Решение по делу № 33-6650/2024 от 15.08.2024

Дело № 2-93/2023

№ 33-6650/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

3 октября 2024 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

судей Афанасьевой Ж.В., Султанова Р.А.,

при секретаре Щукиной Н.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асанбаевой Айгуль Рафиковне, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации муниципального образования Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк» на решение Адамовского районного суда Оренбургской области от 7 июня 2023 года.

Заслушав доклад судьи Ерш Е.Н., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Асанбаевой К.Н., указав, что (дата) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере *** рублей, сроком до (дата). Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, однако ФИО1 в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

(дата) ФИО1. умерла. После ее смерти заведено наследственное дело №, сведения о наследниках у истца отсутствуют.

По состоянию на 12 января 2023 года общая задолженность перед банком составила 12 084,31 рублей, из которых: просроченная задолженность – *** рублей, неустойка на просроченную суду – *** рублей.

Банк просил взыскать с наследников ФИО1. задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 12 084,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 483,37 рублей.

Определением суда от 10 февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети умершего заемщика Асанбаева А.Р. и ФИО2

Определением суда от 10 марта 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области и администрация МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области.

Определением суда от 07 июня 2023 года производство по делу по иску к ФИО2 прекращено в связи со смертью указанного ответчика до подачи иска.

Решением Адамовского районного суда Оренбургской области от 07 июня 2023 года в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит решение суда отменить, ссылаясь на незаконность и необоснованность.

В суд апелляционной инстанции не явились представитель ПАО «Совкомбанк», Асанбаева А.Р., представители Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления (оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1. кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере *** рублей, сроком до (дата).

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 309, 310, 401, 810, 819, 847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд первой инстанции исходил из отсутствия доказательств, подтверждающих факт получения ФИО1 кредитной карты и перечисления на нее банком денежных средств, в связи с чем пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия считает, что решение суда принято с существенным нарушением норм материального права, оно подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Положениями пункта 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» представлены заявление-анкета заемщика, анкета-соглашение на предоставление кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, соглашение о заключении договора дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и подключении к системе ДБО.

Из пункта 2 заявления-анкеты заемщика следует, что ФИО1 просит заключить с ней универсальный договор (далее - Договор) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на официальном сайте Банка и выданных заемщику с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением первой операции; активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций.

В анкете-соглашении на предоставление кредита отражены персональные данные заемщика, Банку дано согласие на их обработку.

При подписании соглашения о заключении договора ДБО и подключении к системе ДБО ФИО1 просила заключить с ней названный договор и подключить ее к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. В соглашении отражено, что заемщик ознакомлен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Положение), размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, установленном статьей 428 ГК РФ (договор присоединения).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от (дата) лимит кредитования при открытии договора составляет *** рублей, срок возврата кредита – (дата), процентная ставка - ***% годовых.

Подпунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В пункте 2 индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от (дата) заемщик просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита и подтвердил получение памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

Собственноручной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от (дата) ФИО1 подтвердила, что была предварительно ознакомлена с размером полной ставки кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, а также подтвердила получение расчетной карты № сроком действия 8/24.

В выписке по счету отражены сведения о совершенных по счету банковских операциях, а именно, начиная с 22 октября 2019 года заемщик ФИО1 пользовалась кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, оплачивая покупки и внося денежные средства в счет погашения кредита.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что договор потребительского кредита № от (дата) был заключен между сторонами на основании заявления-анкеты ФИО1., акцептированной банком при открытии банковского счета и зачислении на него денежных средств. При этом, ФИО1 добровольно выразила намерение получить кредит в банке на условиях, изложенных, в том числе в заявлении-анкете, при заключении договора располагала полной информацией о его условиях и добровольно приняла на себя установленные им права и обязанности.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору со стороны банка подтверждается выпиской по счету. Получение и последующая активация расчетной карты, а также совершение по ней операций заемщиком подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от (дата), а также выпиской по счету.

Как следует из выписки по лицевому счету по кредитному договору, ФИО1 внесен последний платеж в погашение кредита 17 марта 2021 года в размере 1 500 руб., последнее списание суммы по кредиту было 31 марта 2021 года.

(дата) ФИО1. умерла, впоследствии погашение кредита не производилось, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

По состоянию на 12 января 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 12 084,31 рублей, из которых: просроченная задолженность – *** рублей, неустойка на просроченную суду – *** рублей.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1., умершей (дата), нотариусом п. Адамовка и Адамовского района Оренбургской области ФИО3. заведено наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 13 июля 2021 года обратился племянник ФИО4. В своем заявлении он сообщил, что наследником первой очереди является дочь наследодателя Асанбаева А.Р.

Впоследствии, 28 июля 2021 года ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли наследства умершей ФИО1

Иные лица за принятием наследства не обращались.

В соответствии с письменными возражениями дочери наследодателя Асанбаевой А.Р. (ответчика по делу), последняя в права наследования после смерти матери не вступала, наследство не принимала, наследственным имуществом не пользовалась и не распоряжалась. Более 8 лет она проживает в Московской области. Вступать в права наследования не будет.

Доказательств того, что Асанбаева А.Р. фактически вступила в наследство после смерти матери, сторонами не представлено, судом апелляционной инстанции не установлено.

