности по внесению ежемесячных страховых взносов по договору личного страхования.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является залог (ипотека) прав требования по договору №84/1 от 02.11.2015года участия в долевом строительстве многоквартирного дома. Договор заключен между ООО «Партнер-Развитие» и ФИО1, объектом долевого строительства является квартира по строительному адресу Московская область, г.Лосино-Петровский, в границах улиц Горького, Гоголя, Чехова, Строителей, расположенная в 6-ти секционном 16-ти этажном многоквартирном жилом доме №1 1-ой очереди строительства на земельном участке с кадастровым номером 50:14:0000000113030, номер секции 3, номер квартиры на площадке 4, № квартиры 143, состоящая из 2 комнат, общая площадь без учета балконов, лоджий, веранд и террас 52,6 кв.м, общая площадь квартиры с балконами, лоджиями, верандами и террасами – 54,2 кв.м, расположенная на 3 этаже (л.д.59-69).

По заключению проведенной по определению суда экспертизы, рыночная стоимость права требования по договору участия в долевом строительстве от 02.11.2015года №84/1 - квартиры по строительному адресу Московская область, г.Лосино-Петровский, в границах улиц Горького, Гоголя, Чехова, Строителей, расположенной в 6-ти секционном 16-ти этажном многоквартирном жилом доме №1 1-ой очереди строительства на земельном участке с кадастровым номером 50:14:0000000113030, номер секции 3, номер квартиры на площадке 4, № квартиры 143, состоящая из 2 комнат, общая площадь без учета балконов, лоджий, веранд и террас 52,6 кв.м, общая площадь квартиры с балконами, лоджиями, верандами и террасами – 54,2 кв.м, расположенной на 3 этаже, составляет 2150510рублей 00копеек.

Сумма, определенная заключением экспертизы – 2150510рублей меньше, чем сумма, изначально заявленная истцом – 2423404рубля 00копеек, судом при определении рыночной цены объекта залога принимается во внимание заключение судебной экспертизы, не доверять которому оснований не имеется.

Указанное движимое имущество не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом залога и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на предмет залога, также является обоснованным и подлежит удовлетворению, при этом в качестве размера начальной стоимости заложенного права требования подлежит учету сумма, определенная заключением судебной экспертизы, обращение взыскания на задолженное право требования подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела ответчик пояснила, что она включена в реестр требований на денежную сумму при банкротстве застройщика.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд в размере 25166рублей 84копейки.

Стоимость проведенной по определению суда судебной экспертизы составила 36000рублей, расходы по ее проведению в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АНО «ЦИЭС» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 02.11.2015░░░░ №░░202015/00918 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.04.2021░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1318433░░░░░ 92░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9951░░░░░ 46░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 91293░░░░░ 06░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 72160░░░░░░ 88░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200000░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25166░░░░░░ 84░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 20.04.2021░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №84/1 ░░ 02.11.2015░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░1 - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░-░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ 6-░░ ░░░░░░░░░░ 16-░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ №1 1-░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 50:14:0000000113030, ░░░░░ ░░░░░░ 3, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ 4, № ░░░░░░░░ 143, ░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 52,6 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 54,2 ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 2150510░░░░░░ 00░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36000 ░░░░░░ 00░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17.01.2022░.

_________________