Решение по делу № 2-3792/2023 от 06.06.2023

Дело № 2-3792/2023 (43RS0001-01-2023-004593-48)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 29 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Н.А.,

при секретаре Поповой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3792/2023 (43RS0001-01-2023-004593-48) по иску ООО МФК «ВЭББАНКИР» к Созинову В. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» обратилось в суд с иском к Созинову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что {Дата изъята} между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 20000 руб. на срок 30 дней. В нарушение условий кредитного договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом, в связи с чем за должником числится задолженность за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}: 20000 руб. – сумма займа, 38380 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами, которую просят взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1951 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Созинов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе, надлежащим образом извещенного ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 58/2-1461/2020 судебного участка № 58 Ленинского судебного района г. Кирова, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (займодавец) и Созиновым В.В. (заемщик) был заключен договор нецелевого потребительского займа {Номер изъят}, в соответствии с п.1 и п. 2 которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 20000 руб. в качестве микрозайма на срок 30 календарных дней. Платежной датой является {Дата изъята} (л.д. 13-16)

Заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществлено через Личный кабинет, механизм доступа в который описан в разделе 2 Правил в терминах «Личный кабинет», «Логин личного кабинета», «Пароль Личного кабинета»; договор подписан со стороны Заемщика с использованием WB-идентификатора (аналог собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора заемщик дано через личный кабинет (л.д. 20-25).

{Дата изъята} на сайте ООО «Вэббанкир» ответчик Созинов В.В. заполнил заявление - анкету на получения микрозайма, в которой отразил личные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и контактную информацию, в том числе номера телефонов (л.д. 12).

На основании заявления-анкеты Общество приняло решение о предоставлении ответчику микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО «Вэббанкир».

В силу п. 4 договора проценты за пользование микрозаймом установлены в размере 365% годовых (1% в день).

Денежные средства в сумме 20000 рублей {Дата изъята} перечислены ответчику на карту {Номер изъят}, что подтверждается информацией по переводам КИВИ Банк (АО) (л.д.18 – оборот л.д.19).

Ответчиком указанные обстоятельства заключения договора займа и получения денежных средств не оспаривались.

При заключении договора ответчику Созинову В.В. был известен статус Займодавца, а также условия договора, с которыми он был ознакомлен и согласен, что подтверждено его электронной подписью, таким образом, стороны при заключении договора согласовали его условия, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

Вместе с тем, обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком Созиновым В.В. не исполнены.

20.04.2020 истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с должника задолженности по договору.

24.04.2020 мировым судьей судебного участка № 58 Ленинского судебного района г. Кирова судебный приказ был выдан, определением мирового судьи судебного участка № 58 Ленинского судебного района г. Кирова от 25.06.2020 названный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ юридические и физические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В п. 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из положений Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

В п. 4 ст. 9 указанного закона установлено, что процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям закона является индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), в связи с чем согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Как следует из договора {Номер изъят} от {Дата изъята}, проценты за пользованием займом определены в размере 365% годовых.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу п. 3 ст. 2 указанного Закона микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Предельный размер обязательств заемщика установлен в пункте 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данные условия в соответствии с требованиями закона размещены на первой странице договора {Номер изъят} от {Дата изъята}, заемщик с ними ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Согласно расчету истца сумма задолженности Созинова В.В. по договору микрозайма составляет 20000 руб. 00 коп. – сумма займа; проценты за пользование заемными денежными средствами за 191 день пользования займом, то есть за период с {Дата изъята} (дата образования просрочки) по {Дата изъята} – 38380 руб.

С указанным расчетом суд согласиться не может, принимая во внимание следующее.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% (предельное значение).

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ВЭББАНКИР» Созинову В.В. в сумме 20000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в сумме 5800 рублей с процентной ставкой в 365% годовых.

Следовательно, размер процентов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно составляет 5800 рублей. Истцом требований о взыскании с ответчика суммы процентов за данный период не предъявлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 184,185% при среднерыночном значении 138,139%.

Таким образом, по расчету суда, размер процентов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составит 19276 руб. 35 коп. (20000 руб. (сумма займа) * 184,185%/365 (дней) *191 день).

Рассчитанная сумма процентов не превышает двукратную сумму займа, что полностью согласуется с положениями статьи 3 Федерального закона от {Дата изъята} № 554-ФЗ.

По смыслу закона договор действует до полного исполнения сторонами принятых по договору обязательств, а проценты за пользование займом, определенные в договоре, являются договорной платой за пользование денежными средствами, которая не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ, применяемой при взыскании неустойки (пени, штрафов) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Неисполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов в установленный договором срок не освобождает должника от выплаты процентов за пользование займом до момента возврата суммы долга с учетом установленных законом и договором ограничений. Иное противоречило бы положениям ст. 421, 809 ГК РФ.

Исходя из части 1 статьи 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по договору займа ответчиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы займа нельзя признать прекращенным.

В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение процентов за весь период фактического пользования займом, так как заемщик, не исполняя свои обязательства по возврату долга, пользуется суммой займа и по истечении установленного в договоре срока. Предусмотренные договором займа проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по указанному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами до момента их полного возврата.

Учитывая изложенное, суд, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по сумме займа и частичном удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с Созинова В.В. в пользу ООО МФК ««ВЭББАНКИР» задолженность по договору потребительского займа от {Дата изъята} {Номер изъят}: основной долг в сумме 20000 руб. 00 коп.; 19276 руб. 35 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1378 руб. 29 коп.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК ««ВЭББАНКИР» удовлетворить частично.

Взыскать с Созинова В. В. (паспорт {Номер изъят}) в пользу ООО МФК ««ВЭББАНКИР» (ИНН 7733812126) задолженность по договору потребительского займа от {Дата изъята} {Номер изъят}: основной долг в сумме 20000 руб.; 19276 руб. 35 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}; а также 1378 руб. 29 коп. - расходы по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова.

Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через районный суд.

Судья                                 Н.А. Кузнецова

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 июня 2023 года