Решение от 01.02.2018 по делу № 2-497/2018 от 15.01.2018

РЕШЕНИЕ № 2 –497/2018

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 01 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

Председательствующего судьи Емельяновой Н.В.

При секретаре Клемешовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Королюку Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

24.11.2014г. между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Королюком О.А. был заключен кредитный договор *** путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее «Правила», «Общие условия») и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее «Согласие на кредит», «Индивидуальные условия»). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 945 400 руб. на срок по 15.11.2019г. с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.19 Согласия на кредит данное Согласие и Правила кредитования являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

24.11.2014г. истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 24.11.2014г.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 13.09.2017г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1711179,16 руб.

23.10.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Королюку О.А. о взыскании суммы задолженности в размере 1056231,85 руб., из которых основной долг 790893,69 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 192566,24 руб., пени по просроченному долгу – 72771,92 руб., указав при этом, что Банк в добровольном порядке снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором и начисленных в связи несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Кроме того, просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13481,15 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г.Тамбова от 11.12.2017г. исковые требования банка были удовлетворены, в пользу истца с ответчика была взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 1056231,85 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13481,15 руб.

Определением суда от 15.01.2018г. заочное решение Ленинского районного суда г.Тамбова от 11.12.2017г. отменено, производство по делу возобновлено.

Определением суда о процессуальном правопреемстве от 01.02.2018г., обращенным судом к немедленному исполнению, произведена замена истца ВТБ 24 (ПАО) на Банк ВТБ (ПАО) по гражданскому делу № 2-497/2018 по иску к Королюку Олегу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 24.11.2014г. в сумме 1056231,85 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Паскеев А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям. Изложенным в иске.

Ответчик Королюк О.А. в судебном заседании не отрицал факт заключения кредитного договора на условиях, изложенных в иске, также не отрицал факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со своей стороны. Не согласен с размером пени по просроченному долгу, а также с размером процентов, начисленных за пользование кредитом. Иной расчет задолженности, обосновывающий свои возражения, ответчик суду не представил.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г."О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 24.11.2014г. между ВТБ 24 (ПАО) и Королюк О.А. был заключен кредитный договор *** путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, которые в соответствии с п.п.19 Правил являются в совокупности Кредитным договором.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 945 400 руб. на срок по 15.11.2019г. с взиманием за пользование кредитом 18,50 % годовых (п.1,2,4 Согласия на кредит), а заемщик, согласно п.4.2.1 Правил кредитования обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 6 Согласия на кредит возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 24516,11 руб.

Полная стоимость кредита составляет 20% годовых.

Согласно п. 21 Согласия на кредит заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Согласно п.2.1.Правил кредитования кредит предоставляет путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

В соответствии с п. 12 Согласия на кредит, п.5.1 Правил кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, размер которой составляет 0,6 % в день от суммы невыполненного обязательства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства в сумме 945400 руб., что подтверждается мемориальным ордером №1 от 24.11.2014г. (л.д.14)

Ответчик свои обязательства в установленном договоре порядке не исполняет, своевременно погашение задолженности по кредиту не производит, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.6-13).

Согласно п.3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа

В связи нарушением ответчиком принятого на себя обязательства истцом в его адрес было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 11.09.2017г. (л.д.26). Однако указанное требование заемщиком исполнено не было. Кроме того, в данном требовании банк уведомил заемщика о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора начиная со следующего после вышеуказанной даты дня.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

Задолженность Королюка О.А. перед банком по состоянию на 13.09.2017г., с учетом снижения в добровольном порядке Банком пени за несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств, составляет 1056231,85 руб., из которых основной долг 790893,69 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 192566,24 руб., пени по просроченному долгу – 72771,92 руб.,

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о несогласии с размером задолженности, в частности с размером пени по просроченному долгу и процентов за пользование кредитом ничем не подтверждены и не могут быть приняты судом во внимание, поскольку опровергаются условиями кредитного договора, а также расчетом размера задолженности, представленным истцом, который произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Несмотря на доводы ответчика, оснований для применения к данным правоотношениям требований ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной банком неустойки суд не усматривает, поскольку истец в добровольном порядке снизил размер начисленной неустойки в 10 раз. Так из расчета размера задолженности (л/д 12) следует, что задолженность истца по пени составила 727719,23 руб, ко взысканию заявлено 72771,92 руб. Снижение неустойки в большем размере приведет к нарушению баланса интересов участников процесса.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и о взыскании с Королюка О.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредиту в размере 1056231, 85 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 13481,15 руб. Указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 24.11.2014░. ░ ░░░░░░░ 1056231,85 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13481,15 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 06.02.2018 ░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░░