Решение по делу № 2-1637/2011 от 26.12.2011

Решение по гражданскому делу

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2011 года                                                                                г. Сибай

          Суд в составе мирового судьи судебного участка № 3 по г. Сибай Республики Башкортостан Аллаяровой Г.Б.

при секретаре Хамитовой Л.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МООП «Защита прав потребителей» в интересах У. к Обществу с ограниченной ответственностью Банк)  о применении последствий недействительности условий договора, взыскании ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

У С Т А Н О В И Л:

          В суд обратился МООП «Защита прав потребителей» в интересах У. с иском к Банк о применении последствий недействительности условий договора, взыскании ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа по следующим основания: ---2007 г. -У.-. обратилась к ответчику с заявлением по установленной банком форме о заключении договора на предоставление кредита в сумме --- рублей. Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложени) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме -- рублей, сроком на 24 месяца под 18,90% годовых. Таким образом меджду сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в заявке на открытие банковских счетов/Анкета заемщика, подписанных заемщиком, условиях договора, графика погашения кредита. Согласно п. 52 Заявки на открытие банковских счетов/Анкета Заемщика и столбцу 7 Графика погашения кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 1,725% от суммы кредита или - рублей в месяц. Данная комиссия в полном размере уплачивалась заемщиком в том числе  и в период с -- 2008 г. по --- 2009 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.    Считает положения кредитного договора, а также действия ответчика по взиманию с истца суммы комиссии, противоречащими ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».  С -- 2008 г. по --- 2009 г. ответчик незаконно получал от заемщика комиссию в общей сумме -- рублей, удерживал и удерживает их до настоящего дня, соответственно должен уплатить уроценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Просят признать условие кредитного дорговора, заключенного между-- У.-. и ООО -- Банк» в части обязанности  заемщика уплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита недействительным, ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика в пользу - У.-. комиссию в размере - рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме -- рублей, компенсацию морального вреда в размере --рублей. Взыскать с ООО - Банк» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме - рублей, их которых -  рублей взыскать в пользу государства, - рублей взыскать в пользу МООП «Зашита прав потребителей». Взыскать с ООО Банк» в пользу МООП «Зашита прав потребителей» судебные издержки в сумм рублей.

          Представитель МООП «Защита прав потребителей» и истца  У.. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

          Предстаивтель ответчика в судебное заседание не явился, хотя и был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Данными о том, что его неявка вызвана уважительными причинами, мировой судья не располагает.

 В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела заочно, о чем выразила свое письменное согласие истица.

          Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

          Их материалов дела установлено, что -- 2007 года истица обратилась к ответчику с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкета заемщика о заключении договора на предоставление кредита в сумме --- рублей

          На основании указанного заявления, Банк перечислил кредит в размере --- рублей, что явилось одобрением (акцептом) предложения истицы о заключении договора.

        Пунктом 52  Заявки на открытие банковских счетов/Анкета заемщика  предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии в размере 1,725% от суммы кредита, т.е -- рублей, что также подтверждается графиком погашения кредита.

          Обязательство по кредитному договору, в том числе по оплате комиссии  надлежащим образом исполнено истцом. На момент подачи иска денежная сумма, уплаченная истцом комисии, составила за период с -- г. по -- 2009 г. - -- рублей.

          Данные обстоятельства, подтверждаются Заявкой на открытие банковских счетов/Анкета заемщика  от 01.10.2007 года, графиком погашения кредита, выпиской движения по счету, ответчиком не оспариваются. Отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, регулируются нормами Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом 1 статьи819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 года N302-П), действиями, которые обязан совершить банкдля создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

          Суд отмечает, что ссудный счет, открытый ответчиком, является способом бухгалтерского учета денежных средств, открывается заемщику для отражения задолженности по выданным ссудам и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту или по истечении действия договора, а, следовательно, ссудный счет не обладает правовым режимом банковского счета в понимании главы 45 ГК РФ.

          При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью истца на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

          Таким образом, обязанность по ведению ссудного счета возникает у ответчика в силу закона в связи с заключением кредитного договора, поэтому расходы по ведению ссудного счета должны возмещаться ответчиком за собственный счет.

          Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

          Согласно статье 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

          В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

          В соответствии со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

          При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик возложил на истца оплату комиссии  в размере 1,725% от суммы кредита за ведение ссудного счета в размере ежемесячного платежа в сумме 488,18 рублей в нарушение требований закона, суд считает условие кредитного договора, предусматривающее взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, нарушающим права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными указанными выше законами и правовыми актами Российской Федерации, и, следовательно, недействительным.

          Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

          Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

          Так как истец уплатил комиссию ответчику и передана истцом ответчику во исполнение условия кредитного договора, признанного судом недействительным, следовательно, является убытками истца, поэтому требования истца подлежат удовлетворению.

          Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что кредитный договор заключен --- --2007г., исполняться начал --- 2007г., по условиям договора комиссия за ведение ссудного счета является ежемесячным платежом, который осуществляется одновременно с внесением платежей по погашению кредитной задолженности в срок не позднее 1-го числа каждого месяца. Истцы обратились с иском к ответчику 01 --- 2011 г., а требование о возврате комиссии истцом направлено  по почте ответчику ---.2011г. Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 №15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в пределах трехгодичного срока давности, то есть с --- 2008г.. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неосновательно удержанной банком комиссии за период с --- 2008г. по -- 2009г. (последняя дата платежа по комиссии, согласно выписке движения по счету, по расчету истца) в размере --- рублей.

          Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --. по -- г. в размере --- рублей.

          В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от ---.2011 г. № 2618-У с 01 июня 2010 года размер процентной ставки рефинансирования составляет 8,25% годовых. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме --- рублей произведя расчет по каждой выплате комиссии отдельно и складывая результаты. Суд не может согласиться с заявленным истцом расчетом и периодом, поскольку требования о взыскании комиссии удовлетворены с ---- 2008г., считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами с ---- 2008 года   в размере ----рублей --- копеек.

            Требование о компенсации морального вреда истцом заявлено правомерно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

            Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

            Суд считает достаточным с точки зрения разумности и справедливости присудить <ФИО1> компенсацию морального вреда в размере ---рублей, учитывая также характер нарушения, допущенного ответчиком.

            Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

            В материалах дела имеется требование -У.-. от ----.2011г. о возврате комиссии, процентов, компенсации морального вреда в связи с незаконностью начислений комиссионных и других платежей в размере 4935,80 рублей.

            В добровольном порядке требования потребителей ответчиком удовлетворены не были.

            Таким образом, исходя из объема удовлетворенных требований потребителей, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей» штраф в размере --, а также в доход местного бюджета штраф в размере --- рублей, что в сумме составляет 50% от всего объема удовлетворенных требований потребителя.

   В соответствие со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

   Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.             

   Именно поэтому в статье 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

   Определяя размер подлежащих взысканию в пользу представителя истца МООП «Защита прав потребителей» расходов на оплату услуг представителя за составление искового заявления, мировой судья учитывает, требования разумности и справедливости, объема защищаемого права, не высокую степень сложности дела в применении права, учитывает, что судебная практика в разрешении гражданских дел данной категории имеется в достаточном объеме, что по данному делу представитель только составил исковое заявление и в судебном заседании не участвовал. Учитывая изложенное, мировой судья считает возможным удовлетворить требования  представителя истца о возмещении представительских расходов  частично в сумме 3000 рублей.

            Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

            Поскольку истец в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, то с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета, исчисленную от суммы удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в размере --- рублей.

            Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      Исковые требования МООП «Защита прав потребителей» в интересах У к Обществу с ограниченной ответственностью «Банк» о применении последствий недействительности условий договора, взыскании ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

            Признать условия кредитного договора от --- 2007 года в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита недействительными.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «- Банк»  в пользу -У-- неосновательно удержанную сумму комиссии в размере - рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме --- рублей, компенсацию морального вреда в сумме -рублей, всего - рублей .

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «- - Банк»  в пользу МООП «Защита прав потребителей» штраф в размере - рубля.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «- Банк»  в пользу МООП «Защита прав потребителей» расходы по оплате услуг представителя в размере - рублей.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «- Банк»  в доход местного бюджета штраф в размере---- рубля.

            Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью - Банк»  госпошлину в доход государства в размере --- рублей.

 Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда  в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

             Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Сибайский городской суд Республики Башкортостан через мирового судью в  течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, -  в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                              Мировой судья Г.Б. Аллаярова

                                  -