Согласно справке № 468 от 08 июля 2021 года, выданной администрацией МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, на день смерти (дата) ФИО1 постоянно проживала и была постоянно зарегистрирована по адресу: (адрес). Вместе с ней на указанную дату никто не зарегистрирован и не проживал. Завещание от имени умершей не удостоверялось.

По сведениям администрации МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области, предоставленным по запросу суда апелляционной инстанции, на основании данных похозяйственной книги №15 за 2024 год по адресу: (адрес) проживает ФИО5., (дата) года рождения, он же и оплачивает коммунальные платежи. После смерти ФИО1 в права наследования на жилое помещение никто не вступал.

Таким образом, из материалов дела следует, что к настоящему времени не имеется наследников, которые бы приняли наследство после смерти ФИО1 ФИО5., проживающий по последнему месту жительства наследодателя, к числу наследников не относится, поскольку наследником первой очереди по закону является дочь наследодателя Асанбаева А.Р., которая не оформила свои наследственные права, а наследники последующих очередей наследуют при отсутствии наследников предыдущей очереди.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ФИО1 при жизни на праве собственности принадлежал жилой дом, общей площадью 52,8 кв.м., находящийся по адресу: (адрес), кадастровый номер ***.

Из материалов дела также следует, что в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1. открыты следующие счета (вклады): №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 150,05 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 188,76 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 0 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 13,58 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 688,97 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 14,31 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 21 рубль; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 10,68 рублей; №, дата открытия (дата), с остатком на (дата) – 29,02 рублей.

Кроме того, в соответствии с ответом ОПФР по Оренбургской области от 16 июля 2021 года, в связи со смертью ФИО1., умершей (дата), осталась недополученная пенсия в размере 15 601,57 рублей и ЕДВ в размере 2 919,02 рублей за апрель 2021 года.

Сведений об ином наследственном имуществе, принадлежащем ФИО1 на день ее смерти, материалы дела не содержат.

В соответствии с ответом начальника Управления гостехнадзора от 07 февраля 2023 года, самоходная техника за ФИО1. не регистрировалась.

Из сообщения РЭО ГИБДД ОМВД России по Адамовскому району от 10 февраля 2023 года транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы.

Согласно ответам АКБ «Форштадт» (АО), ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», АО «ОТП Банк», Банка ГПБ (АО), ПАО «Промсвязьбанк», ООО «ХКФ Банк», Банка ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование ООО «Сетелем Банк»), АО «Альфа Банк», АО «Почта Банк», ФИО1 по состоянию на (дата) не имела открытых счетов и вкладов в указанных банках.

В соответствии с ответом АО «Россельхозбанк» от 09 февраля 2023 года, по состоянию на (дата) на имя ФИО1. в указанном банке были открыты счета №, №, остаток денежных средств на счетах 0 рублей.

Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО1. в базе данных значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на (дата): № от (дата) «СКБ 40817 – Мой доход - МПК», остаток в сумме 0 рублей; № от (дата) Карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 рублей; № от (дата) Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей; № от (дата) Денежный кредит (Плюс 36-60 мес) Депозитный, остаток в сумме 351,66 рублей; № от (дата) Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей.

Таким образом, наследственное имущество после смерти ФИО1. состоит из денежных средств в размере 1 116,37 рублей, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк», денежных средств, находящихся на депозитном счете в ПАО «Совкомбанк» в размере 351,66 рублей, недополученной пенсии и ЕДВ в сумме 18 520,59 рублей, а также жилого дома по адресу: (адрес), которые являются выморочным имуществом.

Наследником выморочного имущества в виде денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк» в размере 1 116,37 рублей, в ПАО «Совкомбанк» в размере 351,66 рублей, недополученной пенсии и ЕДВ в размере 18 520,59 рублей, а всего денежных средств в сумме 19 988,62 рублей в силу действующего законодательства является Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, а принадлежавший ФИО1 жилой дом переходит в собственность администрации МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области.

Законом установлено, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: (адрес), по состоянию на дату смерти (дата) составляет 119 423,57 рублей.

При рассмотрении дела ответчиками стоимость имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного имущества на дату смерти заемщика не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали, кадастровая стоимость жилого дома, которая очевидно ниже рыночной, значительно превышает размер кредитной задолженности.

Судебная коллегия принимает во внимание, что, как наследники выморочного имущества, публично-правовые образования наделяются ГК РФ особым статусом, отличающимся от положения других наследников, поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац 2 п.1 ст.1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (ст.1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1,3 ст.1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац 2 п.1 ст.1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац 3 п.1 ст.1162).

Выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания задолженности ФИО1. по кредитному договору № от (дата) в размере 12 084,31 рублей солидарно с администрации МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области и с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению.

При этом, в удовлетворении исковых требований банка к Асанбаевой А.Р. надлежит отказать ввиду отсутствия доказательств, что она фактически приняла наследство после смерти ФИО1

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При рассмотрении настоящего гражданского дела банк понес расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 483,37 рублей.

Поскольку требования банка удовлетворены в полном объеме, с администрации МО Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области и Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 483,37 рублей.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Адамовского районного суда Оренбургской области от 7 июня 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, администрации муниципального образования Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области удовлетворить.

Взыскать солидарно с администрации муниципального образования Теренсайский сельсовет Адамовского района Оренбургской области и Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 12 084,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 483,37 рублей в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асанбаевой Айгуль Рафиковне - отказать.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17 октября 2024 года.