Решение от 28.02.2018 по делу № 2-3/2018 от 11.10.2017

дело № 2-3/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Петропавловское. 28 февраля 2018 года

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Л.И.Глущенко,

при секретаре Л.Ю.Заздравных,

с участием представителей сторон: И.Ю.Ульянова, И.С.Свиридова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Медведеву Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» (далее-Банк) обратилось в районный суд с исковым заявлением к Медведеву Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просят с учетом уточнений взыскать с ответчика в свою пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по автокредиту в общей сумме 189 453, 64 рубля, в т.ч.: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 87 349, 47 рублей; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 45 583, 26 рубля; штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 781, 78 рубль; остаток основного долга по кредиту в сумме 55 739, 13 рублей; а также возврат госпошлины в размере 12057,91 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, цвет: бежево - серый, VIN: №, № двигателя: <данные изъяты>, установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 362000 рублей.

В обоснование заявленных требований, истец указывает, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен целевой кредитный договор. Указанный договор заключен путем акцепта банком заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, и на основании Правил предоставления Банком кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (далее - Правила). Согласно условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 519 970 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,0 процентов годовых. Кредит был предоставлен для приобретения Заемщиком транспортного средства марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, у фирмы-продавца 000 «АНТ 2000» по цене 487 000 рублей, а так же оплаты страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая группа «Уралсиб». Свои обязательства по предоставлению кредитных средств истец выполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением.

В соответствии с Правилами (п.п. 3.2) Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов Правилами и заявлением Заемщика предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченного платежа (п. 6.11. Заявления). Условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. В силу п.4.3 Правил, ч.2 ст.811 ГК РФ, досрочное истребование задолженности Банком по кредитному договору может быть осуществлено, в том числе, при нарушении Заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 219 359,99 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 39 632,52 рубля, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 19 834,57 рубля, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 365,89 рублей, остаток основного долга по кредиту – 159 108,53 рублей, плановые проценты – 418,48 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору разделами 6,7 Правил, а также п. 12.2 заявления Заемщика предусмотрено, что Заемщик (Залогодатель) передает в залог Банку (Залогодержателю) приобретаемое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, цвет: бежево - серый, VIN: №, № двигателя: №.

В соответствии с п. 6.1. Правил залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем (Заемщиком) следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита, уплата процентов на сумму кредита, уплата неустойки, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возмещение необходимых расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 5.3.2. Правил взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что в соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ, ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке, истцом был подготовлен отчет об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства, по которому рыночная стоимость заложенного автомобиля <данные изъяты> составляет 362 000 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В связи с вступлением в силу с ДД.ММ.ГГГГ ФЗ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), наименование ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

В судебном заседании представитель истца Ульянов И.Ю. уточнил требования иска по доводам, изложенным в заявлении, просит уточненный иск удовлетворить. Ответчик Медведев Е.М. не явился, извещен надлежаще, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. Представитель ответчика Свиридов И.С. требования иска признали частично, а именно: основной долг по кредиту в сумме 87 349, 47 рублей; остаток основного долга по кредиту в сумме 55 739, 13 рублей, при этом просит суд снизить до минимального размера общую сумму штрафных пени 46 365, 04 руб. (за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 45 583, 26 руб. и штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту 781, 78 рубль), применив положения ст.333 ГК РФ, поскольку сумма штрафных пени не соответствует степени нарушенного права. Банк, злоупотребляя своим правом, искусственно создал задолженность по автокредиту, так как не разделил счета по автокредиту и потребительскому кредиту, без согласия заемщика погасил потребительский кредит досрочно. Также по этим же основаниям просит оставить без удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, но начальную цену продажи заложенного имущества оставить в размере 448373, 00 рубля, как установлено по заключению эксперта.

Выслушав лиц, участвующих в деле, рассмотрев иск в рамках заявленных требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Эти требования применяются и к отношениям по кредитному договору, п.2 ст.819 ГК РФ. В связи с этим обязательства по возврату задолженности по целевому автокредиту от ДД.ММ.ГГГГ должны быть исполнены надлежащим образом, и Банк вправе требовать их исполнения.

По условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Медведевым Е.М. заключен целевой автокредит путем акцепта и на основании Правил предоставления Банком кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства. Банк в рамках данного целевого договора предоставил заемщику кредит в размере 519 970 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту 12,0 % годовых, для приобретения заемщиком транспортного средства марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, у фирмы-продавца 000 «АНТ 2000» по цене 487 000 рублей, а так же оплаты страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Страховая группа «Уралсиб». Однако ответчиком допущена просрочка, долг не погашен до настоящего времени.

