Решение по делу № 2-622/2019 от 05.09.2019

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    а. Кошехабль    «18» октября 2019 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

    председательствующего – судьи                                                            Шебзухова С.И.,

при секретаре судебного заседания                                     Тлюповой С.К.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Юг-Инвестбанк» к Хутовой Аминат Газраиловне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с иском к Хутовой А.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года в сумме 257965 рублей 33 копеек, состоящую из непогашенного основного долга – 133348 рублей, процентов, начисленных на текущий основной долг – 22064 рубля 36 копеек, процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга – 102522 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5779 рублей 65 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере23,4% годовых, начисляемые ОАО «Юг-Инвестбанк» на сумму остатка задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата должником Хутовой А.Г. суммы кредита по кредитному договору.

При этом указало, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Адыгея был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Хутовой А.Г. в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженности в размере 266298 рублей 33 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению Хутовой А.Г.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Юг-Инвестбанк» и Хутовой А.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 4.1 Договора выдача кредита производиться единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика.

Пунктом 3.1.1 договора установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 23,40 процентов годовых от суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 257965 рублей 33 копеек, состоящего из непогашенного основного долга – 133348 рублей, процентов, начисленных на текущий основной долг – 22064 рубля 36 копеек, процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга – 102522 рубля 97 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлялось уведомление о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего момента ответа не получено, требование им не удовлетворены.

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257965 рублей 33 копеек, состоящую из непогашенного основного долга – 133348 рублей, процентов, начисленных на текущий основной долг – 22064 рубля 36 копеек, процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга – 102522 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5779 рублей 65 копеек, а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 23,4% годовых, начисляемые ОАО «Юг-Инвестбанк» на сумму остатка задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата должником Хутовой А.Г. суммы кредита по кредитному договору.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель ОАО «ЮГ-Инвестбанк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя банка. Не возражают относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ответчик Хутова А.Г. в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, и не предоставила заявление о рассмотрении данного дела без ее участия.

С учетом письменного мнения представителя ОАО «ЮГ-Инвестбанк», исследовав имеющиеся материалы дела, суд считает иск ОАО «ЮГ-Инвестбанк» к Хутовой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ЮГ-Инвестбанк» и Хутовой А.Г., ОАО «ЮГ-Инвестбанк» предоставило ответчику денежные средства (кредит) в размере 500000 рублей под 23,40 % годовых на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Хутова А.Г. обязалась возвратить кредит равными ежемесячными платежами (включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту) в сумме, указанной в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит (п.п. 4.2 Договора).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Хутова А.Г. в соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора обязались погасить кредит и уплатить проценты за его пользование в сроки, установленные кредитным договором.

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчиком неоднократно допускалась просрочка платежей, то есть в нарушение условий кредитного договора погашение суммы займа ежемесячными платежами не производилось, вследствие чего образовалась задолженность ответчиков перед банком, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).           В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1).

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров (ч.1 ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из пунктов 3.1.1 и 3.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется уплатить банку следующие проценты на сумму кредита : в пределах срока пользования кредитом (до даты фактического погашения кредита) 23,40% годовых от суммы кредита. После наступления обусловленной пунктом 1.2 настоящего договора и/или графика погашения кредита даты погашения кредита (его части) (график платежей), либо с даты, установленной Кредитором в Уведомлении о досрочном взыскании задолженности независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 3.1.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает проценты в размере 23,40 годовых от суммы задолженности по кредиту до даты фактического погашения кредита.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика была доведена вся информация об условиях кредита, с которой он ознакомился и согласился с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства.

Ответчик обладала свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, страховка, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора она была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем ее собственноручные подписи в документах подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору, а, следовательно, имел свободу выбора между предложенным истцом кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовалась ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика от заключения кредитного договора на условиях истца, мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425ГКРФ).          Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным, поскольку он составлены в соответствии с условиями кредитного договора и отвечает требованиям ГК РФ.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

При таких обстоятельствах суд считает, что иск ОАО «ЮГ-Инвестбанк» следует удовлетворить и взыскать Хутовой А.Г. в пользу ОАО «ЮГ-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257965 рублей 33 копеек, состоящую из непогашенного основного долга – 133348 рублей, процентов, начисленных на текущий основной долг – 22064 рубля 36 копеек, процентов, начисленных на часть непогашенного в срок основного долга – 102522 рубля 97 копеек.

Вместе с тем суд находит необходимым отказать в удовлетворении требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 23,4% годовых, начисленных на сумму остатка задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата должником суммы кредита в виду следующего:

Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу вышеуказанного, проценты являются платой за пользование заемной суммой. Они начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день ее возврата включительно, но до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между ОАО «ЮГ-Инвестбанк» и Хутовой А.Г. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора), требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, за нарушение условий кредитного договора, по день фактического возврата должником Хутовой А.Г. суммы кредита по кредитному договору, не основано на законе.

С учетом изложенного, исковые требования ОАО «ЮГ-Инвестбанк» в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 23,4% годовых, начисленных на сумму остатка задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата должником суммы кредита, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ЮГ-Инвестбанк» уплатило государственную пошлину в размере 5779 рублей 33 копеек, которую следует взыскать с ответчика в пользу ОАО «ЮГ-Инвестбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 257965 ░░░░░░ 33 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 133348 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 22064 ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 102522 ░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5779 ░░░░░░ 33 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23,4% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░-░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                (░░░░░░░)