Решение от 14.04.2015 по делу № 33-1145/2015 от 06.03.2015

<данные изъяты> Дело № 33-1145

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 апреля 2015 года г. Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Коржакова И.П.,

судей: Коженовой Т.В., Шнытко С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Купцова А.В., поданной его представителем Никитиной А.М., на решение Дорогобужского районного суда Смоленской области от 14 января 2015 года.

Заслушав доклад судьи Коженовой Т.В., объяснения представителя истца Ивановой Т.В., представителя ответчика – Никитиной А.М., судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда,

установила:

ОАО Рославльский акционерный коммерческий банк «Смолевич» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Купцову А.В. о взыскании задолженности по договору банковского счета, ссылаясь на то, что <данные изъяты> между сторонами был заключен договор банковского счета для совершения операций с использованием международных банковских карт. Согласно договору банковского счета осуществление операций сверх лимита осуществляется на основании дополнительного соглашения к договору. <данные изъяты> ответчик совершил несанкционированную операцию сверх лимита без заключения дополнительного соглашения в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., т.е. возник технических овердрафт. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена. Уточнив требования, просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по овердрафту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование неразрешенным овердрафтом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования на день вынесения решения суда начиная с <данные изъяты> г. по дату фактического погашения задолженности, в возврат госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель Банка – Иванова Т.В. исковые требования поддержала.

Ответчик Купцов А.В. в судебное заседание не явился.

Решением Дорогобужского районного суда Смоленской области от 14.01.2015 г. исковые требования Банка удовлетворены. С Купцова А.В. в пользу Банка взыскана задолженность по овердрафту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование неразрешенным овердрафтом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования на день вынесения решения суда начиная с <данные изъяты> по дату фактического погашения задолженности, в возврат госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Никитина А.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на неправильное применение норм материального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела. Указывает, что ответчик снимал с банковского счета собственные денежные средства и на момент снятия денежных средств ограничения на операции с карты отсутствовали. Отмечает, что дополнительное соглашение о предоставлении заемных средств не заключалось; ответчик не давал согласие на перечисление Банком денежных средств за него.

Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 854 списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> между Банком и Купцовым А.В. был заключен договор банковского счета <данные изъяты> для совершения операций с использованием международных карт, по условиям которого овердрафт – расходование денежных средств свыше суммы средств, размещенных на банковском счете. За возникновение овердрафта Банком взимаются проценты в соответствии с тарифами (п. 1.9); расходный лимит – сумма остатка на банковском счете за вычетом суммы неснижаемого остатка, суммы перерасхода средств и сумм операций, совершенных с использованием основной и дополнительной карт, расчеты по которым еще не произведены по банковскому счету в соответствии с реестрами платежей (п. 1.11); держатель с использованием карт может осуществлять следующие операции: оплата товаров, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, операции получения наличных денежных средств, иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение, иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ (п. 5.2); в случае возникновения на банковском счете держателя овердрафта, Банк блокирует операции по карте (картам) и ежедневно начисляет проценты на сумму овердрафта в размерах, предусмотренных тарифами Банка, если иное не установлено дополнительным соглашением к настоящему договору (п. 6.6); операции по карте совершаются в пределах расчетного лимита. Предоставление возможности совершения операций при отсутствии денежных средств на банковском счете держателя осуществляется на основании отдельно заключаемого между Банком и владельцем банковского счета дополнительного соглашения об овердрафте к настоящему договору, в рамках которого оговариваются порядок и условия предоставления овердрафта (п. 6.9).

Судом установлено, что на основании заявления Купцова А.В. на выпуск международной банковской карты в Банке ему был открыт счет № <данные изъяты> и выпущена международная, рублевая банковская карта <данные изъяты> сроком действия на <данные изъяты> года, с подключением услуги СМС-информирование о совершенных операциях и текущем авторизованном лимите карты.

Удовлетворяя иск, суд пришел к выводу о том, что ответчик нарушил условия заключенного договора, поскольку превысил пределы расходного лимита без дополнительного соглашения об овердрафте, что привело к образованию технического овердрафта, т.е. расходованию денежных средств свыше сумм, размещенных на банковском счете.

Однако с таким решением судебная коллегия не может согласиться, т.к. оно вынесено с нарушением норм материального права, неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В силу ч. 4 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение) к распоряжениям о переводе денежных средств относятся, в том числе, распоряжения взыскателей средств, к которым относятся судебные приставы-исполнители, а также взыскатели (их представители).

Пунктом 2.10 Положения определено, что контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется банком плательщика при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно или однократно в порядке, установленном банком. Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом: сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом: сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика; сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт); иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности, установленной законом, в том числе, в четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение иных денежных требований, а в пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что овердрафтом является кредит, предоставляемый банком в соответствии с договором о предоставлении кредита в форме овердрафта клиенту при осуществлении расчетов с использованием карты и/или дополнительной карты при недостатке либо отсутствии денежных средств на счете карты клиента.

Технический овердрафт - получение со счета денежных средств банка при отсутствии собственных денежных средств.

