Решение по делу № 2-742/2016 от 10.05.2016

№ 2-742-2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Агинское                     «06» июня 2016 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А.,

при секретаре Батуевой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Цыренжаповой Надежде Владимировне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Штыркин С.П. обратился в суд с названным исковым заявлением, ссылаясь на то, что Цыренжапова Н.В. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России» получила кредит «Строительство жилого дома» в сумме 539 606 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 15,00 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества: а) жилой дом, количество этажей 1, общ. площадь 28 кв.м., расположенный по адресу: 687000, <адрес>, кадастровый/условный №, б) земельный участок площадью 647 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов – под жилую застройку, расположенный по адресу: 687000, <адрес>.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Кредитный договор был разделен на две кредитные линии.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(1) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 288 251,86 рублей в т.ч.: 260 450,66 руб. – просроченный основной долг, 25 095,95 руб. – просроченные проценты, 853,94 руб. – проценты за просроченный основной долг, 446,04 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 405,27 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(2) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 290 854,00 рублей в т.ч.: 261 154,03 руб. – просроченный основной долг, 27 068,18 руб. – просроченные проценты, 856,24 руб. – проценты за просроченный основной долг, 451,26 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 324,29 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочно взыскать с Цыренжаповой Надежды Владимировны в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(1) от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитной линии 686949(2) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 579 105,86 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 14 991,06 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: а) жилой дом, количество этаже 1, общ. площадь 28 кв.м., расположенный по адресу: 687000, <адрес>, кадастровый/условный №, б) земельный участок площадью 647 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов – под жилую застройку, расположенный по адресу: 687000, <адрес>.

Представитель истца по доверенности Штыркин С.П. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Цыренжапова Н.В. в суд на рассмотрение дела не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, ходатайств об отложении не заявила, возражений против исковых требований не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.1,4 ст. 334; п.1,2,3 ст. 348; п.1 ст. 350 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст. 334).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4 ст. 334).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 348).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст. 348).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке (п.1 ст. 350).

В соответствии с ч.1,2 ст. 1; ч.1 ст. 50; п.4 ч.2 ст. 54; ч.1,5 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ч.1 ст. 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч.2 ст.1).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст. 50).Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч.1 ст.54.1)

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.5 ст. 54.1).

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Цыренжаповой Н.В. заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № на получение кредита «Строительство жилого дома».

Во исполнение кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 539 606 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 15,00 % годовых, а Цыренжапова Н.В. взяла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему.

Кредитный договор был разделен на две кредитные линии. Выдача первой части кредита производится путем зачисления на счет кредитования, выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного остатка) невозобновляемой кредитной линии в течение 24 месяцев от даты выдачи первой части кредита.

Согласно «Распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России» на счет по вкладу Цыренжаповой Н.В. № зачислены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 803 рубля, ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 803 рубля.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица. Согласно ст. 3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями Договора.

Указанное обязательство Цыренжапова Н.В. не исполнила, в связи с чем, имеет задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(1) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 288 251,86 рублей в т.ч.: 260 450,66 руб. – просроченный основной долг, 25 095,95 руб. – просроченные проценты, 853,94 руб. – проценты за просроченный основной долг, 446,04 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 405,27 руб. – неустойка за просроченные проценты.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(2) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 290 854,00 рублей в т.ч.: 261 154,03 руб. – просроченный основной долг, 27 068,18 руб. – просроченные проценты, 856,24 руб. – проценты за просроченный основной долг, 451,26 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 324,29 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Как следует из представленных истцом документов, ответчик Цыренжапова Н.В. не выполняла условия кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов по нему, денежные средства в счет погашения долга не вносились с июня 2015 года, в связи с чем, истцом начислена неустойка в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования.

Доказательств добровольного погашения ответчиком образовавшейся задолженности по кредитному договору, неустойки в материалах дела не представлено.

Расчет суммы задолженности, составленный ПАО «Сбербанк России» судом проверен и является правильным, на день рассмотрения дела не оспорен.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору после выдачи первой части кредита Цыренжапова Н.В. представила залог (ипотеку) недвижимого имущества (п. 10 кредитного договора).

Согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога являются жилой дом, количество этажей 1, общ. площадь 28 кв.м., расположенный по адресу: 687000, <адрес>, кадастровый/условный №, и земельный участок площадью 647 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов – под жилую застройку, расположенный по адресу: 687000, <адрес>, принадлежащие Цыренжаповой Н.В.

Согласно п. 2.1 Договора об ипотеке, Ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии обязательств по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате неустоек, возмещению судебных и иных расходов Залогодержателя, связанных с реализацией прав по Кредитному договору.

Судом установлено, что недвижимое имущество принадлежит на праве собственности Цыренжаповой Н.В., согласно свидетельств о государственной регистрации права собственности на земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>, на жилой дом от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Цыренжаповой Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(1) в сумме 288 251,86 рублей, из которых, 260 450,66 руб. – просроченный основной долг, 25 095,95 руб. – просроченные проценты, 853,94 руб. – проценты за просроченный основной долг, 446,04 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 405,27 руб. – неустойка за просроченные проценты;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитной линии 686949(2) в сумме 290 854,00 рублей в т.ч.: 261 154,03 руб. – просроченный основной долг, 27 068,18 руб. – просроченные проценты, 856,24 руб. – проценты за просроченный основной долг, 451,26 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1 324,29 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Также, являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное заемщиком нарушение обязательств, обеспеченных залогом, крайне незначительным не является и соразмерно стоимости заложенного имущества.

При этом суд учитывает, что заемщик систематически (более трех раз) в течение 12 месяцев нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев.

Оснований для отказа в обращении взыскания, не имеется (ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

При определении первоначальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает во внимания следующие обстоятельства.

Кредитным договором размер начальной продажной цены определен сторонами на момент его заключения согласно закладной с учетом поправочного коэффициента в размере 0,9 %, что соответствует реальной стоимости недвижимого имущества в настоящее время.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога на основании закладной в соответствии с которым залоговая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 687000, <адрес> составляет 487 800 рублей, залоговая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 687000, <адрес> составляет 54 900 рублей.

Реализацию недвижимого имущества, следует осуществить путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения ПАО «Сбербанк России» при обращении в суд была уплачена госпошлина в сумме 14 991,06 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Руководствуясь ст.ст. 194-197, ч. 4 ст.198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Цыренжаповой Надеждой Владимировной.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Цыренжаповой Надежды Владимировны задолженность по кредитному договору в размере 579 105,86 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины 14 991,06 рублей

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее Цыренжаповой Надежде Владимировне недвижимое имущество, залогом которого обеспечены денежные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- жилой дом, количество этажей 1, общ. площадь 28 кв.м., расположенный по адресу: 687000, <адрес>, кадастровый/условный №, установив его начальную продажную цену в размере 487 800 рублей

- земельный участок площадью 647 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов – под жилую застройку, расположенный по адресу: 687000, <адрес>. установив его начальную продажную цену в размере 54 900 рублей, а всего установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 542 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через районный суд, ответчиком в тот же срок со дня вручения копии.

Председательствующий судья Д.А. Власов