Статьей 811 ГК РФ и п.п. 4.3 Правил установлено, что при допущении просрочки обязательного платежа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, предусмотренными кредитом, включая уплату неустойки.

Право на получение с ответчика задолженности по данному иску основано на положениях ст.ст.809 - 811, 819 ГК РФ, условий целевого автокредита от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств с заемщиком по кредитному договору разделами 6,7 Правил, а также п. 12.2 заявления заемщика, предусмотрено, что заемщик передает в залог Банку приобретаемое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013.

Истец в обосновании своих требований представил суду: заявление Медведева Е.М. на получение целевой автокредит от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение транспортного средства; расчет задолженности, в котором отражены внесенные заемщиком платежи по автокредиту и сумма, предъявленная к взысканию; заявление-анкета Медведева Е.М. на кредит на покупку автомобиля; Правила предоставление Банком кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства; график погашения кредита; договор купли-продажи автомобиля <данные изъяты>, 2013 года выпуска от ДД.ММ.ГГГГ; платежные поручения по оплате за автомобиль; заключение об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра, проведенного Банком, согласно которого рыночная стоимость автомобиля определена в 362 000,00 рублей.

Ответчик признает требования иска по взысканию задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 87349 рублей 47 коп., остаток основного долга по кредиту в сумме 55 739 рублей 13 коп. (итого в общей сумме 143 088, 60 руб.), следовательно, в соответствии со ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, данные требования подлежат удовлетворению.

Заявленные требования истца о взыскании с ответчика штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 45 583, 26 рубля, штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 781, 78 рубль (а всего 46 365, 04 рублей), ответчик не признает и просит применить положения ст.333 ГК РФ, поскольку Банк, злоупотребляя своим правом, искусственно создал задолженность по автокредиту, не разделил счета по автокредиту и потребительскому кредиту, без согласия заемщика погасил досочно взносами на автокредит потребительский кредит.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, ст.331 ГК РФ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом запрета суду самостоятельно уменьшать размер неустойки, если должником по обязательству выступает гражданин, не установлено.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Доводы ответчика, его представителя о том, что Банк, злоупотребляя своим правом, не разделил счета по автокредиту и потребительскому кредиту после обращения ответчика с письменным заявлением в Банк ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59, т.2), поэтому ответчик не смог погасить задолженность по автокредиту, и то, что Банк без согласия заемщика досрочно погасил потребительский кредит взносами на автокредит, нашли свое полное подтверждение в судебном заседании и не оспаривается представителем истца.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, наличие ходатайства ответчика о снижении штрафа (неустойки), компенсационную природу штрафа (неустойки), то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания штрафа (неустойки) является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства, а также установленные договором чрезмерно высокий размер неустойки от суммы остатка задолженности по основному долгу, суд полагает возможным снизить общий размер подлежащего взысканию с ответчиков штрафа (неустойки) на основной долг и на проценты в общем сумме 46 365, 04 рублей (45 583, 26 руб. + 781, 78 руб.) до 600,00 рублей.

На основании изложенного с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию общая задолженность по автокредиту от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 688 рублей 60 коп. (в т.ч.: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 87349 рублей 47 коп., остаток основного долга по кредиту – 55 739 рублей 13 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и по процентам по кредиту в общей сумме - 600 рублей 00 коп.).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору, п.5.3.2. Правил.

Истец, обращаясь в суд с требованием об обращении взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, самостоятельно определил рыночную стоимость автотранспортного средства, которая составляет 362 000 рублей.

Однако начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ, ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге». В связи с чем, при рассмотрении дела проведена судебная оценочная экспертиза № от ДД.ММ.ГГГГ по заключению которой рыночная стоимость заложенного автомобиля <данные изъяты>, год выпуска 2013, в настоящее время составляет 448373,00 рубля.

Учитывая, что требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2013, основано на законе, то оно подлежит удовлетворению, но с начальной ценой продажи заложенного имущества в размере 448373,00 рубля, как установлено заключением судебной оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Гос.пошлина, подтвержденная документально, взыскивается с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ в размере 12057 рублей 91 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 143 688 (░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 60 ░░░. (░ ░.░.: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 87349 ░░░░░░ 47 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 55 739 ░░░░░░ 13 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 600 ░░░░░░ 00 ░░░.),

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 057 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 91 ░░░.;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░ 2013, ░░░░: ░░░░░░ - ░░░░░, VIN: №, № ░░░░░░░░░: №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 448373 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 00 ░░░.,

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░