Неразрешенным овердрафтом является задолженность держателя перед Банком, носящая разовый характер, возникшая при недостаточности или отсутствии средств на счете держателя, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил платежных систем операциям в следующих случаях: при проведении по карте предусмотренных правилами международных платежных систем операций без авторизации; в результате образования курсовых разниц, возникающих по причине несовпадения даты ввода данных по операции в компьютерную систему и даты ее совершения; технических сбоев программного обеспечения платежных систем.

Из материалов дела следует, что выданная Купцову А.В. банковская карта предназначена для совершения операций держателем карты за счет денежных средств, находящихся на его счете, то есть является дебетовой. При этом выданная ответчику банковская карта не предполагала возможность совершения им расходных операций по счету с использованием карты на сумму, превышающую фактический остаток по счету карты, то есть образования ссудной должности вследствие предоставления банком соответствующего кредитования, за исключением только случая, если предыдущая операция по снятию денежных средств до совершения новой расходной операции еще не была обработана банком.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что дополнительное соглашение об овердрафте к договору банковского счета между истцом и ответчиком не заключалось, установлено ограничение по выдаче наличных с использованием карты в течение суток в размере <данные изъяты> долларов США в рублях по курсу платежной системы, неснижаемый остаток на счете не устанавливался.

Иных доказательств, свидетельствующих о заключении между сторонами соглашения, в соответствии с которым ответчик согласился с предоставлением ему банком услуги по овердрафту, в материалах дела не имеется.

В договоре, заключенном между сторонами, отсутствуют условия о лимите овердрафта, периоде действия овердрафта, процентной ставки, сроке и порядке возврата кредита, изменения сторонами в договор не вносились.

Из материалов дела так же усматривается следующее.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Дорогобужского районного отдела судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Смоленской области (далее – Дорогобужский РО СП) от <данные изъяты> на основании исполнительного листа, выданного Дорогобужским районным судом Смоленской области по делу № <данные изъяты>, вступившему в законную силу <данные изъяты>, наложен арест на денежные средства должника Купцова А.В., находящиеся в ОАО АКБ «Смолевич» на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

<данные изъяты> на счет Купцова А.В. зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Впоследствии денежные средства поступали разными суммами, поступившие на счет денежные средства, несмотря на наличие ареста, снимались ответчиком через банкомат банка, а также путем совершения покупки (оплаты) услуг.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> Банк обязан снять арест с денежных средств на счете, принадлежащем Купцову А.В., в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> на основании исполнительного листа № <данные изъяты>, выданного Дорогобужским районным судом Смоленской области по делу № <данные изъяты>, вступившему в законную силу <данные изъяты>, обращено взыскание на денежные средства должника Купцова А.В., находящиеся в ОАО АКБ «Смолевич» на общую сумму <данные изъяты> руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> на основании исполнительного листа № <данные изъяты>, выданного Дорогобужским районным судом Смоленской области по делу № <данные изъяты>, вступившему в законную силу <данные изъяты> г., обращено взыскание на денежные средства должника Купцова А.В., находящиеся в ОАО АКБ «Смолевич» на общую сумму <данные изъяты> руб.

<данные изъяты> в Банк поступили постановления судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> о снятии ареста с денежных средств, находящихся на счете должника, от <данные изъяты> об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в Банке, в соответствии с которыми Банку было поручено произвести списание денежных средств должника Купцова А.В. в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. соответственно со счета № <данные изъяты> путем перечисления их на депозитный счет Дорогобужского РО СП.

<данные изъяты> в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. ответчик произвел снятие денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. в офисе Банка, расположенном по адресу: <данные изъяты>, т.е. распорядился собственными денежными средствами в пределах остатка находящегося на его банковском счете.

<данные изъяты> в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. Банк произвел операцию по списанию денежных средств, находящихся на счете истца в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исполнив постановление судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> в рамках исполнительного производства № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

<данные изъяты> в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. Банк произвел операцию по списанию денежных средств, находящиеся на счете истца в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., исполнив постановление судебного пристава-исполнителя Дорогобужского РО СП от <данные изъяты> в рамках исполнительного производства № <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Таким образом, операция по снятию наличных денежных средств со счета карты сначала была произведена Купцовым А.В., а затем Банком. При этом Купцов А.В. снял собственные наличные денежные средства на сумму, не превышающую остаток денежных средств, находящихся на его счете.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной Банком выпиской по счету Купцова А.В., а также пояснениями представителя Банка в суде первой инстанции, а именно, что Купцов А.В. снял со счета <данные изъяты> рублей из <данные изъяты> рублей, находящихся на счете.

После обработки расчетных операций Банком было установлено, что в момент перечисления денежных средств на счет Дорогобужского РО СП денежных средств на счете истца было недостаточно, в результате чего Банк зачислил собственные денежные средства за Купцова А.В., которые были отражены Банком, как овердрафт.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░.░░. 845, 846, 854 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░.809, 819 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 1102 ░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 1109 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ (░. 2 ░░. 1102 ░░ ░░).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░.1, 4 ░.1 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: